Ставки за іпотечними кредитами у 2024 можуть знизитись до «довоєнного» рівня — прогноз

Автор

Дмитро Мухін

У 2024 році ставки за спільними іпотечними програмами банків і девелоперів можуть знизитися до «довоєнного» рівня і залежно від терміну погашення кредиту становитимуть від 3% до 16%. Таку думку висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

За її словами, у 2023 році завдяки суттєвому зниженню облікової ставки з 25% до 15% та резапуску державної іпотечної програми «єОселя» були закладені основи для активного розвитку банківських іпотечних продуктів з важливим акцентом на придбання житла на стадії зведення.

Вона нагадала, що у вересні минулого року ставки за спільними програмами банків і девелоперів житла вже скоротилися на 3% і залежно від першого внесу та терміну погашення становлять в середньому від 7% до 19%.

Олена Дмітрієва

перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ

Олена Дмітрієва

перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ

«Розвиток економіки, зниження інфляційного тиску дали змогу регулятору суттєво знизити облікову ставку, що фактично спонукало комерційні банки до розвитку кредитних продуктів та іпотеки зокрема. Водночас у 2024 році очікується поступова переорієнтація «єОселі» на первинний ринок, що може значно посилити «іпотечну» конкуренцію на первинному ринку, а іпотечні програми стануть більш гнучкими та привабливими для потенційних покупців житла».

Олена Дмітрієва назвала низку умов, що можуть вплинути на подальше зниження ставок за іпотекою на первинному ринку. Серед них:

Активний розвиток економіки країни та подальші кроки НБУ зі зниження облікової ставки (за умов скорочення ставки на 2-4 в.п. ставки за банківською іпотекою можуть скоротитися в середньому на 3%).
Обсяги та системність отримання макрофінансової підтримки України, що дасть змогу покрити значну частину видатків держбюджету (очікується, що у 2024 році обсяги міжнародної допомоги становитимуть від $37 млрд до $40 млрд).
Суттєве розширення державної іпотечної програми «єОселя» на об’єкти в стадії будівництва (очікується, що у 2024 році кількість кредитів за державною програмою «єОселя» на первинному ринку зросте до 20-25% від загальної кількості виданих кредитів).
Активізація будівництва житла, особливо це стосується проєктів, будівництво яких через широкомасштабне вторгнення було призупинено.
Стратегія девелоперів, спрямована на розширення можливостей для придбання житла: акредитація до участі в програмі «єОселя», розробка та впровадження спільних з банками іпотечних програм, активний розвиток власних програм із розтермінування.

Банкір вважає, що в умовах прогнозованого зниження ставок за кредитами ще на 3% на первинному ринку найбільш затребуваними стануть спільні іпотечні програми банків і девелоперів з терміном погашення від 3 до 20 років:

«Іпотека на 3 роки»: залежно від суми першого внеску ставки можуть скоротитися до 4-9%;
«Іпотека на 5 років»: за оптимальних умов ставки можуть знизитися до 8-12%;
«Іпотека на 20 років»: у перший рік погашення ставка може знизитися до 3%, а на подальші 19 років — до 15-16% річних.

«За умов активного економічного розвитку комерційні банки значно покращать іпотечні умови для позичальників. Водночас іпотечні програми на первинному ринку можуть становити гідну конкуренцію державній програмі «єОселя», — прогнозує Олена Дмітрієва.

Експертка розповіла про основні характеристики іпотечного кредитування станом на кінець 2023 та початок 2024 року:

близько 30% від загальної кількості виданих іпотек на первинному ринку припадає на спільні програми банків і девелоперів;
середня вартість квартири, придбаної за спільними програмами банків і девелоперів, становить від 2 млн грн до 3 млн грн;
сума першого внеску — від 30% від вартості житла;
найбільш популярними є 1-2-кімнатні квартири площею від 45 м² до 70 м²;
стадія готовності ЖК, в якому купують житло в іпотеку, — понад 50% (клас житла — економ та комфорт);
понад 80% іпотечних угод оформлено терміном до 20 років (відповідно 20% угод — іпотека до 10 років);
понад 90% оформлених іпотечних угод припадає на Київ (також активно розвивається іпотека у Львові, Кам’янець-Подільському, Луцьку тощо);

«Одна з головних переваг іпотеки на первинному ринку полягає в тому, що сума кредиту фіксується у гривні на момент укладання угоди, а в разі зміни курсу національної валюти залишок кредиту не перераховується. Тобто позичальник страхує себе від інфляційних ризиків», — підкреслила Олена Дмітрієва.

Фахівчиня навела приклад типової іпотечної угоди за спільними програмами банків і девелоперів, укладеної на 20 років (придбання квартири в ЖК комфорт-класу в м. Київ). Так, квартира площею близько 70 м² обійдеться позичальнику у 2,5 млн грн, а перший внесок становитиме 750 тис. грн при сплаті 30% від повної вартості оселі. Сума кредиту — 1,75 млн грн, разова банківська комісія за надання кредиту передбачена у розмірі 1,99% від суми кредиту (тобто 34 825 грн), а щомісячні платежі за кредитом становитимуть в середньому 21 тис. грн (при цьому розмір відсоткової ставки може залежати від умов співпраці банку та девелопера).

«Розвиток іпотеки саме на первинному ринку є важливим не лише з огляду на ціну для покупця (придбання житла на стадії зведення обійдеться в середньому на 30% дешевше), а й стимулюватиме розвиток будівництва, як однієї з ключових галузей економіки країни», — підсумувала Олена Дмітрієва.