Льготная ипотека под 3% годовых: инструкция по применению

По данным Минэкономики на начало декабря, в рамках государственной программы ипотечного кредитования «еОселя» выдано 111 льготных кредитов на сумму 147,3 млн грн, заявок же получено около 21 тыс. При этом 6 829 заявителей имеют предварительное положительное решение банков. Их ждет подтверждение данных, поиск квартиры и подготовка документов. Еще 6 816 заявок банки рассматривают. Получается, что около 6 тыс. заявок лежат без движения.

Читайте также: Программа «Украинская мечта»: до конца 2022-го могут выдать 25 ипотечных кредитов

В 2021 году правительство запустило «Доступную ипотеку под 7%», которая не имела большого успеха. Среди причин этого называют лимиты нормативной площади жилья, которое может приобрести семья, а также ограничения максимального дохода потенциального заемщика.

В новой программе есть ряд улучшений: меньшая процентная ставка и лучшие условия по нормативной площади жилья. Кроме того, риски для заемщиков минимизируются из-за нового источника фондирования. Если в программе «Доступная ипотека 7%» кредитовали банки, то сейчас средства выделяет государственная компания «Укрфинжитло».

Воспользоваться программой «еОселя» может любой платежеспособный гражданин Украины в возрасте 18 – 70 лет. Заемщик не может иметь в собственности недвижимость, площадь которой превышает 52,5 кв. м, а также быть участником других льготных программ. Кроме того, кредит не предоставляется лицам, находящимся под санкциями или входящим в реестр олигархов.

До конца 2022 года доступные кредиты под 3% будут выдаваться только трем указанным выше категориям заемщиков. Планируется, что с 2023 года это ограничение будет снято. Тогда программа станет доступной для всех украинцев, отвечающих основным требованиям. Однако они смогут оформить ипотеку под 7%.

Решение об изменении условий программы Кабмин пока не принимал.

Льготная ипотека: статистика декабрь 2022

Правительство обещало, что льготную ипотеку будут предоставлять как на готовые квартиры, так и на строящиеся объекты. Однако сейчас банки работают только с готовым жильем. Основные условия программы:

• сумма кредита – до 6 млн грн;
• первый взнос – не менее 20% стоимости объекта ипотеки;
• максимальный срок кредита – до 20 лет (240 месяцев);
• льготная ставка – 3%;
• площадь объекта ипотеки – 52,5 кв. м на одного человека и дополнительно 21 кв. м на каждого члена семьи;
• комиссии – не более 0,5% суммы предоставленного кредита;
• жилье подлежит обязательному страхованию заемщиком от рисков случайного уничтожения или повреждения;
• заемщик оплачивает оформление права собственности на жилье, страхование предмета ипотеки, оценку стоимости предмета ипотеки и услуги нотариуса.

В случае прекращения/приостановления выплат государственной поддержки или не предоставления документов, подтверждающих принадлежность заемщика к льготной категории, нарушения им условий договора или изменения категории он переводится на ставку 7%.

Читайте также: Вторичный рынок жилья в Украине оживился. Цены идут вверх

Под действие программы не попадают помещения, предназначенные для временного проживания, квартиры в домах коммунальной или государственности собственности, а также квартиры в многоквартирном доме, принятые в эксплуатацию раньше, чем за 10 лет до даты заключения договора, если такой объект недвижимости расположен в областном центре.

Погашение кредита проводится ежемесячно равными частями, проценты начисляются на остаток кредита каждый месяц.

Послать заявку на ипотеку можно через портал «Дия». Система подтянет необходимую информацию из реестров и автоматически направит документы в банк.

• Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на diia.gov.ua с помощью электронной подписи, «Дия.Подпись» или BankID.
• Перейдите к услуге «еОселя», проверьте свои данные и откорректируйте их при необходимости.
• Выберите категорию заявителя, к которой вы относитесь.
• Укажите семейный статус, данные супруга, детей младше 18 лет и среднемесячный доход семьи.
• Укажите данные о жилье и выберите банк для подачи заявки.
• Проверьте и подпишите заявку.
• Ожидайте информацию о дальнейших шагах.

В постановлении КМУ введено такое понятие, как предельная стоимость 1 кв. м общей площади жилья. Приобретаемая недвижимость не может быть дороже этого показателя.

Предельная стоимость жилья по программе «еОселя»:

• для Киева, Днепра, Львова, Одессы и Харькова не может превышать опосредованную стоимость строительства жилья по регионам Украины, определенную Минрегионом и увеличенную в 2,5 раза. Например, для Киева стоимость квадратного метра составляет не более 46,7 тыс. грн, а максимальная сумма кредита – 2,45 млн грн;
• для других областных центров, городов с населением свыше 300 тыс. человек, а также населенных пунктов, расположенных на расстоянии до 15 километров от границ Киева и областных центров, – в 2 раза;
• для городов с населением от 100 тыс. до 300 тыс. – в 1,75 раза;
• для других населенных пунктов – опосредованная стоимость в соответствующем регионе.

Если человек хочет купить более дорогое жилье, превышение предельной цены он оплачивает за свой счет.

Если в течение 30 календарных дней игнорировать обязательства по возврату ипотечного кредита или не оплатить начисленные проценты, то выплаты компенсации останавливаются. Их возобновят, если долги будут ликвидированы не позднее 90 дней со дня нарушения обязательств или достижения соглашения с банком о реструктуризации долга.

Заемщик лишается права на получение государственной поддержки с даты выявления любого факта:

• предоставления им недостоверной информации о себе или членах семьи;
• утраты принадлежности к льготной категории;
• приобретения предмета ипотеки, не отвечающего критериям, определенным требованиями программы.

Если такие обстоятельства станут известны, заемщика обяжут вернуть полученную им государственную поддержку.

Пример расчета стоимости льготной ипотеки под 3%

На сайте Ощадбанка есть калькулятор, позволяющий потенциальному заемщику рассчитать свои затраты на ипотеку.

Для примера мы ввели такие условия: кредит – 2 млн грн на 20 лет, аванс – 20%.

Получили такой ответ:

• общие расходы по кредиту — 489 981 грн;
• общая стоимость кредита — 2 089 981 грн;
• реальная годовая процентная ставка — 3,1%.

В этих затратах учтена только разовая комиссия за предоставление кредита – 0,5% от суммы. На практике же заемщик должен понести дополнительные расходы (некоторые суммы ориентировочные):

• сбор на обязательное государственное пенсионное страхование, разово – 20 тыс. грн (1% стоимости ипотеки);
• страхование предмета ипотеки, ежегодно – 5 тыс. грн;
• услуги оценщика, разово – 1 221 грн;
• услуги нотариуса, разово – 7 476 грн;
• комиссия за проведение безналичных перечислений кредитных средств со счета клиента в пользу хозяйствующих субъектов и физических лиц – 750 грн;
• комиссия за открытие текущего счета, включая обслуживание кредита – 100 грн;
• административный сбор за переоформление права собственности в Государственном реестре имущественных прав – 286 грн (0,1% прожиточного минимума).

Со всеми дополнительными платежами затраты заемщика будут такими:

• общие расходы по кредиту — 619 814 грн;
• общая стоимость кредита — 2 219 814 грн;
• реальная годовая процентная ставка — 3,93%.