Іпотека та іпотечна компенсація. Чого очікувати

президент Конфедерації будівельників України

Збільшити обсяги будівництва вже в найближчі 2-3 роки можливо завдяки створенню зручних умов іпотечного кредитування для громадян. Сьогодні вже маємо кілька сценаріїв їхнього впровадження – це й іпотека, й іпотечна компенсація. Тож чого саме очікувати будівельному ринку та громадянам?

Ще торік президент України наголосив, що ставка за іпотечними кредитами має знизитися до 10% річних. А два тижні тому уряд затвердив постанову про компенсацію іпотечних кредитів для позичальників на придбання житла з метою здешевлення їхньої вартості. Розберемося в новій постанові.

Хто саме компенсує відсоткову ставку?

Фонд розвитку підприємництва здійснює компенсацію до 7% річних за іпотечними кредитами, які надаються позичальникам на придбання житла, маючи на меті здешевлення їхньої вартості. Компенсацію відсотків Фонд надає позичальникам, які отримали іпотеку в гривні в уповноваженому банку.

Предметом іпотеки є:

зареєстроване нерухоме майно: квартира в житловому багатоквартирному будинку, індивідуальні житлові будинки, введені в експлуатацію поточного року або не раніше ніж упродовж трьох років, що передують поточному;
майнові права на квартиру в об’єкті незавершеного будівництва та/або індивідуальний житловий будинок, які купуються або будівництво яких інвестується позичальником.

Щоб отримати компенсацію, необхідно (основні критерії):

1). Бути громадянами України, що потребують поліпшення житлових умов:

перебувають на квартирному обліку;
зареєстровані на житловій площі, що не перевищує 13,65 кв. м на одного члена сім’ї;
проживають у гуртожитку, що підтверджується довідкою про склад сім’ї;
мешкають в аварійних і старих будинках;
молоді сім’ї;
внутрішньо переміщені особи;
науково-педагогічні працівники;
медичні працівники;
працівники бюджетної сфери.

2). Мати дохід, який надає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування кредиту, але розмір середньомісячного грошового доходу позичальника та кожного із членів його сім’ї за останні 6 місяців не має перевищувати п’ятикратного розміру місячної середньої заробітної плати.

Наприклад:

76 тис. грн у Києві;
63 тис. грн у Львові;
65,5 тис. грн в Одесі;
47,2 тис. грн у Харкові.

3). Вік позичальника на дату закінчення строку іпотечного кредиту не має перевищувати 70 років (включно).

4). Упродовж останніх 5 років позичальник не здійснював продаж власної житлової нерухомості.

Особливості компенсації іпотечного кредиту:

компенсація відсотків для зниження витрат на сплату базової процентної ставки до рівня 7% річних;
строк кредиту — до 240 місяців (або до 20 років);
перший внесок складає 15% вартості іпотеки;
обмеження кредиту максимальною сумою 2 млн грн;
нормативна площа — 50 кв. м загальної площі житла на окремого громадянина чи сім’ю з двох осіб і 20 кв. м на кожного наступного члена родини.

ВАЖЛИВО: реалізація постанови наразі не передбачає додаткових видатків Державного бюджету України, окрім уже запланованого на 2021 рік фінансування програми «Забезпечення функціонування Фонду розвитку підприємництва» обсягом 2 млрд грн.

У зв'язку із цим виникає кілька питань.

Цікаво, скільки із цих коштів піде саме на здешевлення іпотечних кредитів? Наразі це незрозуміло.
З огляду на дефіцит держбюджету України на 2021, чи стане реальною робота цього механізму?
Окремий рядок у постанові займають комерційні банки. Наскільки їм підходить саме цей інструмент? Адже програма доступних кредитів 5-7-9 не виправдала очікувань банків і бізнесу.
Якою є роль нещодавно утвореної за аналогом американської практики компанії «Укрфінжитло»? Адже саме її було створено для впровадження механізму доступної іпотеки під 7% річних на 20-25 років.
Чи повірять у новий механізм будівельний бізнес і громадяни?

Потрібні відповіді і правильні рішення шукатимемо вже 18 березня під час Другого іпотечного форуму разом із представниками української влади, банківського сектору, бізнесу та міжнародними експертами.