У світі існує лише два способи отримати дохід: працювати на себе або на когось чи мати активи, які працюють на вас.
Розумні інвестиції — це оцінка не гарантій, а способів, які можуть зберегти та збільшити ваш капітал. Тобто не можна купувати акції компаній Apple, Amazon, Tesla, Netflix тільки тому, що про них всі говорять і це модно. Також не можна купувати нерухомість тільки тому, що всі так роблять.
Навіть елементарна фінансова грамотність дозволяє зробити інвестиційний вибір більш правильним і уникнути типових помилок.
- Читайте також: Біотехнології. Революція CRISPR. Погляд інвестора
1. Більшість людей обирають інвестиції в житлову нерухомість в Україні, оскільки помилково вважають, що це надійний та перевірений спосіб вкладень, який завжди був популярним. Водночас інвестиції в нерухомість мають низьку ліквідність (неможливість швидко продати актив), часто мають негативну або нульову прибутковість і низьку якість.
Навіть елементарна фінансова грамотність дозволяє зробити інвестиційний вибір більш правильним.
2. Розміщення депозитів у банках часто призводить до втрати всіх заощаджень через нерозвинену культуру етичних та професійних стандартів у банківській галузі (у національному банку зокрема), через відсутність якісного корпоративного управління та несумлінну поведінку деяких банкірів, через слабкий розвиток економіки та знецінення національної валюти.
3. Вкладення в облігації внутрішньої державної позики можна охарактеризувати не як інвестиції, а як спекуляції – через високий рівень ризиків. Зважаючи на суверенний рейтинг України на рівні Саа1, альтернативні варіанти вкладень можуть бути набагато привабливішим з точки зору ризик/прибутковість.
- Читайте також: Зростання цін на нафту і золото. Чи може смерть Сулеймані спровокувати світову кризу?
Наявність розвиненого фондового ринку надає більш надійну альтернативу і можливість побудувати добробут будь-якому інвестору, який прагне розумно вкласти капітал в компанії і державні боргові інструменти, які представлені на ринку.
Наприклад, аналіз найбільших компаній США, акції яких котируються на фондовому ринку, продемонстрував середній розмір доходу в 10-11% річних, починаючи з 1926 року (Джерело: 2018 SSBI Yearbook, Appendix 1) за умови довгострокового підходу до інвестицій, а не короткострокових спекуляцій.
Базові поняття фондового ринку, які потрібно знати, — це акції, облігації, ETF, дивіденди, звітність компаній, показники дохід на акцію, співвідношення вартості компанії до розміру її прибутку до податків. Знання цих категорій дозволить мати загальне уявлення про види інвестицій та ризики. Наприклад, акції компаній завжди більш ризиковані, як порівняти з облігаціями міністерства фінансів США, але більш вигідні.
- Читайте також: Акції Tesla. Погляд інвестора
Для того щоб отримати можливість купувати і продавати цінні папери, необхідно мати брокерський рахунок, який відкриває спеціальна компанія, брокерська, що має ліцензію та відповідає критеріям, що пов'язані з розміром статутного капіталу, з кваліфікацією співробітників, досвідом роботи на ринку.
Наприклад, для сертифікації фахівця в Україні, який має право консультувати клієнтів і давати доступ на ринок, досить пройти тритижневі курси і отримати сертифікат, а в США для отримання сертифіката CFA (Charted Financial Analyst) необхідно вчитися близько двох років, вивчаючи шість курсів, зокрема курс про етичну поведінку. Відкрити брокерський рахунок для громадян України досить просто, проте здійснення операцій з купівлі та продажу цінних паперів для некваліфікованого інвестора пов'язане з дуже високими ризиками.
В Україні культура інвестування тільки розвивається, ще відсутнє поняття кваліфікованого інвестора, немає працюючих законів про захист прав інвесторів. Тому необхідність вивчення основ фінансової грамотності актуальна для ефективного управління своїми грошима, а також це вигідно для суспільства загалом.
Читайте також: Чого чекати інвесторам і бізнесу 2020 року. Прогноз Fidelity
Компанії з управління активами, які пропонують стратегії інвестування в залежності від терміну, віку інвестора, рівня доходів і життєвої філософії, можуть бути рішенням для людей без досвіду.
Будь-яка серйозна компанія, приймаючи будь-яке інвестиційне рішення, вивчає бізнес, який стоїть за цінними паперами, зокрема вивчає його історію, динаміку розвитку, місце в галузі, конкурентне середовище, біографію акціонерів і менеджменту, якість корпоративного управління, щоквартальну та річну фінансову звітність, макроекономічну ситуацію.
Це не гарантує прийняття правильного рішення, але ймовірність якісного вибору точно збільшується.
Популярні помилкові судження щодо інвестицій: це обман, лотерея, складна тема, що вимагає багато капіталу та спеціального навчання. Проте насправді це не так. Необхідно вчитися розуміти ризики і прагнути підвищувати фінансову грамотність, читаючи освітні матеріали, фінансові новини.
Важливо пам'ятати, що ніколи не пізно бути інвестором.
Редакція не несе відповідальності за зміст матеріалу і може не поділяти точку зору його автора
Читайте також
