Малий і середній бізнес і далі залишається привабливим сегментом для банків. Але якщо раніше банки в боротьбі за клієнта йшли на максимальне зниження тарифів, то сьогодні тенденція змінилася до навпаки. Безплатних сервісів або послуг за символічну плату стає дедалі менше.
Читайте матеріал далі, щоб дізнатися, що пропонують банки підприємцям і де краще відкрити рахунок для ФОП.
Що треба знати ФОП у разі відкриття розрахункового рахунку?
Якщо ви плануєте відкрити свій бізнес, то дізнайтеся про важливі аспекти роботи з банками та банківськими рахунками для фізичних осіб-підприємців і на що потрібно звернути увагу, щоб розв'язання робочих питань із банком не займало багато часу.
Чи обов’язково ФОП відкривати рахунок у банку
Законодавством не передбачено, що ФОП зобов’язаний відкрити рахунок у банку. Тобто якщо ви працюєте лише з готівкою, питання відкриття банківського рахунку залишається на ваш розсуд. Але якщо плануєте приймати оплату від покупців онлайн на банківську картку й оплачувати рахунки, що пов’язані з діяльністю ФОП без готівки, тоді вам необхідно відкрити рахунок у банку.
Що важливо під час вибору банку для ФОП
В Україні є велика кількість банків — від державних до філій іноземних банків. Відкрити рахунок ФОП можна в будь-якому з банків.
Що необхідно зробити, перш ніж обрати банк для відкриття рахунку:
- Проаналізуйте рейтинг надійності банків. Цей важливий пункт допоможе вам вберегтися від ненадійних і проблемних банків. Щокварталу Мінфін складає рейтинг стійкості українських банків.
- Оцініть перелік банківських послуг відповідно до потреб вашого бізнесу. Оцінюйте умови, на яких надаються ті чи інші необхідні банківські послуги. Беріть до уваги планові надходження, наявність найманих працівників тощо.
- Вивчіть тарифи на банківські послуги: вартість відкриття поточного рахунку, розмір щомісячної плати за користування рахунком, розмір комісії за проведення платежів, зняття/зарахування готівки, вартість випуску картки, вартість користування інтернет-банкінгом.
- Подивіться на мапі, чи зручно вам буде добиратися до відділень, банкоматів і банків-партнерів.
- Дізнайтеся про режим роботи банку та каси.
- Прочитайте відгуки користувачів про інтернет-банкінг і мобільний застосунок: чи є вони зручними, зрозумілими та легкими в користуванні.
- Знайдіть інформацію про службу підтримки клієнтів, якість обслуговування клієнтів, графік роботи. Адже можуть трапитися різні ситуації, коли вам зможе допомогти лише менеджер банку — наприклад, коли вам потрібна буде допомога в разі заповнення платіжного доручення чи треба буде змінити пароль до клієнт-банку або сформувати ключі до клієнт-банку. Тому краще збережіть телефони служби підтримки та менеджерів банку, а також уточніть графік їхньої роботи.
Не поспішайте з вибором, запитайте думку знайомих і друзів, щоб обрати найбільш надійний, вигідний і зручний для вас банк.
Топ-6 банків для відкриття рахунку ФОП — порівняння
відібрало 6 найбільших банків, які є найпопулярнішими в Україні.
Банки здебільшого не обмежуються одним тарифним пакетом. У своєму арсеналі вони мають по три, п’ять, а то й більше пропозицій. Часто йдеться про спеціалізовані продукти для певних сегментів, наприклад, ІТ-бізнесу, аграріїв тощо. Однак ми зупинилися на стандартних тарифних планах, які підходять максимально широкій аудиторії та містять найвигідніші умови.
Приватбанк для бізнесу
Приватбанк загалом перебуває на середньому рівні, як порівняти з основними конкурентами. Працювати на комп’ютері в інтернет-банкінгу зручно, але на мобільному телефоні користувачі скаржаться на недоступність багатьох необхідних функцій.
Розглянемо тариф «Рахунок для малого бізнесу»:
- вартість відкриття рахунку — 0 грн онлайн; 100 грн у відділенні;
- вартість обслуговування рахунку на місяць — 100 грн (за відсутності руху за рахунком — 0 грн);
- комісія за зняття готівки — 1%;
- комісія за переказ на рахунки інших банків — 3 грн;
- добовий ліміт на зняття — 300 тис. грн (можна збільшити) у касі; 60 тис. грн, але не більш як 20 тис. грн за 3 години — у банкоматі.
monobank для бізнесу
Привабливі умови запропонував клієнтам-ФОП створений на базі «Універсал Банку» monobank. Це безплатне відкриття рахунку та відсутність щомісячної абонплати та комісії за переказ на рахунки в інших банках.
Розглянемо тариф «Банк 1»:
- вартість відкриття рахунку — 0 грн онлайн;
- вартість обслуговування рахунку на місяць — 125 грн;
- комісія за зняття готівки — 0%;
- комісія за переказ на рахунки інших банків — 3 грн;
- добовий ліміт на зняття — 300 тис. грн (можна збільшити) у касі; 60 тис. грн, але не більш як 20 тис. грн за 3 години — у банкоматі.
Ощадбанк для бізнесу
Для ФОП в Ощадбанку пропонують тарифний пакет «Моя справа» вартістю 129 грн на місяць. За відкриття рахунку доведеться сплатити 50 грн.
Перше враження: дорого, громіздко. Підійде тим клієнтам, у яких в населеному пункті немає відділень інших банків, крім Ощадбанку.
Розглянемо тариф «Моя справа»:
- вартість відкриття рахунку — 50 грн;
- вартість обслуговування рахунку на місяць — 179 грн (за відсутності руху за рахунком — 0 грн);
- комісія за зняття готівки — 0,9%;
- комісія за переказ на рахунки інших банків — 7 грн;
- добовий ліміт на зняття — немає (для поточного рахунку), до 10 тис. грн (для корпоративної картки) у банкоматі (можна збільшити).
Укргазбанк для бізнесу
Одні з найменш цікавих умов для ФОП пропонує Укргазбанк у тарифному пакеті «Розрахунковий». Усі операції виконуються у вебверсії «ЕКО БУМ 24/7». Повноцінного мобільного застосунку для ФОП у банку немає, а в мобільному застосунку «ЕКОбанк Онлайн» можна лише переглядати залишки за рахунками та формувати виписки.
Розглянемо тариф «Розрахунковий»:
- вартість відкриття рахунку — 0 грн;
- вартість обслуговування рахунку на місяць — 200 грн (за відсутності руху за рахунком — 0 грн);
- комісія за зняття готівки — 1%, мінімум 20 грн;
- комісія за переказ на рахунки інших банків — 2,0 грн (на суму до 100 тис. грн),12,00 грн (на суму від 100 тис. грн);
- добовий ліміт на зняття — 50 тис. (для корпоративної картки) у банкоматі та безготівково, 100 тис. грн — у касі, 20 тис.грн — на оплату в інтернеті.
Укрсиббанк для бізнесу
Укрсиббанк є середньостатистичним і не самим популярним банком для ФОП, але він має право на існування. Підходить тим, хто користується готівкою та часто знімає її з картки.
Розглянемо тариф «Підприємець V1»:
- вартість відкриття рахунку — 0 грн;
- вартість обслуговування рахунку на місяць — 179 грн;
- комісія за зняття готівки — 2% (мінімум 100 грн), 1% — через касу;
- комісія за переказ на рахунки інших банків — 3 грн;
- добовий ліміт на зняття — немає.
ПУМБ для бізнесу
Перший український міжнародний банк пропонує для підприємців і невеликих підприємств тарифний пакет «всеМінімум». Для роботи з рахунками фізособи доведеться використовувати інший застосунок – «ПУМБ онлайн», що не дуже зручно.
Розглянемо тариф «всеМІНІМУМ»:
- вартість відкриття рахунку — 0 грн;
- вартість обслуговування рахунку на місяць — 150 грн (перший місяць безплатно);
- комісія за зняття готівки — 0,75% у банкоматах; 1% через касу;
- комісія за переказ на рахунки інших банків — перші 10 безплатно; 2 грн (на суму 0 − 5 тис. грн); 3 грн (на суму 5 тис. — 100 тис. грн); 12,00 грн (від 100 тис. грн);
- добовий ліміт на зняття — немає.
Тож підсумовуючи головне про відкриття рахунку ФОП:
- ФОП може відкрити банківський рахунок у будь-якому банку, однак законодавством не передбачено, що ФОП в обов’язковому порядку має відкрити рахунок у банку;
- під час вибору банку варто орієнтуватися на потреби вашого бізнесу;
- робота банків у режимі 23/7 є добровільною. Хоча система електронних платежів і забезпечила режим роботи 23/7, кожен банк самостійно визначає свій режим роботи, який може бути й меншим за 23/7.
Який банк обрати для ФОП
Ми розглянули 6 варіантів: 3 варіанти від держбанків і 3 – від комерційних. З держбанків єдиним вартим уваги є варіант від Приватбанку, оскільки є повноцінний мобільний застосунок, що дає змогу виконувати всі операції без прив'язки до вебверсії та комп'ютера.
Найоптимальнішими, на наш погляд, є два варіанти: monobank — у разі проведення безготівкових операцій і Приватбанк, якщо потрібно працювати з готівкою.
Читайте також
