Конец «террора». За угрозы коллекторов оштрафуют на миллионы?

член Ассоциации юристов Украины, адвокат АО «Донец и партнеры»

В Верховной Раде 21 октября зарегистрирован законопроект, обещающий защитить должников от коллекторов.

Речь идет о проекте № 4241 о защите должников при урегулировании просроченной задолженности, о чем отчитался НБУ, который готовил документ совместно с нардепами и омбудсменом. Что он предусматривает?

Законопроект вводит такое понятие, как реестр коллекторских компаний, ответственным за ведение такого реестра является НБУ.

Значит, только те компании, которые есть в этом реестре, могут официально вести переговоры с заемщиками.

НБУ будет определять не только метод расчета общей стоимости кредита, но и требования к коллекторским компаниям и их деятельности.

Судя по странной порой политике НБУ в других сферах, как это будет происходить, очень большой вопрос. Очевидно, нужно будет создавать профильные подразделения с привлечением туда практиков из сферы взыскания долгов.

Отдельно радует то, что при получении кредита заемщика будут информировать о праве кредитора привлекать коллекторов и праве заемщика жаловаться на действия коллекторов в Нацбанк.

Кредитор не имеет права привлекать коллекторов, если это прямо не предусмотрено условиями кредитного договора.

Значит, ждите подобный пункт в кредитных договорах мелким шрифтом или со звездочками, а если это договор присоединения к условиям и правилам на сайтах — такие вещи должны быть в индивидуальной части договора.

Без этих положений договор является никчемным (хотя давайте откровенно, кто читает договоры кредита?). Обо всем этом (нюансах, описанных выше) кредитор должен предупреждать на своих информационных стендах, сайтах, в приложениях и т.д.

Коллекторским компаниям тоже придется аналогичным образом информировать заемщиков о порядке работы с просрочкой.

При переуступке долга новому кредитору появляется обязанность уведомить об этом должника. При этом новый кредитор должен обладать лицензией на операции с кредитами или факторинга.

Отдельно в закон «О потребительском кредитовании» будет внесен раздел ІІІ-ІV.

Он посвящен коллекторским компаниям, требованиям к ним, перечню и порядку предоставления документов НБУ для регистрации в реестре коллекторских компаний.

Опять-таки прямо указано, что юрлицу, которого нет в реестре коллекторов, запрещено заниматься коллекторским бизнесом (ждем создания нового рынка с новыми игроками).

При этом абсолютно непонятно замечание о том, что вышеуказанное требование не распространяется на кредиторов, которые и так имеют право требования по закону (значит, службы взыскания банков не потеряют своей актуальности).

Что можно делать коллекторам:

звонить по телефону, встречаться с заемщиками;
отправлять сообщения, в том числе и в мессенджеры;
писать письма на работу или по месту проживания/регистрации, но с отметкой «вручить лично».

Во время первого взаимодействия коллектор должен:

представиться;
назвать свои данные;
назвать данные своей организации;
изложить основания для общения с заемщиком;
озвучить сумму долга в разрезе дела;
сообщить о процентах, штрафах и т.д.

Также новый кредитор по требованию заемщика в течение 5 дней обязан предоставить документы, которые подтверждают право требования, расчет долга и другие документы по кредиту.

Без предоставления данной информации повторное взаимодействие с заемщиком запрещено. Коллекторы обязаны будут фиксировать факт и результат каждого взаимодействия с заемщиком и предупреждать его об этом.

А также сохранять на протяжении 3 лет все носители информации о результатах такого контакта.

Коллекторам будет запрещено:

отрабатывать третьих лиц без их согласия;
изучать график работы заемщика, время и места отдыха, поездки по Украине и вне ее, места встречи с друзьями и социальные сети.

Также будут запрещены:

угрозы, обман;
общение с заемщиками с 20:00 до 8:00;
общение более двух раз в сутки;
сокрытие своего номера;
использование автодозвона/автообзвона;
создание и рассылка фотоколлажей;
рассылка угроз типа «выселение»;
создание и использование документов, похожих на повестки или решения судов;
звонки, контакты с кем бы то ни было, кто не является стороной по договору и требование от них выплаты долга;
контакты с заемщиком, если он прямо сказал, что у него есть представитель (прямо указано, что если у заемщика есть представитель, коллектор не имеет права общаться с заемщиком напрямую).

За нарушение установленных правил НБУ может применить к коллекторской компании санкции, вплоть до исключения из реестра и отзыва лицензии.