Українські банки збільшили обсяг портфеля споживчих кредитів у 2024 році на 21,09%. На 1 січня 2025-го обсяг кредитів фізичних осіб на 15% більше за показники до повномасштабної війни. Про це йдеться у звіті Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс».
Як змінилося споживче кредитування в Україні за 2024
За підсумками 2022 року обсяг портфеля споживчих кредитів в українських банках зменшився на 9,89%. Тоді як у 2023 та 2024 роках обсяги кредитування зросли на 5% та 21,09% відповідно.
На 1 січня 2025-го обсяг кредитів фізичних осіб на 15% більше за показники до повномасштабного вторгнення.
Структура банківського кредитного портфеля фізичних осіб розподілена так:
- споживчі кредити – 76,52% від загального обсягу;
- кредити на купівлю, будівництво або реконструкцію нерухомості – 12,7%;
- кредити на купівлю транспорту – 4,79%;
- кредити фізичним особам-підприємцям (ФОП) – 5,98%.
За даними аналітиків, частка автокредитів зменшилася на 2,78 відсоткового пункту (в.п.) порівняно з 2021-м, тоді як частка іпотечних кредитів зросла на 1,48 в.п., а кредитів фізичним особам-підприємцям – на 1,38 в.п. Частка споживчих кредитів залишилася майже без змін (-0,08 в.п.).
«Повномасштабне вторгнення суттєво вплинуло на обсяги кредитування фізосіб: протягом 2022 року спостерігалося зменшення обсягів за всіма кредитними програмами. Але вже у 2023-му за більшістю програм відбулося суттєве пожвавлення, а за 2024-й обсяги перевищили довоєнні показники», – сказала Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Як змінилося автокредитування у 2021-2024
У процентному співвідношенні найбільший спад був у категорії автокредитів:
- у 2022-му портфель автокредитування зменшився на 32%;
- у 2023-му – на 10,26%;
- водночас у 2024-му обсяг кредитів на купівлю авто зріс на 19,41%. На 1 січня 2025-го портфель автокредитів склав 73% від «довоєнного» рівня.
Як змінилися обсяги іпотечних кредитів у 2021-2024
За 2022 рік портфель банківських кредитів на нерухомість зменшився на 25,29%, а вже за результатами 2023-го суттєво збільшився – на 24,31% у порівнянні з залишками на початок року – та продовжив зростати у 2024 році (+39,75% за рік).
«На 1 січня 2025-го обсяг банківського іпотечного портфеля на 30% перевищив «довоєнний залишок» (на 1 січня 2022-го) головним чином завдяки запуску державної програми доступного житла «єОселя », – зазначила Діляра Мустафаєва.
Станом на початок 2025 року 45 банків видавали кредити на житло. За обсягом іпотечного кредитного портфеля у гривні на 1 січня лідирують 3 банки – Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк. Сумарний обсяг їхніх іпотечних кредитів – 83,35% від усієї банківської системи.
До десятки лідерів також входять Кредобанк, «Сенс Банк», «Правек», банк «ГЛОБУС», банк «Кредит Дніпро», «Скай Банк» та Укрсиббанк.
Як змінилося кредитування для ФОП у 2021-2024
Обсяг кредитування ФОПів зменшився на 4,95% у 2022 році порівняно з 2021-м. Водночас у 2023 та 2024 роках обсяги зросли на 24,72% та 25,85% відповідно. Приріст порівняно з «довоєнним» обсягом склав 49% станом на початок цього року.
За 2024 рік також покращилась якість портфеля кредитів фізичних осіб, повідомляють експерти з посиланням на дані НБУ. Станом на початок 2025-го в банківській системі України обсяг кредитів фізичних осіб, враховуючи ФОП, складав 295,6 млрд грн. За 2024 рік він збільшився на 54,7 млрд грн, або на 22,7%. При цьому обсяг непрацюючих кредитів (NPL) зменшився на 10,9 млрд грн, або на 19,2%.
Основний обсяг кредитів для ФОП перебуває на балансі банків з державним капіталом – їм належить 54% від загального обсягу кредитного портфеля та 60% від обсягу непрацюючих кредитів. Банки з приватним капіталом обслуговують 37%, а банки іноземних банківських груп – близько 9%.
Нагадаємо, ПриватБанк збільшив кредитний портфель до понад 112 млрд грн з вирахуванням резервів у 2024 році, що майже на 20 млрд грн більше порівняно з 2023-м. Зокрема, банк займає 29% іпотечного ринку та 30% в автокредитуванні.
Читайте також
