Кредитна історія відіграє важливу роль у житті сучасної людини. Можна сказати, що це ваша фінансова репутація, яка впливає на рішення банків про видачу позик або кредитів.
З негативною кредитною історією отримати кредит проблематично, а в деяких випадках і зовсім неможливо. Фінансові експерти та банкіри повідомили 
, на що звертають увагу банки при видачі кредиту та як можна поліпшити кредитну історію.
Що це таке
Кредитна історія — сукупність вичерпної інформації про позичальника та його зобов'язання (виплачені також). Вся інформація в кредитній історії зберігається та надається банкам та кредитним установам, щоб у них була можливість оцінити ризики та прийняти рішення про надання клієнту нової позики або кредиту.
Саме на кредитну історію передусім звертають увагу банки при видачі.
Наявність прострочених боргів в інших банках однозначно гарантує відмову будь-якого банку від фінансування такого клієнта. Водночас, якщо в минулому були факти прострочення, на сьогодні клієнт свої борги погасив, більшість банків не відмовить у кредиті, при цьому, найімовірніше, зменшить суму кредиту, застосує підвищену ставку, щоб компенсувати підвищений ризик.
Лариса Чернишева
Членкиня правління Приватбанку з питань управління ризиками
Крім того, банки дивляться на те, чи є у людини постійний дохід, зазначає радник президента Асоціації українських банків (АУБ) Ярослава Авраменко. Під постійним доходом мається на увазі офіційне працевлаштування в компанії більше шести місяців.
Враховується сімейний статус людини, дохід подружжя. Наявність майна також говорить про фінансовий стан позичальника: машина, квартира, дача, земельна ділянка — в подальшому за рахунок цього банки можуть знизити свої ризики.
Ярослава Авраменко
Радник президента Асоціації українських банків
Наявність судових суперечок, податкових боргів — ще один додатковий фактор, який оцінюють банки при ухваленні рішень.
Досвід роботи з банком — наявність рахунків і карт, проведення операцій, стабільність надходжень доходів клієнта на рахунки, відкриті в банку, безготівкові розрахунки в торговельній мережі, їхня регулярність і обсяги — все це дозволяє банку краще зрозуміти клієнта та запропонувати йому кращі умови кредитування.
Лариса Чернишева
Членкиня правління Приватбанку з питань управління ризиками
Як дізнатися про свою кредитну історію
Інформацію про позичальників в Україні збирають кілька бюро кредитних історій. Їм її надають банки, кредитні спілки, лізингові та страхові компанії, мікрофінансові установи та інші.
Найбільші кредитні бюро:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ)
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ)
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ)
- Українське кредитне бюро (УКБ)
Відповідно до закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій» раз на рік можна отримати безкоштовну виписку про свою кредитну історію в будь-якому бюро кредитних історій.
А для того щоб зрозуміти, в якому саме бюро міститься ваша кредитна історія, досить зробити запит до Єдиного реєстру кредитних історій. Відповідь прийде на електронну пошту протягом п'яти хвилин.
Як поліпшити кредитну історію
Видалити кредитну історію окремо взятого позичальника неможливо, але її можна поліпшити цілком легальними способами, пояснює радник ЮК LIGroup Юрій Моїсеєв. Для цього необхідно:
- своєчасно виконувати зобов'язання з кредитів;
- погашати поточні прострочені зобов'язання по позиках і кредитах;
- звести до мінімуму кількість одночасно існуючих кредитних договорів або договорів позик;
- активно користуватися кредитними продуктами (брати малі кредити на короткі терміни та вчасно їх погашати).
Ніколи не пізно гасити борги для того, щоб поліпшити свій кредитний рейтинг, доповнює Чернишова. У більшості випадків банки готові йти на поступки клієнту, який потрапив у скрутну ситуацію, та прощати пені та штрафи за умови погашення основного боргу.
Відкритість і прозорість клієнта при встановленні відносин із банком і в процесі співпраці означає відповідність операцій клієнта заявленому їм роду діяльності та джерелу доходу, що також позитивно впливає на рейтинг.
Як виправити помилку в кредитній історії
У разі, якщо кредитна історія містить неправдиві відомості щодо позичальника, тоді потрібно звернутися із заявою до фінансової установи, яка сформувала такі відомості про коригування кредитної історії.
Така заява повинна містити факти та докази того, що інформація кредитної історії є недостовірною, спираючись на відповідні юридичні акти та факти.
Юрій Моісеєв
Радник ЮК LIGroup
Після цього до вашої кредитної історії будуть внесені коректування про те, що ви не є проблемним боржником.
Читайте також
Маркетолог + підприємець: формула ефективної співпраці, аби збільшити доходи бізнесу х2
Публічний чи приватний інтерес? Статус юридичних осіб у контексті антикорупційного законодавства
