Від 50 тис. грн на місяць: банки підписали меморандум, який регулює перекази картками
Найбільші українські банки у вівторок, 10 грудня, підписали меморандум, який посилює контроль фінансових установ за операціями клієнтів, а також встановлює нові ліміти на суму переказів, котрі можна здійснювати протягом місяця.
Про це повідомив журналіст Олександр Крамаренко.
Що відомо про посилення регулювання переказів платіжними картками
Як він уточнив The Page, на події присутні 4 найбільших банків-емітентів карток і голови обох банківських асоціацій.
За словами Крамаренка, правоохоронці зробили узагальнення щодо терористичних, диверсійних операцій і зазначили, що дропи несуть загрозу національній безпеці.
Він також розповів, що банки будуть обмінюватись інформацією про клієнтів, а критерії «дроблення бізнесів» будуть стандартизовані й включені у меморандум.
Крім того, якщо у клієнта немає документального підтвердження доходів і він має статус «високоризикового», то ліміт переказів складає 50 000 грн на клієнта на місяць.
Попередньо видання «Економічна правда» публікувало текст меморандуму і зазначало, що нові ліміти будуть більш жорсткішими, ніж ті, які з 1 жовтня цього року запровадив НБУ.
Які обмеження для фізичних осіб передбачає меморандум
Для фізичних осіб будуть запроваджені оновлені обмеження на грошові перекази. Вони стосуватимуться вихідних переказів коштів як в межах України, так і за кордон. Також вони поширюються на усі рахунки клієнта, які відкриті у банку-підписанті меморандуму (як у гривні, так і в іноземній валюті).
Крім цього, обмеження поширюються не лише на перекази з картки на картку, але й на перекази за реквізитами IBAN.
Попри це, нові ліміти не є універсальними, а залежать від ступеня ризику клієнта та наявності у нього підтверджених джерел доходів. Разом з тим, як зазначає ЕП, у меморандумі немає визначення «високоризикового клієнта».
В документі вказано, що до високоризикових клієнтів банки застосовуватимуть посилені вимоги фінансового моніторингу. Якщо у таких осіб немає підтверджених джерел доходу, то банки встановлять ліміт на перекази у розмірі 50 тис. грн на місяць.
Для решти «неризикових» клієнтів, які не мають підтверджених джерел доходів, застосовуватимуть інші ліміти на перекази:
- з 1 лютого 2025 року – 150 тис. грн на місяць;
- з 1 червня 2025 року – 100 тис. грн на місяць.
Як зазначає ЕП, ліміти не будуть включати операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку. Попри це, вони поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN.
Розмір ліміту можна збільшити за заявою клієнта. Проте це можливо лише у разі надання фінансовій установі документального підтвердження джерел доходів.
В меморандумі вказано, що ці ліміти не застосовуватимуть до клієнтів з підтвердженими джерелами доходів, зокрема зарплатних клієнтів банків, волонтерів та «інших клієнтів з підтвердженими доходами».
Які обмеження для ФОПів передбачає меморандум
Відповідний документ також посилює фінансовий моніторинг для новостворених ФОПів на першій групі. Зокрема, до таких відносяться ті, які були створені до 6 місяців.
За словами ЕП, для них запровадять поглиблене вивчення діяльності. Тобто банк досліджуватиме:
- суть,
- масштаб,
- вид діяльності клієнта,
- вид послуг,
- вид продуктів,
- обсяг планових фінансових операцій.
Згідно з меморандумом, для ФОПів другої та третьої груп вивчення клієнта буде відбуватися відповідно до ризикоорієнтованого підходу банку.
Крім цього, фінансові установи зобов'язалися вживати заходів до ФОПів, якщо виявлять у їхній діяльності певні ризики. До них відносяться:
- різке збільшення операцій від різних контрагентів;
- залишок на рахунку ФОП становить «0» на початок та на кінець дня;
- нетипове збільшення кількості вхідних операцій від фізичних осіб на поточному рахунку ФОПа (у два або більше разів, що не відповідає особливостям ведення бізнесу);
- дроблення переказів від або на одного контрагента.