Як скласти фінансовий план: покрокова інструкція

Автор

Ольга Мулько

Для того, щоб швидше і якісніше реалізовувати свої фінансові цілі, варто скласти фінансовий план.

Фінансовий планер ресурсу iPlan.ua Ульяна Гринчевська в колонці для розповідає, які кроки потрібно зробити, щоб створити такий план для себе.

Кроки для створення фінансового плану

Порахувати доходи та витрати. Якщо з доходами може бути все зрозуміло – зазвичай це стабільна заробітна плата чи дохід від власної справи, то ситуація з витратами інша. Мало хто точно знає, скільки коштів потрібно на щомісячні витрати – оренда житла, комунальні послуги, харчування, транспорт тощо. «Щоб точно дізнатися витрати, можна зробити виписку по вашій картці за 3-6 місяців і знайти середнє значення. Більш точним варіантом буде ведення сімейного бюджету. Бюджет можна вести або з допомогою звичайної таблиці, або ж використовувати мобільні додатки для ведення бюджету», — зазначає фінансовий планер.
Визначити інвестиційну можливість. Інвестиційна можливість – це різниця між доходами та витратами.

Визначити фінансові цілі, їхню вартість та термін досягнення. По-перше, фінансові цілі потрібно вказувати хоча б для «бази розрахунку»; по-друге, після всіх розрахунків можна зрозуміти, наскільки задумані ідеї є реальними, чи буде вистачати коштів на фінансування цілей тощо.
Розрахувати персональний ризик-профіль. Ризик-профіль – це наше персональне ставлення до ризику. Від цього буде залежати, які інвестиційні інструменти можна було б використовувати. «Також є таке правило: чим вища дохідність інвестиційного інструменту, тим вищий ризик», — додає Гринчевська.
Підібрати інвестиційні інструменти під кожну ціль. Наприклад, для довгострокових цілей (10+ років) можна використовувати ETF-фонди.
Регулярно моніторити процес виконання фінансового плану.

«Найпоширенішою причиною відсутності фінплану є «у мене немає грошей». Це помилкова думка. Насправді фінансове планування може мати глибокий вплив на людей з низькими доходами, адже це буде допомагати людям покращити свої звички заощаджувати та вести бюджет», — вважає Гринчевська.