Фото: pixabay
У період кризи важливо вести облік доходів та витрат і використовувати правило «трьох кошиків»
Криза, незалежно від роду діяльності та доходів людини, боляче б'є по особистих фінансах: комусь скорочують зарплату, когось відправляють у неоплачувану відпустку, а когось взагалі скорочують. Правила планування особистого бюджету в кризу-2020 дещо змінилися. Тому 
разом з фінансовими експертами вирішило нагадати, як керувати фінансами, відкладати і заощаджувати в кризу.
Як правильно розпоряджатися грошима в кризу?
Облік особистих доходів і витрат потрібно починати з простого базового правила: завжди враховувати співвідношення того, скільки грошей було, скільки є зараз і на яку суму ви можете розраховувати в перспективі поточного місяця (реальні доходи).
Якщо за точку відліку брати кризовий період, то інвестиційний експерт компанії «Фрідом Фінанс Україна» Роберт Лі радить ще раз пригадати основи управління особистими фінансами:
1) точно знати, скільки грошей було до кризи і з чого вони складалися;
2) порівняти основні ціни на цільові витрати (продукти харчування, наприклад) і зіставити їхню вартість тоді і зараз.
Це потрібно зробити для того, аби чітко розуміти, скільки грошей на місяць ви можете витратити і на що.
Для чого потрібен облік доходів і витрат?
Епідемія коронавірусу штовхнула світову економіку в обійми рецесії й посіяла паніку і невпевненість у завтрашньому дні практично в кожній людині.
Облік особистих доходів і витрат має стати базовою звичкою, яка допоможе впоратися з нестачею грошей на базові потреби.
Максим Івашкевич, незалежний фінансовий експерт, не радить у складних життєвих ситуаціях вдаватися до допомоги мікропозик або спиратися на кредитне плече сумнівних фінустанов.
Якщо потрібні гроші, краще звернутися за допомогою до друзів, у крайньому разі — до перевіреного банку, в якого є історія на ринку і ліцензія НБУ.
«Якщо вас звільнять і нічим буде платити за кредитом, прострочення виллється в кругленьку суму і боргова яма тільки зростатиме. Тому краще відмовитися від кредитів, переглянути свої покупки і витрачати гроші під час кризи тільки на те, що входить до списку життєво необхідних речей: продукти харчування, медикаменти».
Роберт Лі виділяє три головні правила управління фінансами в період кризи:
- перше – виключити всі надлишки і виживати на обмежений бюджет;
- друге – фінанси не повинні знаходитися в «простої».
«Навіть якщо ви не працюєте, гроші повинні працювати. А це означає, що потрібно знайти інструменти, які примножуватимуть вашу грошову масу», — радить експерт. Раніше писало про основні способи, як зберегти гроші й заробити в кризу.
- третє – розкладіть гроші по різних кошиках.
«Не вкладайте гроші в один інструмент, сектор, напрямок — диференціюйте свої вкладення. Так ви зменшите ризики», — пояснює інвестиційний експерт компанії «Фрідом Фінанс Україна».
Як просто і ефективно вести домашню бухгалтерію?
Насправді варіантів маса. Програми для обліку доходів і витрат є і в AppStore, Google Play. Мобільні застосунки банків теж пропонують свою допомогу в цьому питанні
З найвідоміших додатків, які допоможуть вести особистий бюджет, контролювати платежі, витрати й доходи, виділяються Wallet, Goodbudget, Money Manager.
Ці програми ідеально підходять для ведення особистих фінансів і сімейного бюджету. В них можна зберігати інформацію про доходи, витрати, синхронізувати свої транзакції, додавати кілька банківських рахунків, створювати шаблони платежів і багато іншого.
Роберт Лі радить для обліку фінансів скористатися старим добрим Excel.
«Якщо ж з цим усе складно, то діставайте за давнім звичаєм зошит, розкреслений на дві колонки, калькулятор і ручку — надходження/витрати і наприкинці аркуша залишок», — радить він.
Як навчитися правильно відкладати і збирати гроші?
Аби зібрати фінансову подушку безпеки, розпишіть докладно свої доходи і витрати за останній місяць, відстежте, на що ви їх витрачаєте. Якщо користуєтесь безконтактною оплатою, то в мобільному застосунку банку можна знайти всю цю інформацію.
Там ваші зарахування на картку і витрати будуть чітко зафіксовані і навіть поділені на сектори: їжа, транспорт, медикаменти, одяг та інше.
«Зверніть увагу, яка сума особистих фінансів залишається. Ці так звані «вільні гроші» повинні працювати на вас: відкрийте депозит, інвестуйте в отримання нової професії, яка допоможе не залишитися без роботи, вивчіть фінансові інструменти для інвестицій або просто забезпечте гроші від знецінення і переведіть у долари, поки не вирішите, на що їх витратити з розумом», — радить Івашкевич.
Ще один спосіб збирати гроші і навчитися заощаджувати — «відкладати в три кошики». Багато хто напевно чув про нього, але кожен по-своєму ділить кошики і по-різному трактує це правило.
Аби відкладати і збирати правильно, Роберт Лі радить поділити ці кошики наступним чином.
- 1-й кошик – фіксоване джерело доходу.
Це, за словами аналітика, можуть бути депозити в банках, облігації комерційних організацій, державні облігації, нерухомість, дорогоцінні метали та інше.
«Як правило, в цей кошик вкладають великий капітал, аби за рахунок відсотків можна було покрити щонайменше одно-двомісячні витрати», — пояснив Лі.
- 2-й кошик – активні інвестиції.
На цю суму ви можете купувати активи, проєкти, які зараз у зародковому стані, але які тільки-но будуть реалізовані, принесуть вам максимум прибутку.
Однак сюди, звертає увагу експерт, потрібно вкладати тільки в тому разі, якщо 1-й кошик дає ефективний результат і ви захищені від провалу.
- 3-й кошик — це кошик здоров'я.
Можна заощаджувати на чому завгодно, але тільки не на здоров'ї. Отже, до цього кошика мають бути регулярні відрахування. Аби в разі необхідності у вас була фінансова подушка на лікування.
«І не важливо, які результати принесе вам перший кошик — якщо у вас не буде здоров'я, жодні доходи не тішитимуть», — впевнений Лі.
Як економити гроші правильно і з користю?
Це, мабуть, найголовніше питання в умовах кризи. Нас уже і так змусили відмовитися від звичного життя, піти в самоізоляцію і сісти на карантин. Невже тепер, аби вижити в кризу, доведеться економити абсолютно на всьому, що мало цінність?
У відповіді на це питання саме і заритий собака. Чітко визначтеся з тим, що ви маєте, на що розраховуєте і що вам потрібно. Здорове співвідношення потреб і можливостей рятує від необдуманих витрат та зайвих нервів.
Карантин, до речі, допомагає автоматично заощаджувати правильно. Замість того аби замовляти доставку їжі додому кожного дня, побувайте за лаштунками кухонь найкращих шеф-кухарів світу і України безкоштовно за допомогою роликів на You Тube.
Доставка їжі — це зайва стаття витрат. Готувати самому цікавіше і дешевше. Це нові навички та знання.
Заощадити гроші можна і за рахунок безкоштовних курсів, які зараз у відкритому доступі за різними напрямками. А ось від чого варто відмовитися, якщо фінанси співають романси, так це від великих покупок техніки.
Роберт Лі радить навчитися правильно заощаджувати, а отже, платити за якість і правильно оцінювати свої потреби. Адже не дарма народна мудрість говорить, що скупий платить двічі.
«Будь-які ваші вкладення повинні бути довгостроковими. А значить, у найближчі 2-3 роки ви не повинні повторно витрачатися на ці речі. Зрозуміло, я не про одяг або взуття», — пояснює аналітик.
В умовах кризи слід розумно заощаджувати не тільки фінанси, але й свій час. За словами Лі, це насамперед означає робити те, що ви вмієте краще за інших, фокусуватися на чомусь одному, виконувати якісно і отримувати за це гідну плату.
Помилка в тексті? Виділіть її мишкою і натисніть: Ctrl + Enter
