Іпотека в Україні 2020 року: умови кредитних програм для купівлі житла

Автор

Вікторія Берещак

Іпотека під 10% річних 2020 року дійсно з'явилася в Україні, щоправда, лише на перший рік і в обмеженої кількості банків. Однак це вже великий крок до доступних кредитів на житло. Деякі банки пішли далі і пропонують умови для купівлі нерухомості в кредит під фіксовані 0,1% на перший рік і 5% — строком до 5 років. дізналося, які банки й на яких умовах видають іпотеку в Україні 2020 року.

Що потрібно розуміти:

Низькі фіксовані ставки діють лише впродовж першого року або перших кількох років, потім набуває чинності рухома ставка, яка залежить від індексу UIRD та комісії банку в розмірі 3 — 5%. UIRD — це індекс на основі ставок за депозитами 20 найбільших банків України. Подивитися цю змінну можна на сайті НБУ.
Участь своїми грошима в разі купівлі квартири в іпотеку передбачає в середньому від 30-40% вартості нерухомості, у рідкісних випадках — від 20%.
Банкам потрібна верифікація ваших доходів за 6 — 12 місяців і офіційне працевлаштування (ви можете бути ФОПом) за такий же період.
У деяких програмах заставою виступають майнові права на квартиру, що будується (партнерські програми), у деяких потрібна застава у вигляді іншого нерухомого майна.
Є додаткові платежі: комісія банку, страхування життя позичальника й суми застави, разова комісія банку за видачу кредиту, послуги нотаріуса.

Розглянемо на конкретних прикладах.

Іпотека від «Правекс Банку»

До 4 млн грн кредиту на купівлю житла пропонує «Правекс Банк» на строк до 20 років. Перші 5 років діє ставка 9,99%. Якщо ви ІТ-фахівець, медичний працівник і клієнт банку, можна скинути зі ставки 0,5%.

Офіційний дохід має бути від 10 тис. грн, а перший внесок на квартиру — 40%. Водночас квартира має бути в будинку, спорудження якого вже завершено, тобто можна розглядати лише вторинний ринок або вже введені в експлуатацію новобудови.

Із шостого року, якщо не встигнете погасити кредит, ставка стає рухомою і становить: індекс UIRD + 3%.

Разова комісія банку за цією програмою становить 2,99%. Щорічне страхування суми застави — 0,3%.

Іпотека від Приватбанку

У Приватбанку можна отримати кредити на житло як на первинному, так і на вторинному ринку. Програми для первинного ринку вигідні ще й тим, що можна інвестувати в новобудову і скористатися тим, що ціна квадрата подорожчає в процесі будівництва, а отже, дещо відбити переплату.

Строк дії іпотеки від Приватбанку — до 20 років, авансовий платіж від позичальника — 30%. З другого року замість пільгових 9,99% доведеться сплачувати рухомий UIRD + 4%. Сума кредиту — до 2 млн грн.

У Києві за таку суму можна розглянути нерухомість у 100+ ЖК, до того ж це може бути як 1-кімнатна, так і 2-кімнатна й у дуже рідкісних випадках навіть 3-кімнатна квартира. Усе залежить від ваших вимог до якості та концепції ЖК.

Страхування іпотеки — 0,5% вартості нерухомості, страхування позичальника — 0,5% суми основної заборгованості за кредитом. Разова комісія банку — 1%.

Іпотека від Укргазбанку

Укргазбанк в одній з останніх своїх партнерських програм із забудовником пропонує спеціальний кредит на 20 років із мінімальним першим внеском від 30% у трьох варіантах.

Перший — ставка 0,1% у гривні на перший рік і 12,99% — фіксована на наступні 19 років. Другий — ставка на два роки 5% у гривні і 12,99% — на наступні 18 років, теж фіксована. Третій варіант — ставка 8% на перші 5 років і 12,99% — на наступні 15.

Стандартна програма іпотеки від Укргазбанку — 14,99% річних на всі 20 років.

Предмет іпотеки страхується під 0,3%, а позичальник — під 0,7%. У разі якщо ви берете кредит на квартиру і сплачуєте одразу 50%, банк не вимагає підтвердження доходів.

Іпотека від «Глобус Банку»

«Глобус Банк» пропонує кредит до 3 млн грн на 20 років із мінімальним першим внеском від 20% і вище. Від розміру авансу за квартиру залежатиме і ставка за іпотекою.

Наприклад, у разі першого внеску в розмірі 20 — 29,9% на три роки ставка буде на рівні 9,9%, на 5 років — 13%, на 20 років — перший рік 7,9%, наступні — 17,9%.

У разі 30 — 39,9% авансу ставка на три роки — 9,2%, на 5 років — 12,5%, на 20 років — перший рік під 6,5%, наступні — під 17,9%.

У разі 40 — 49,9% внеску за квартиру на три роки діє ставка 7,9%, на п'ять років — 11,5%, на 20 років — перший рік під 5,5%, наступні — під 17,9%.

Якщо ви готові сплатити половину вартості квартири одразу, можна розраховувати на ставку 5,9% на три роки, 9,9% — на 5 років, а для програми на 20 років — на 1,99% на перший рік і 17,9% на наступні.

Разова комісія банку становить 1,9%, страхується предмет іпотеки.

Іпотека від Кредобанку

Кредит на купівлю житла на первинному ринку від Кредобанку передбачає позику в розмірі до 4 млн грн на строк до 20 років. Відсоткові ставки за іпотекою відрізняються залежно від першого внеску.

У разі 20 — 40% авансу іпотечна ставка в 1-й рік буде на рівні 10%, у 2-й рік — 12%, у 3-й рік — 14%, а починаючи з четвертого року — рухома: UIRD за три місяці + 5%.

Якщо внесок за квартиру від 40% і вище, то в 1-й рік покупець сплачує 9%, у 2-й рік — 11%, у 3-й рік — 13%, а в усі наступні — UIRD за три місяці + 4%.

Банк не бере комісію за видачу кредиту.

Додаткові витрати на іпотеку