Навіщо потрібен фінансовий план і як його скласти

фінансовий планер ресурсу iPlan.ua

Фінансовий план – це дорожня карта, з допомогою якої ми можемо швидше і якісніше реалізовувати свої фінансові цілі.

У лютому 2023 р. компанія Gradus Research провела дослідження: скільки українців планують наперед в умовах війни? Результат був таким: 70% людей живуть сьогоденням і рідко щось планують наперед. І всього лише 19% опитаних респондентів складають плани на майбутнє.

Насправді результат дослідження мене не здивував. Адже під час війни багато українців кардинально змінили своє життя: хтось вимушено переїхав; втратив/змінив роботу; втратив дохід тощо. Відповідно «планування» відходить на другий план. Але давайте спробуємо розібратися, коли нам може знадобитися фінансовий план та які кроки потрібно зробити, щоб його скласти для себе?

Навіщо потрібен фінансовий план

Фінансовий план може бути нам корисний в багатьох випадках, наприклад:

Є потреба структурувати доходи та витрати. Якщо дохід є високим, то з допомогою фінансового планування можна ефективніше використовувати вільні грошові кошти, адже гроші будуть витрачатися на чітку ціль (тобто, ризик «емоційних витрат» зменшений). Якщо ж дохід замалий, то наявність фінансового плану допоможе знайти відповідь на питання «а скільки потрібно заробляти, щоб я реалізував задумані фінансові цілі?»
Є короткострокові, середньострокові чи довгострокові цілі. Маючи складений фінансовий план, можна зрозуміти, наскільки реалістичними виглядають наші фінансові цілі (наприклад, «капітал на пенсію»; навчання дітей; купівля нерухомості; ремонт житла; оновлення авто; подорожі тощо).
Є кредит. Якщо є споживчий кредит чи кредитна картка, то можна прорахувати, що було б краще: погашати кредитне зобов’язання чи інвестувати кошти.
Є бажання сформувати фінансову подушку безпеки – це сума коштів, яка б змогла перекрити витрати на 3-6 міс.).
Є потреба покращити загальний рівень життя.

Складений особистий фінансовий план не змусить нас пожертвувати своїм рівнем життя. Навпаки, це дозволить жити комфортно, одночасно досягаючи своїх фінансових цілей.

Як скласти фінансовий план

Щоб скласти фінансовий план, потрібно:

Порахувати доходи та витрати. Якщо з доходами може бути все зрозуміло, адже багато людей мають стабільну заробітну плату чи дохід від власної справи, то ситуація з витратами інша (адже мало хто точно знає, скільки коштів потрібно на щомісячні витрати (наприклад, оренда житла, комунальні послуги, харчування, транспорт тощо). Щоб точно дізнатися витрати, можна зробити виписку по вашій картці за 3-6 міс. та знайти середнє значення. Більш точним варіантом буде ведення сімейного бюджету. Бюджет можна вести або з допомогою звичайної таблиці, або ж використовувати мобільні додатки для ведення бюджету.
Визначити інвестиційну можливість. Інвестиційна можливість – це різниця між доходами та витратами.
Визначити фінансові цілі, їхню вартість та термін досягнення. Так, розумію, що цей пункт може бути важким. Але по-перше, фінансові цілі потрібно вказувати хоча б для «бази розрахунку»; по-друге, після всіх розрахунків можна зрозуміти, наскільки задумані ідеї є реальними, чи буде вистачати коштів на фінансування цілей тощо.
Розрахувати персональний ризик-профіль. Ризик-профіль – це наше персональне ставлення до ризику. Від цього буде залежати, які інвестиційні інструменти можна було б використовувати. Також є таке правило: чим вища дохідність інвестиційного інструменту, тим вищий ризик.
Підібрати інвестиційні інструменти під кожну ціль. Наприклад, для довгострокових цілей (10+ років) можна використовувати ETF-фонди.
Регулярно моніторити процес виконання фінансового плану.

Найпоширенішою причиною відсутності фінплану є «у мене немає грошей». Це помилкова думка. Насправді фінансове планування може мати глибокий вплив на людей з низькими доходами, адже це буде допомагати людям покращити свої звички заощаджувати та вести бюджет.