Поясніть, звідки гроші: що загрожує тим, хто продає через особисту картку

Однією з поширених практик молодих підприємців, які роблять перші кроки у бізнесі, є використання особистої банківської картки для приймання платежів за товари або послуги. The Page розпитує у юристів, чому це небезпечно і до яких наслідків може призвести.

Іван Маринюк, керівник практики податкового права ЮФ «Ілляшев та Партнери» підкреслює, що підприємець має розуміти, що всі гроші від його підприємницької діяльності мають надходити на підприємницький рахунок. Інакше це може виглядати, як ведення бізнесу без реєстрації, приховування доходів та ухилення від сплати податків.

На перший погляд, поповнення картки від приятеля, з яким розділив чек за обід в ресторані, і оплата за певну послугу від клієнта, що надійшла на картку, для банку мають виглядати однаково. Але бізнес-платежі, зазвичай, видає масовість і одноманітність. Тому юристи попереджають, що помітна кількість таких операцій, по-перше, може призвести до проблем із банком, по-друге, привертатиме увагу податківців.

«Банки вивчають так звану типологію операцій. Якщо на особистий рахунок надходять десятки чи сотні поповнень на місяць, навряд чи це допомога від друзів або родичів, – пояснює Олександра Томашевська, податкова консультантка Київського центру підтримки і розвитку бізнесу. – У цьому випадку такий клієнт підпаде під перевірку відділу фінансового моніторингу банку. Йому надійде запит з вимогою надати пояснення про джерела походження коштів, а також на що вони були використані. Є приклади відмови в обслуговуванні таким клієнтам, навіть не дивлячись на надання усіх пояснень і документів».

Продажі через особисту картку можуть призвести до проблем з банком. Фото: Depositphotos

У процесі з’ясування природи надходжень банк може заблокувати рахунок. Це часто відбувається зненацька і стає зрозумілим під час невдалої спроби розрахуватися за продукти в супермаркеті або за вечерю в ресторані. Якщо альтернативної картки або готівки немає, можна потрапити у незручну ситуацію. Але неможливість розрахуватися карткою часто стає не єдиним кепським наслідком у таких випадках.

«Систематичне надходження платежів на особистий рахунок може викликати підозри в банку, і останній може заблокувати рахунок до моменту надання ґрунтовних пояснень та документів, – попереджає про небажані наслідки Іван Маринюк. – А якщо це прихована підприємницька діяльність без реєстрації, і така інформація стане відома контролюючим органам, то особу можуть притягнути до адміністративної відповідальності у вигляді штрафу до 34 тис. грн і фінансової відповідальності у формі нарахування податків та штрафних санкцій».

Читати на The Page