До кінця грудня 2023-го ставки за споживчими кредитами можуть впасти на 4-5%. Це результат зниження облікової ставки НБУ до 16% та її можливого скорочення у майбутньому. Такий прогноз дав Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку.
Дмитро Замотаєв — директор департаменту роздрібного бізнесу «Глобус банку»
Більш суттєвий перегляд ставок за споживчими кредитами варто очікувати вже у 2024 році, коли банки активніше виходитимуть на ринок з власними кредитними програмами. Очікується новий довготривалий тренд: зниження відсотків за споживчими кредитами з посиленням конкуренції між банками за споживача
За словами експерта, у 2024 році кількість виданих кредитів порівняно з 2023-м може зрости щонайменше у 1,5-2 раза і сягне довоєнних значень.
Протягом 2023-го кількість споживчих кредитів збільшилася майже на 50% порівняно з 2022 роком.
Як зросли споживчі кредити у 2023 році
Найпоширенішими споживчими кредитами є кредити на придбання товарів та користування кредитними банківськими картками.
Ставки за кредитами протягом 2023 року зросли:
- нові карткові кредити – до 24%;
- строкові кредити – до 33,5% від рівня вересня 2021-го.
Упродовж року середні суми карткових кредитів зросли на 16%, а строкових кредитів – на 25%.
Понад 80% всіх кредитів на придбання товарів видається на суму від 10 тис. грн до 50 тис. грн у розтермінування від 3 до 12 місяців. У 90% випадків розмір кредитної позики за картками варіюється від 5 тис. грн до 20 тис. грн.
На які товари українці беруть найбільше кредитів
- понад 70% – на побутову техніку (від хатнього начиння до гаджетів);
- 20% – на купівлю меблів;
- близько 10% – це інші товари (приладдя для сантехнічних, електротехнічних, сільськогосподарських та інших робіт).
Як позичальникам уникнути зайвих витрат та «боргових лещат»
Щоб не виникало проблем з поверненням, Дмитро Замотаєв радить:
- Перш за все звертатися до банків, у яких діють партнерські програми та які можуть запропонувати кілька варіантів-програм для погашення кредиту (це може суттєво пом’якшити фінансові умови за кредитом).
- Чітко планувати власні фінансові можливості для своєчасного погашення кредиту (найбільш вигідним для позичальника буде той кредит, який потребуватиме першого внеску в розмірі від 10% до 30% від вартості запланованої покупки).
- Дізнатися про наявність прихованих комісій чи платежів, які можуть стати додатковим навантаженням на позичальника.
- Для отримання кредиту обирати банк, який пропонує широкий вибір кредитних програм з простими і зрозумілими умовами та швидким ухваленням рішення про його отримання.
- Дізнатись одразу, чи готовий банк, у разі виникнення форс-мажорних обставин, запропонувати додаткове відтермінування, перекредитувати та на яких умовах.
