Українські банки збільшили обсяг активів на 11,1% у 4-му кварталі 2023-го, а за 2023-й – на чверть. Попит на гривневі кредити зростає, а ставки за ними знижуються. Про це йдеться в огляді банківського сектору НБУ за 4-й квартал 2023-го.
«Банки продовжують задовольняти попит населення та бізнесу на гривневі кредити, а ставки за ними знижуються. Частка доходів банків від ОВДП та кредитування збільшується за рахунок скорочення надходжень від депозитних сертифікатів», – зазначають у НБУ.
Як змінився банківський сектор України за 4-й квартал 2023
Як змінилися обсяги активів платоспроможних банків у 4-му кварталі 2023:
- Обсяг чистих активів банків зріс на 11,1%, за 2023-й – на чверть.
- Протягом року найбільше зростали обсяги депозитних сертифікатів НБУ, зокрема тримісячних та ОВДП.
- За 2023 рік також значно зросли кошти банків на рахунках НБУ через поступове підвищення норм обов’язкового резервування за коштами клієнтів.
Як змінилися обсяги активів платоспроможних банків у 4 кварталі 2023. Джерело: НБУ
Як змінилося кредитування у 4-му кварталі 2023:
- Обсяг кредитів зріс на 2,7%. Збільшення кредитування у другій половині 2023-го майже компенсувало падіння, яке на початку року становило -0,7% за рік.
- Найшвидше зростали обсяги гривневих кредитів малим та середнім підприємствам (МСП): +6.8% кв/кв та +12.4% р/р. (квартал до кварталу/рік до року. –
). - Зараз кредити МСП становлять 57% у чистому гривневому кредитному портфелі бізнесу.
- Гривневі бізнес-кредити насамперед зростали в українських приватних банках, тоді як ПриватБанк скоротив свій портфель.
- Корпоративний кредитний портфель в іноземній валюті майже не змінився за останній квартал (+0,1% у доларовому еквіваленті), але за рік скоротився на 9,8%.
- У 2023-му найбільше зросли обсяги кредитів у сфері торгівлі та енергопостачання, у 4-му кварталі – ще у логістиці та харчовій промисловості. Водночас за останній квартал сильно скоротився портфель агрокредитів.
- На 7,4% за 4-й квартал та на 20,3% за 2023-й – збільшився роздрібний гривневий кредитний портфель.
- На 23,2%, або на 3,5 млрд грн та 6 млрд грн за 2023-й – збільшився обсяг іпотечних кредитів.
- Частка непрацюючих кредитів наприкінці 2023-го зменшилася до 37,4%: на 0,5 в. п. за 4-й квартал та на 0,8 в.п. за рік.
- Частка непрацюючих кредитів бізнесу зросла на 0,3 в. п. за квартал та на 1,3 в. п. за 2023-й.
Як змінилося фондування банків у 4-му кварталі 2023:
- Зобов’язання платоспроможних банків зросли на 13,2% і перевищили показники 2022-го на 24,1%.
- Обсяги коштів клієнтів зросли на 28,4% (+1,5% за 4-й квартал).
- Частка коштів клієнтів у зобов’язаннях залишається на рекордних рівнях – близько 91%.
- Натомість частка рефінансування НБУ знизилася до мінімуму з 2006 року – 0,1%.
- Зовнішній борг банків також скорочувався: на 6,5%, до $1,7 млрд наприкінці 3-го кварталу.
- Обсяги гривневих коштів фізосіб зросли на 7,3% за 4-й квартал та на 20,5% за 2023-й.
- Кошти населення в іноземній валюті на рахунках банків зросли на 5.3% (+6% р/р).
- Строкові вклади у валюті зросли на 2,2% за квартал (-4,3% р/р): наприкінці року зняття частини валютних обмежень призвело до меншого попиту на валюту для строкових депозитів.
Як змінилося фондування банків у 4 кварталі 2023. Джерело: НБУ
Якою була монетарна політика НБУ у 4-му кварталі 2023:
- НБУ двічі знижував облікову ставку, загалом на 5 в. п. За 2023-й ставка знизилася на 10 в. п., до 15% річних.
- Ставку за депозитними сертифікатами «овернайт» упродовж року НБУ знижував на 8 в. п. Із жовтня 2023-го вона дорівнює обліковій.
- Ставки за гривневими коштами суб’єктів господарювання у липні 2023-го знизилися на 4,1 в. п., а за IV квартал – на 2,2 в. п., до 10,2% річних.
- UIRD (український індекс ставок за депозитами – ) для 12-місячних гривневих депозитів знизився на 0,3 в. п. за квартал – до 14,2% річних.
Які банки ліквідував НБУ у 2023:
- «Форвард»;
- «Айбокс»;
- «Конкорд»;
- «Укрбудінвест».
Читайте також:
Подякувати 🎉
Читайте також
