Facebook Pixel
IT

Плюси і мінуси додатків популярних українських банків: огляд The Page

Діджиталізація українського банківського ринку почалася з ПриватБанку, який першим впроваджував онлайн-банкінг – цим він заробив собі репутацію не лише в Україні, але й у західних країнах. Monobank, створений вихідцями із тогочасного ПриватБанку, раз і назавжди змінив онлайн-банкінг: тепер додатки потрібно мати всім фінустановам, якщо вони хочуть стримати своїх клієнтів.

Які переваги та недоліки додатків українських банків? The Page вивчив українські додатки для Android та IOS і визначив їхні плюси та мінуси на основі інтерв’ю з користувачами та відкритих фідбеків онлайн.

Перелік не є рейтингом чи ренкінгом. Перелік переваг та недоліків створений, базуючись на коментарях користувачів сервісів, опитаних The Page, та відгуках в Google Play та Apple Store.

Приватбанк: Приват24

Саме з Приват24 почалася історія українського онлайн-банкінгу, коли він запустився у 2001 році як система «Приват 24». Мобільний додаток з’явився у 2010-му. Банк залишається найбільшим в Україні за кількістю карток та улюбленцем бухгалтерів через зручну підв’язку з бізнес-акаунтом для ФОП.

Переваги Приват24

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові). Є міжнародні перекази.

Додаткові функції: оплата комунальних послуг, благодійність та донати із запрограмованою підв’язкою до найбільших та нішевих благодійних фондів, розстрочка. Також є авто в кредит, можливість подивитися кредитний рейтинг, кешбек через послугу «Скарбнички» і статистика витрат у вигляді таблиці та інфографіки з архівом за минулі місяці чи роки.

Інструменти для управління особистими фінансами: запущений інструмент для розподілу та заощаджень коштів «Конверти» (конкурент «Банці» від Monobank). Окрім накопичень і благодійних зборів, «конвертами» можна користуватися як повноцінними картками, розподіляючи кошти за потрібними категоріями.

Інструменти для батьків: можна відкрити дитячу карту «Юніор» і контролювати усі банківські операції дитини.

Кешбек з Payoneer через Приват24. Графіка: сторінка ПриватБанку у Facebook.

Кешбек з Payoneer через Приват24. Графіка: сторінка ПриватБанку у Facebook.

Мінуси Приват24

Найбільше скарг надходило на високу комісію за перекази. Зокрема, на комісію на інтернет-транзакції і на благодійність. Остання становить 0,5%. Комісії в ПриватБанку спостерігаються навіть під час переказів з карти на карту всередині системи банку.

Ощадбанк: Ощад

Ощадбанк оновився за часів Андрія Пишного, який перейшов з установи до Національного банку. Опитані The Page користувачі обрали банк через зарплатні проєкти, а про обслуговування в банку є різні відгуки: від «хорошого» до «бюрократичного». При цьому, інтерфейс застосунку для опитаних користувачів задовільний та інтуїтивний.

Переваги Ощаду

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові).

Додаткові функції: автокредити, оплата комунальних платежів, благодійність та донати із запрограмованою підв’язкою до благодійних фондів, розстрочка.

Інструменти для управління особистими фінансами: аналітика витрат у вигляді графіка.

Інструменти для батьків: дитяча картка «Лайк’ю» дозволяє контролювати фінанси дитини.

Фото: сторінка Ощадбанку у Facebook.

Фото: сторінка Ощадбанку у Facebook.

Мінуси Ощаду

Відсутня функція «залишок по картці» після кожної операції. Також користувачі просять додати історію витрат.

«Холодні дзвінки» від менеджерів Ощадбанку з пропозицією нових продуктів можуть дратувати, розповіла The Page Неллі Стельмах, військовослужбовця ЗСУ. Нові картки оформляються лише через чатбот, додала вона.

Універсал банк: Monobank

Monobank заснували вихідці з ПриватБанку, його онлайн-функціонал отримав нову філософію – «банк без фізичних відділень». На відміну від усіх банків того часу, Monobank став неформальним банком, а його додаток мав більш естетичний UI/UX-дизайн із додатковим бонусом – символом банку у вигляді кота та системою нагород за різні типи оплат.

Переваги Monobank

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові).

Додаткові функції: оплата комунальних послуг, благодійність та донати із запрограмованою підв’язкою до благодійних фондів, розстрочка. Кешбек до 20% залежно від категорії та типу коштів (кредитних або звичайних).

Моно також має картку «MONO-АТБ», де є окрема система знижок у продуктового ритейлера.

Інструменти для управління особистими фінансами: інструмент для розподілу та заощаджень коштів «Банка». Платежі на неї можна створити як відрахунок відсотка від виплат, або регулярні автоматизовані перекази. Є статистика витрат.

Інструменти для батьків: в дитячій картці банку можна бачити виписку й керувати доступністю і лімітами щодо зняття готівки та витратами, переказів і поповнень третіми особами, купівлі в онлайн-іграх.

Monobank запустив віджети для Банок. Фото: сторінка банку у Facebook

Monobank запустив віджети для Банок. Фото: сторінка банку у Facebook

Мінуси Monobank

«Банкою» не можна розраховуватися як окремою карткою. Щоб розрахуватися зібраними коштами, їх потрібно вивести на особистий рахунок. Це може бути незручно, якщо гроші «чужі» або клієнти не хочуть «змішувати» їх з основним бюджетом.

Користувачі в коментарях до застосунку у GooglePlay жаліються, що оплачувати комуналку набагато зручніше у конкурента Приват24. Також скаржаться, що у банку дуже складно закрити рахунок.

Sense Bank (націоналізований Alfa Bank): Sense SuperApp

Sense SuperApp називають застосунком для «більш заможних» верств населення, оскільки він має майже всі ті ж функції, що й Моно і Приват, але не «на хайпі», розповів The Page користувач додатку, який просив не називати своє ім’я. Купівля акцій та ОВДП вирізнила банк на ринку для нових клієнтів, хоча банк також обирають для зарплатних проєктів.

Переваги Sense SuperApp

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові).

Додаткові функції: оплата комунальних платежів та донати, статистика витрат та облік щомісячного бюджету, розстрочка.

Інструменти для управління особистими фінансами: Sense Bank першим в Україні запустив продаж ОВДП та акцій іноземних компаній у своєму застосунку у 2021 році. Зараз купівля акцій недоступна через війну, проте там далі можна купити звичайні та дисконтні ОВДП. У банку є інструмент для накопичення коштів на власні потреби – «Збірка».

Як виглядає купівля акцій та ОВДП у Sense Super App. Скріншоти з додатку надані The Page користувачем застосунку.

Як виглядає купівля акцій та ОВДП у Sense Super App. Скріншоти з додатку надані The Page користувачем застосунку.

Мінуси Sense SuperApp

Користувачі повідомляють про періодичні збої і помилки у роботі Sense SuperApp. Також скаржаться на меншу зручність інтерфейсу, замаленький текст і складність у користуванні додатком, коли на телефоні стоїть темна тема.

Quote«Ви взагалі бачили шрифти Привата? Ні? То подивіться. Та ви що? Не так дрібненько?! Ви самі-то хоч користуєтесь додатком? Сміх, та й годі. Якщо ви фея, то прошу більший шрифт», – пишуть користувачі Sense SuperApp у коментарях GooglePlay.

Відсутня дитяча картка.

Райффайзен Банк: Raiffeisen Online UA

Австрійський банк має популярність для зарплатних проєктів, але також залучає клієнтів через колаборації, наприклад, з мережею заправок «ОККО» чи мережею супермаркетів «АТБ». Бренд наростив собі репутацію надійного банку, проте опитані The Page користувачі банку поскаржилися на відсталість банківських процедур порівняно з конкурентами.

Станом на момент створення цього матеріалу у лютому 2024 року, банк має два додатки: старий та новий. Проте користувачі скаржаться, що новий не може здійснювати перекази й не працює нормально, часто перенаправляючи користувачів на старий. Два додатки ще не синхронізовані і немає достатньо інформації про деталі «переїзду» для клієнтів банку.

Переваги Raiffeisen Online UA

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові).

Додаткові функції: програма кешбеку ЩЕ!, знижки в АТБ у спеціальній картці, кешбек 1% на покупки (за вибраними категоріями), депозит, донати на Збройні сили, оплата комунальних послуг.

Інструменти для управління особистими фінансами: аналітика доходів і витрат за категоріями, згідно з описом додатка. Витрати можна також програмувати, аби гроші витрачалися не вище заданого рівня.

Інструменти для батьків: дитяча «FUNкартка» безплатна при кількості платежів більше п’яти, має безкоштовне поповнення та зняття коштів. Проте з сайту банку не випливає, що можна заблокувати оплати, натомість інформація про покупки дитини приходить шляхом sms-повідомлення.

Що оновилося в додатку MyRaif. Фото: сторінка банку у Facebook.

Що оновилося в додатку MyRaif. Фото: сторінка банку у Facebook.

Мінуси Raiffeisen Online UA

Користувачі повідомляють про повільні перекази, що можуть оброблятися 2-3 хвилини – це повільніше, ніж у банків-конкурентів, які переказують кошти за секунди.

Quote«Інтерфейс незручний, щоб подивитись повний номер картки, треба дуже довго шукати цю функцію. Ніде не було сказано про платне обслуговування віртуальної картки, якщо немає витрат на певну суму. Закрити картку – окремий квест, тільки через спілкування зі службою підтримки», – скаржився Станіслав Матюшенко, Head of digital у The Page та SPEKA.

Райффайзен в цілому має різні типи карток, і залежно від цього різняться умови комісій та обслуговування – потрібно уважно читати умови перед тим, як створити картку. На один рахунок можна оформити лише 3 картки.

Щомісячна плата за обслуговування 39 грн. Проте може бути 0 грн – за умови здійснення покупок з карткою на суму від 5000 грн або середньомісячного залишку коштів на рахунку на суму від 5000 грн.

Новини про акції приходять лише на імейл, а не в додаток, а у програмі кешбеку немає історії бонусів, розповіла The Page Олександра Томашевська, податкова консультантка Київського центру підтримки й розвитку бізнесу.

А-банк: A-bank

А-банк придумує більше кредитних продуктів, ніж середньостатистичний банк, і співпрацює з гігантами українського ритейлу. Бонус додатка: екран з оновленням втрат росії, яку їм наносять Збройні сили України, ця інформація оновлюється в реальному часі. Банк належить братам Суркісам.

Переваги A-bank

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові). Є міжнародні перекази.

Додаткові функції: оплата комунальних платежів та донати, статистика витрат та облік щомісячного бюджету. А-банк має різні типи розстрочок. Окрім традиційної оплати частинами, є ще «Розстрочка вигода» в мережі «Епіцентр» та «Розстрочка на витрати». Кешбек 1% в «Епіцентрі» та 5% в мережі супермаркетів «АТБ». Також є сплата штрафів та страхування, міжнародні перекази.

А-Банк має донати на фонди напряму та має свою «Банку». Також є кешбек від 0,5% до 3% у різних мережах ритейлу.

Інструменти для управління особистими фінансами: аналітика витрат у вигляді списку та діаграми.

Інструменти для батьків: дитяча картка дозволяє контролювати витрати дитини.

Інтерфейс додатку А-банку: вкладка з втратами росіян в Україні, типи карток та розстрочок у банку. Фото надано користувачем застосунку для The Page.

Інтерфейс додатку А-банку: вкладка з втратами росіян в Україні, типи карток та розстрочок у банку. Фото надано користувачем застосунку для The Page.

Мінуси A-bank

Немає можливості купити ОВДП.

Послуга «Кредитний захист» – страховка, яка гарантує своєчасне погашення заборгованості по кредитній картці та інших відкритих кредитах – може заплутувати клієнтів тим, що знімає кошти у момент користування кредитними коштами, а не в інший час.

ПУМБ: ПУМБ Onlinе

ПУМБ – «Перший український міжнародний банк» – також має популярність для зарплатних проєктів. Банк успішно пройшов шлях від установи, яка обслуговує холдинг акціонера Ріната Ахметова, до банку, який має оздоровлений портфель після банківської чистки та самостійний сильний бренд. Тому активно змагається за клієнтів на ринку.

Переваги ПУМБ Onlinе

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові).

Додаткові функції: розстрочка, валютний депозит, оплата комунальних без комісії. Сервіс «МаніБокс» слугує для накопичень коштів та зборів донатів. Кешбек ПУМБа динамічний – він поширюється на категорії, але й на окремі бренди чи мережі, які унікальні для кожного місяця.

Корисна «післявоєнна» функція банку – перерахунок валюти за кордон на картку дитині або дружині/чоловіку за умови прикріплення свідоцтва про народження або шлюб. Так можна переказувати іноземну валюту родичам без комісії. Проте для цього потрібно, щоб обидві сторони були клієнтами ПУМБ.

Інструменти для управління особистими фінансами: немає інструментів накопичення або аналітики витрат у вигляді таблички чи графіка.

Приклади «Кешбеків місяця» від ПУМБ. Колаж зроблений із використанням графік із сторінки банку у Facebook.

Приклади «Кешбеків місяця» від ПУМБ. Колаж зроблений із використанням графік із сторінки банку у Facebook.

Мінуси ПУМБ Onlinе

У деяких користувачів виникають проблеми з новою ідентифікацією в додаток, коли не вдавалося повторно оновити документи. При цьому технічна підтримка не вирішувала проблему після повідомлення користувачів.

Також надходили скарги, що у додатку неправильно відображається заборгованість по комуналці.

Не можна купити ОВДП. Немає дитячої картки та аналітики витрат і доходів.

Банк Власний Рахунок

«Банк Власний рахунок» довгий час був звичайним банком «Восток» – частиною екосистеми Fozzy Group, який її обслуговував. Проте у 2021 році Fozzy Group вирішила розширити функціонал, зробивши його «банком клієнтів «Сільпо». Картка БВР діє як картка лояльності у мережі «Сільпо» і збирає кешбек, перетворюючи його на бали для розрахунку в мережі. Поза Fozzy Group БВР діє як звичайний банк.

Переваги «Банку Власний Рахунок»

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові). Валютні депозити.

Додаткові функції: збільшений кешбек у «Сільпо» та інших магазинах Fozzy Group, який перетворює кешбек на бали. Ними потім можна розраховуватися в «Сільпо». Картка також дає знижку до 25% у «Сільпо».

Оплата комунальних платежів, донати найбільшим благодійним фондам.

Інструменти для управління особистими фінансами: «Назбиратус» допомагає відкладати на здійснення мрій.

Як виглядає головний екран додатку «Банку Власний рахунок». Фото: сторінка банку у Facebook

Як виглядає головний екран додатку «Банку Власний рахунок». Фото: сторінка банку у Facebook

Мінуси «Банку Власний Рахунок»

Найбільше проблем у користувачів застосунку виникало при реєстрації. Додаток не пускав через «Дію» чи біометрію і довгий час не підтверджував особу. Також скаржаться на відсутність інформації про комісію за деякі операції.

Quote«Є відсотки/комісія за технічний овердрафт (ніде не можна побачити чи кошти провели по рахунку, бо в додатку відображається лише віртуально). Відсутня інформація про комісію під час підтвердження платежу», – пишуть користувачі «Банку Власний Рахунок» у коментарях GooglePlay.

Проте в однієї з авторок матеріалу, Олени Граждан, ніколи не виникали проблеми під час реєстрації чи операцій в додатку.

Дитяча картка відсутня. Також відсутні депозити в гривні та купівля ОВДП.

Укргазбанк: Еко-банк online

Укргазбанк потрапляє в смартфони користувачів через зарплатні проєкти або державні послуги. Наприклад, власнику може приходити плата за оренду землі. Державний банк більше орієнтований на бізнес – це може бути причиною, чому функціонал додатку обмежений для роздрібних клієнтів.

Переваги Еко-банк online

Банківські послуги: платежі та перекази в Україні, обмін валют. Картки в UAH / USD / EUR, кредити та депозити. Можливість відкривати картки різних платіжних систем та типів у додатку (як кредитні, так і дебетові).

Додаткові функції: зняття готівки без комісії у будь-якому банкоматі, сплата комунальних послуг.

Мінуси Еко-банк online

Користувачі Еко-банк online у коментарях GooglePlay неодноразово писали, що застосунок надто повільний. Відсутня дитяча картка.

Банк має утилітарний підхід до онлайн-банкінгу, тому великий перелік функцій в ньому відсутній. Немає аналітики витрат в табличному форматі або графіку. Витрати представлені списком лише по обмеженій кількості останніх операцій. Обміняти валюту не можна – лише дізнатися курс валют.

ОТП Банк: OTP Bank UA

Угорське коріння материнської компанії ОТП не викликає в українців радісних асоціацій, проте українська «дочка» кредитує бізнес та має проукраїнську позицію.

Переваги OTP Bank UA

Банківські послуги: платежі, перекази по Україні та міжнародні, кредити та депозити, обмін валют, можливість відкрити картку різних платіжних систем, валютні картки.

Додаткові функції: оплата комунальних послуг, розстрочка, функція «Страхування коштів», страхування.

ОТП має «Захист від шахраїв» для страхування коштів від крадіжки та функції швидких кредитів – «Кредит на підмогу» та «Гроші на картку».

Інструменти для управління особистими фінансами: календарі для ведення кредиту «Календар наступних платежів», купівля ОВДП, в тому числі в доларах.

Застосунок OTP Bank UA. Фото: сторінка українського OTP Bank у Facebook

Застосунок OTP Bank UA. Фото: сторінка українського OTP Bank у Facebook

Мінуси OTP Bank UA

Відсутні сервіси для відкладання або накопичення коштів. Відсутні дитячі картки. Автокредитування оформлюється лише через банк, а не в додатку.

Автори також не знайшли в описі функціонал додатку оплату комунальних послуг.

Деякі застосунки відсутні в переліку The Page через провалені спроби знайти респондентів, які користуються додатками.

Приєднуйтесь до нас в соцмережах!
Подякувати 🎉