Доступна іпотека: як збільшити кількість кредитів на житло
Щоб будівництво в Україні розвивалось, а українці отримували більше іпотечних кредитів, потрібно збільшити банківське кредитування фізичних осіб. Для цього треба зробити ці кредити ліквідними, тобто перетворити їх на ринкові фінансові інструменти, які можна продавати інвесторам.
Про це заявив голова Нацкомісії з цінних паперів (НКЦПФР) Руслан Магомедов.
Як покращити будівництво та іпотеки в Україні
«Сек’юритизація – це основа сучасної житлової фінансової моделі. Вона дозволяє створити ефективний обіг коштів між банками, забудовниками й інвесторами, зменшуючи навантаження на бюджет і відкриваючи ринок для приватного капіталу», — зазначив Магомедов.
Нова модель фінансування будівництва, яку пропонує НКЦПФР, передбачає три основні елементи:
- фінансові інструменти, що залучають кошти у будівництво: інститути спільного інвестування (ІСІ), цільові облігації, фонди фінансування будівництва (ФФБ), деривативи;
- іпотечне кредитування громадян, яке перебуває під наглядом НБУ;
- сек’юритизація як механізм перетворення іпотек на ліквідні активи, що знижує ризики для банків і приваблює інвесторів.
За даними НКЦПФР, Україна вже зробила перші кроки, щоб запровадити цю модель.
- ухвалено Закон «Про рейтингування»;
- затверджено Концепцію законодавства про облігації з покриттям і сек’юритизації;
- за підтримки Світового банку та ЄБРР готується профільний законопроєкт.
Ця ініціатива не лише підтримує будівельну галузь, а й розширює можливості іпотечного кредитування для громадян, зокрема для внутрішньо переміщених осіб, ветеранів, багатодітних родин, зазначили у Комісії.
«Комісія наголошує на необхідності швидкого прийняття законодавства, синхронізації податкових і регуляторних норм та тісної співпраці з банками – аби запустити ринок фінансування будівництва, який працює в інтересах людей», – кажуть у НКЦПФР.
Нагадаємо, середня ставка за кредитами на житло за держпрограмою «єОселя» у 2024-му була 8,8%, що значно нижче рівня 15-20 років тому. У 2006-2021 роках іпотечна ставка коливалася від 11,8% до 20,6%.