«Микрокредит онлайн»: как работает, стоит ли брать микрозаем, проценты и невыплаты

Когда деньги понадобились «на вчера» и нет времени ждать одобрения банка, украинцы смело оформляют быстрые займы, несмотря на их «драконовские» проценты.

разбиралось, так ли страшны микрокредиты, как о них рассказывают, есть ли у них преимущества и что делать, если процент уже капает, а отдать долг денег еще нет.

Одобрить микрокредит могут даже человеку с плохой кредитной историей. Но за лояльность и легкую процедуру оформления нужно платить процентами, из-за которых долг клиента быстро растет. МФО может потребовать дополнительную плату за заем или начислять до 2,2-2,3% в день, то есть свыше 800% годовых.

Задерживать выплаты по микрокредиту не только дорого, но и опасно. Если не вернуть заем вовремя, кредитор имеет право подать иск в суд для принудительного взыскания долга.

Читайте также: Ставки по кредитам и депозитам в Украине вырастут — глава «Укргазбанка»

Проценты МФО недаром называют «драконовскими», поэтому 15 сентября 2020 года Верховная Рада приняла законопроект «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй» для урегулирования размера этих переплат. Теперь, согласно закону, переплатить за кредит можно будет максимум в два раза — например, если заем составляет 2 тыс. грн, то максимальная сумма платежей не должна быть больше 4 тыс. грн. Однако пока этот закон без подписи президента.

В переплатах приятного мало, но простота и скорость оформления микрокредита могут частично подсластить пилюлю больших процентов. Микрокредиты в основном берут тогда, когда деньги нужны прямо сейчас: «деньги до зарплаты», деньги на покупку техники или мебели, на лечение или отдых. Еще микрокредиты берут в том случае, если банк отказался давать заем, например из-за плохого кредитного рейтинга. К слову, микрокредит может улучшить кредитную историю, если взять его на небольшой срок и не просрочить выплаты.

Читайте также: НБУ предрек падение ставок по депозитам. С кредитами все сложнее

Для привлечения клиентов некоторые МФО устанавливают «нулевую ставку» на первый микрокредит. На деле ставка составляет 0,1 или 0,01%, однако если просрочить выплату займа, то в первый же день просрочки будет начисляться стандартная процентная ставка 1,5-2% в день.

Чтобы взять микрокредит, нужно заполнить небольшую анкету, предоставить паспорт, ИНН и контактные данные. Решение по кредиту принимается очень быстро. Взять микрокредит может любой человек в возрасте от 18 до 65 лет.

Если клиент не возвращает заем и не выходит на связь с МФО, организация может начать отправлять СМС или письма по электронной почте с напоминанием о необходимости погасить долг. По закону они имеют право вежливо попросить об этом. В случае просрочки такие сообщения могут также приходить контактным лицам клиента. МФО может сначала звонить клиенту, затем родственникам, друзьям, коллегам и т.д., а потом могут начать приходить коллекторы. К слову, если они применяют силу, заемщик может обратиться в правоохранительные органы.

Читайте также: Банки спишут населению и бизнесу 300 млрд грн просроченных кредитов

Если клиент все же не выходит на связь, нужно быть готовым к судебному процессу. Суд обойдется заемщику дороже штрафов за микрокредит: он должен будет не только погасить заем, но и оплатить судебные издержки. Если должник проиграл суд, но у него нет денег, чтобы погасить микрокредит, то на оплату долга могут пустить недвижимость клиента.

Если сроки уже поджимают, а денег нет, клиент может попробовать оформить пролонгацию кредита. Отсрочку по выплате лучше оформить до появления больших процентов. Также можно оформить рефинансирование — повторный заем для оплаты предыдущего долга.

Важно: для оформления реструктуризации нужно иметь документы, которые подтверждают ухудшение материального положения клиента, и лучше, чтобы просрочка была впервые.

МФО могут увеличить срок выплаты долга (и уменьшить сумму одного платежа), снизить процентную ставку, списать часть долга в счет имущества и в очень редких случаях даже ликвидировать часть долга.

Мошенников в сфере микрокредитования достаточно, и бывает так, что человеку приходит извещение о долге за кредит, который он не брал. В таком случае нужно проверить подлинность извещения: МФО должна указать свои реквизиты, по которым можно будет проверить наличие у нее лицензии.

Далее нужно запросить свою кредитную историю и по ней проверить, существует ли этот заем на имя клиента. Если заем действительно есть, но клиент его не оформлял, для начала нужно обратиться в МФО, от которой пришло извещение, и объяснить ситуацию. Организации потребуется подтверждение слов клиента — в этом случае можно уточнить, куда перечислялись средства, и запросить у банка подтверждение, что указанная сумма на счет клиента не поступала или что у клиента нет счета в указанном банке. Если клиенту приходила сумма, похожая на заем МФО, нужно запросить у банка детализацию по платежу, по которой будет видно, что отправитель – не организация.

Если МФО не признает, что кредит на имя человека открыл мошенник, дело может дойти до суда.

Конечно, еще нужно обратиться в полицию, поскольку пострадали личные данные клиента. После урегулирования ситуации нужно еще раз запросить кредитную историю, чтобы убедиться в том, что информация о несуществующем займе была удалена.