Количество обращений в банки с целью получить одобрение ипотечного кредита за лето выросло в три-четыре раза, но массовой ипотеку в Украине пока не назовешь. Да и с доступной президент, пожалуй, погорячился.
Массовой ипотека считается в том случае, если каждая третья сделка на рынке заключается с помощью банковского займа. А у нас не то что каждая 10, даже не каждая 20 квартира покупается таким образом. И на то есть вполне обоснованные причины.
Ипотека под 10% только на первый год
Прежде всего, это процент по кредиту. Ипотека под 10% годовых, которые так активно обсуждают в последнее время, — это спецусловия в нескольких банках и только на первый год.
Уже со второго года человек платит за обслуживание кредита по плавающей ставке. В ее основе — индекс UIRD + маржа банка-заемщика в размере 3-4%. Суммарно где-то 13-15%.
Индекс UIRD — это индекс на основании ставок по депозитам 20 крупнейших банков Украины. Он пересматривается и меняется в зависимости от конъюнктуры рынка.
Доступные ставки по кредитам должны быть на уровне 2 — 5%, а для этого нам нужны уменьшение учетной ставки, желание украинцев нести деньги на депозиты под небольшой процент и готовность банков финансировать ипотеку не без помощи государства (финансирование банков Минфином).
Первый взнос по ипотеке в размере 30-40%
Вторая причина — первоначальный собственный взнос в размере 30-40% стоимости жилья.
Человеку нужно насобирать эти деньги, но при этом продолжать платить за аренду квартиры, питаться, закрывать другие базовые потребности. Если бы взнос уменьшили хотя бы до 15-20%, количество заемщиков увеличилось бы в разы.
Требования к доходу заемщика
Ну и, наконец, требования относительно высокого дохода заемщика. Условно: чтобы одобрили кредит в размере 1 млн грн, человек должен подтвердить официальные доходы на уровне $1-1,5 тыс.
А у нас все совсем не так, поскольку, согласно данным Госстата, только 6,5% украинцев имеют доходы выше $1 тыс. Серые схемы и зарплаты в конвертах лишают шансов на ипотеку большое количество людей.
Чтобы ипотека заработала, нужна низкая фиксированная процентная ставка на длительный срок до 20 лет с минимальным первым взносом 10-15% собственных средств.
Кроме того, необходимы финансовое плечо со стороны государства в размере от 1,5 млрд грн и желание разобраться в законодательной базе, особенно в части выдачи разрешительной документации, механизма достройки проблемных объектов и ответственности застройщиков за мошеннические схемы с жильем.
Читайте также
