Facebook Pixel

Як фінансово запланувати 2025 рік?

Юрій Міленін
Фінансовий радник Brave capital

Як фінансово запланувати 2025 рік?

Новий рік – це завжди можливість зробити паузу, підбити підсумки року та окреслити плани на майбутнє. Часто амбіції беруть верх над здоровим глуздом: цілі виглядають нереалістично, а їх невиконання змушує сумніватися у власних силах. Про важливість підбиття підсумків року, помилки під час планування та як реалістично планувати фінансові цілі поговорив зі своїм колегою Назарієм Семенчуком, а тепер хочу поділитися з вами.

Як і коли підбивати підсумки року та планувати наступний

Початок року – ідеальний час, щоб підбити підсумки року та спланувати майбутній. Найкраще робити це під час святкових вихідних, коли є вільний час, достатньо енергії, а всі робочі питання вже закриті. Згадайте проривні моменти за рік і чого вдалося досягти. Важливо зрозуміти, що саме ви планували на початку року, які цілі ставили? Якщо їх не було, то важко виділити, що вдалось реалізувати.

Планування – це не просто списки чи плани в щоденнику. Це інструмент, який допомагає рухатися вперед. Складений вами план має надихати та підсилювати ваші дії, а не створювати видимість діяльності.

Немає універсального рецепту планування для всіх. Хтось обирає календар чи списки, комусь зручніше рефлексувати в компанії друзів аби зрозуміти, чого саме хоче досягти. Головне, щоб метод планування працював саме для вас. Плануйте не лише фінанси, а й важливі життєві зміни. А щоб це стало звичкою, інтегруйте планування в своє життя поступово: виділяйте для цього час, записуйте досягнення та тримайте фокус на цілях.

Типові помилки під час планування року

Щоб ефективно працювати з фінансами, важливо приділяти цьому процесу достатньо часу. Якщо ви виділяєте на це 20 хвилин на місяць, не дивуйтеся, що результати не відповідають бажаному.

Крім цього, подумайте, чи не допускаєте ви таких помилок:

  1. Встигнути все й одразу. Наприклад, 11 місяців ви не звертали увагу на фінанси, а в грудні хочете все наздогнати і мати чітку картину. Не робіть все в останній момент. Розподіляйте задачі рівномірно протягом року, бо планування в хаосі призводить до втрат.
  2. Невизначеність у власних цілях. Задавайте собі питання, чого ви хочете досягти, і фіксуйте відповіді, щоб краще розуміти свої потреби.
  3. Відсутність системного підходу. Якщо ви не знаходите часу для фінансів і хаотично підходите до планування, очікувати реалізації ваших бажань та цілей за рахунок грошей не варто. Тут важлива взаємовіддача: спочатку я щось роблю для цього, а потім отримую нагороду.
  4. Нереалістичні цілі. Часто люди орієнтуються на грандіозні цілі та бажання, не враховуючи свої справжні можливості.
  5. Слідувати темам, які не цікавлять. Важко поставити реалістичну ціль і досягти її, коли сфера не викликає інтересу. В такому разі кожен крок для її реалізації буде тягарем і не приноситиме бажаного результату.

Як поставити реалістичні фінансові цілі

Коли ви чітко розумієте, чого хочете, це дозволяє ставити реалістичні та досяжні цілі. Існує три підходи до планування: мінімальний, норма та амбіційний. Найчастіше варто триматися сценарію норми, але іноді корисно свідомо знижувати його до мінімуму, щоб легше було запустити процеси і почати рухатися вперед.

Визначте свій фокус і з'ясуйте, які сфери життя потребують вашої уваги цього року: кар'єра, спорт, саморозвиток чи інше. Часто під час прописування цілей за сферами життя стає зрозуміло, що людина хоче розвиватися і в інших напрямках, які пов'язані з фінансами.

Рекомендую почати з двох-трьох основних напрямків, над якими ви будете працювати в наступному році, щоб рухатися ефективно та в легкості. Адже щоб здійснити прорив, необхідно мати правильний стан, який дозволить досягти успіху не лише у фінансах, а й в інших сферах.

Як ваш стан впливає на результат

Ідеального планування не існує – жоден план не буває реалізованим на 100%. Він може бути кращим чи гіршим, але найважливіше у цьому – це ваш стан. Найкращий стан для планування – це впевненість. Коли ви впевнено підходите до цього процесу, ви більш ефективно організовуєте собі робочий простір, знаходите потрібну інформацію від колег, сім’ї чи інших сфер свого життя.

Ще один важливий компонент – комфорт. Створіть його для себе самі: вимкніть телефон, відключіться від зовнішніх факторів і зосередьтеся. Цей стан допоможе вам якісно формулювати цілі. Не обмежуйте себе у часі. Планування – це процес, який потребує свободи та натхнення. Коли ви дозволяєте собі заглиблюватися в нього, у потоці думок можуть виникати несподівані й глибокі ідеї, що стануть основою ваших майбутніх досягнень.

4 кроки, щоб запланувати свій наступний фінансовий рік

  1. Бюджет. Почніть з базових витрат: оренда житла, комунальні послуги, продукти, обслуговування авто. Зафіксуйте їх у бюджеті та складіть мінімальний фінансовий план на рік. Після цього можна переходити до бажань: хобі, покращення якості життя, оновлення техніки. Це допоможе визначити фінансові потреби та мінімальний план на рік.
  2. Інвестиції. Якщо ви вже займаєтесь інвестиціями або збираєтесь це робити, плануйте свої доходи з їх урахуванням. Важливо мати кілька джерел доходу, які забезпечують фінансову стабільність та впевненість у майбутньому. Зі збільшенням капіталу розподіляйте витрати між активним і пасивним доходом. Такий підхід допоможе більш впевнено стояти на ногах та знизить фінансові ризики.
  3. Доходи. Планування доходів повинно передувати витратам, адже саме доходи визначають ваші фінансові можливості. Встановіть реалістичний ліміт витрат і не перевищуйте його. Також важливо закладати ріст доходів, проаналізуйте потенціали, як це можна зробити: саме час подумати про перегляд компенсації на роботі чи проєкті, нове джерело доходу або ж створення пасивного джерела надходження коштів.
  4. Аналіз доходів. Запитайте себе: «Чи задоволений я своїми доходами? Що можу покращити?» Визначте, які навички потрібні для зростання, і дійте. Сильні доходи створюють фінансовий резерв, захищають від форс-мажорів і дозволяють грамотно управляти витратами. Починайте зі своїх доходів та можливостей, а не з бажань, щоб уникнути ситуацій, коли потрібно терміново шукати шляхи покриття фінансових потреб.

Успіхи в плануванні формують міцну навичку, яка з часом буде працювати на вас

Віра в планування залежить від того, скільки перемог ви здобули в своєму житті. Маркетинг та компанії часто нав'язують нам темп та образ життя, який може бути нам не притаманний. Тому важливо працювати з собою дбайливо, особливо коли навичка планування ще на етапі розвитку. Не варто вимагати від себе надмірного результату на початку. Щоб планування не викликало стрес, зосереджуйтесь на щоденних кроках, плануючи фінансові та інші цілі на день чи тиждень, і спостерігайте, як ви з ними взаємодієте та відчуваєте себе при цьому.

Планування – це навичка дорослої особистості, яка бере відповідальність не лише за себе, але й за своїх близьких та своє майбутнє життя. Це основа для досягнення результатів, яка вимагає терпіння, розуміння термінів і здатності працювати без зупинок. Цю навичку неможливо взяти у когось – її треба виховувати в собі. Підходи інших людей можуть надихати, але без розуміння механізмів планування та того, як будувати капітал, вони не принесуть результату.

Подякувати 🎉
The Page Logo
У вас є цікава колонка для The Page?
Пишіть нам: [email protected]