Facebook Pixel

Банки выдают мало кредитов бизнесу: почему так происходит

Инфляция в Украине полностью зависит от проблем предложения, поэтому нужно наращивать финансирование поставщиков товаров и услуг, но это противоречит позиции НБУ. Такое заявление сделал первый заммминистра экономики Денис Кудин в ходе дискуссии, организованной Центром экономической стратегии. По его словам, правительство старается обеспечить такое финансирование через программу «Доступные кредиты 5-7-9%», но этого очень мало в условиях, когда банковские кредиты дорогие и их сложно получить.

Замглавы НБУ Сергей Николайчук на это ответил, что для регулятора главное — обеспечить макростабильность в стране, а попытки стимулировать экономическую активность монетарными методами угрожают такой стабильности.

The Page проанализировало, как банки сейчас выдают кредиты и как помогает бизнесу деньгами госбюджет.

Как банки оценивают перспективы кредитования бизнеса в 2023 году

В ІV квартале 2022 года банки отметили рост кредитного спроса со стороны бизнеса. В то же время они сообщили об ужесточении стандартов всех видов кредитования и снижении уровня одобрения заявок. Об этом говорится в результатах ежеквартального опроса банков, который НБУ провел в конце декабря – середине января.

В конце года интерес корпоративных заемщиков был наибольшим к краткосрочным гривневым кредитам, особенно со стороны МСБ. Бизнесу деньги нужны прежде всего для пополнения оборотного капитала и реструктуризации долгов. Спрос на долгосрочные и валютные кредиты снижался.

Большинство банков в четвертый раз подряд сообщили об ужесточении стандартов корпоративного кредитования, особенно для долгосрочных и валютных ссуд. Причины этого:

  • понижение деловой активности в целом и в отдельных отраслях;
  • ухудшение инфляционных и курсовых ожиданий;
  • увеличение риска залога.
Изменение уровня одобрения кредитных заявок в Украине с 2020 по 2023 год

Изменение уровня одобрения кредитных заявок в Украине с 2020 по 2023 год

Продолжая тенденцию всего 2022 года, в IV квартале банки уменьшили количество одобренных заявок на корпоративные кредиты. Основными факторами снижения стали:

  • уменьшение сумм запрашиваемых кредитов;
  • более высокие процентные ставки;
  • более жесткие требования к залогам.

В последующие 12 месяцев банкиры ожидают умеренного улучшения динамики корпоративного кредитования. При этом большинство финучреждений готовятся к ухудшению качества кредитного портфеля, однако доля таких банков уменьшилась в сравнении с предыдущим опросом.

По данным НБУ, на конец ноября 2022 года остаток по всем кредитам в банках составлял 1 048 млрд грн, из них корпоративному сектору досталось 796 млрд грн (это на 1,6% больше в годовом исчислении).

По данным Минэкономики, средняя ставка по новым кредитам бизнесу в 2021 году составляла 9,1%, в ноябре 2022 года – 20,8%.

Программа «Доступные кредиты 5-7-9%»: кто и сколько может получить

С 30 января по 3 февраля 252 предпринимателя получили кредиты по правительственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%» на общую сумму 1,09 млрд грн. С начала действия программы в феврале 2020 года банки выдали 54,2 тыс. кредитов на сумму 170 млрд грн.

Антикризисных кредитов выдали на 61,9 млрд грн, на рефинансирование ранее полученных кредитов – 28,6 млрд грн.

На антивоенные цели выдали 41,3 млрд грн, на инвестиционные – 10,9 млрд грн.

Аграрии получили 25,9 млрд грн для поддержки своей деятельности, торговые компании взяли 1,4 млрд грн для пополнения оборотных средств.

По данным Минэкономики, чаще всего кредитуются по программе «5-7-9%» предприятия, работающие в сфере:

  • сельского хозяйства (53%);
  • торговли и производства (24%);
  • промышленной переработки (14%).

Сейчас участие в программе принимают 45 банков, наибольшее количество льготных кредитов выдали Приватбанк (22,7 тыс.), Ощадбанк (8,1 тыс.) и «Райффайзен банк Аваль» (5,3 тыс.).

Напомним: программа «Доступные кредиты 5-7-9%» позволяет привлечь до 60 млн грн под 0% на период действия военного положения плюс один месяц. Для розничных торговых сетей доступны кредитные средства в размере до 1 млрд грн под 5% годовых.

Предприниматели также могут получить кредит на восстановление производственных мощностей, разрушенных в результате боевых действий. Условия: сумма – до 60 млн грн, ставка – 9% годовых, срок – до 5 лет.

Результаты программы «Доступные кредиты 5-7-9%» во время военного положения

Результаты программы «Доступные кредиты 5-7-9%» во время военного положения


Присоединяйтесь к нам в соцсетях!
Поблагодарить 🎉