Кредитная история играет важную роль в жизни современного человека. Можно сказать, что это ваша финансовая репутация, которая влияет на решения банков о выдаче займов или кредитов.
С отрицательной кредитной историей получить кредит проблематично, а в некоторых случаях и вовсе невозможно. Финансовые эксперты и банкиры сообщили 
, на что обращают внимание банки при выдаче кредита и как можно улучшить кредитную историю.
Что это такое
Кредитная история — совокупность исчерпывающей информации о заемщике и его обязательствах (выплаченных в том числе). Вся информация в кредитной истории сохраняется и предоставляется банкам и кредитным учреждениям, чтобы у них была возможность оценить риски и принять решение о предоставлении клиенту нового займа или кредита.
Именно на кредитную историю в первую очередь обращают внимание банки при выдаче.
Наличие просроченных долгов в других банках однозначно гарантирует отказ любого банка от финансирования такого клиента. При этом, если в прошлом были факты просрочки, на сегодня клиент свои долги погасил, большинство банков не откажет в кредите, при этом, скорее всего, уменьшит сумму кредита, применит повышенную ставку, чтобы компенсировать повышенный риск.
Лариса Чернышева
член правления Приватбанка по вопросам управления рисками
Кроме того, банки смотрят на то, есть ли у человека постоянный доход, отмечает советник президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Ярослава Авраменко. Под постоянным доходом подразумевается официальное трудоустройство в компании более шести месяцев.
Учитывается семейный статус человека, доход супругов. Наличие имущества также говорит о финансовом состоянии заемщика: машина, квартира, дача, земельный участок – в дальнейшем за счет этого банки могут снизить свои риски.
Ярослава Авраменко
советник президента Ассоциации украинских банков
Наличие судебных споров, налоговых долгов — еще один дополнительный фактор, который оценивают банки при принятии решений.
Опыт работы с банком — наличие счетов и карт, проведение операций, стабильность поступлений доходов клиента на счета, открытые в банке, безналичные расчеты в торговой сети, их регулярность и объемы — все это позволяет банку лучше понять клиента и предложить ему лучшие условия кредитования.
Лариса Чернышева
член правления Приватбанка по вопросам управления рисками
Как узнать свою кредитную историю
Информацию о заемщиках в Украине собирают несколько бюро кредитных историй. Им ее предоставляют банки, кредитные союзы, лизинговые и страховые компании, микрофинансовые учреждения и другие.
Самые крупные кредитные бюро:
- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
- Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
- Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
- Украинское кредитное бюро (УКБ)
Согласно закону «Об организации формирования и оборота кредитных историй» раз в год можно получить бесплатную выписку о своей кредитной истории в любом бюро кредитных историй.
А для того чтобы понять, в каком именно бюро содержится ваша кредитная история, достаточно сделать запрос в Единый реестр кредитных историй. Ответ придет на электронную почту в течение пяти минут.
Как улучшить кредитную историю
Удалить кредитную историю отдельно взятого заемщика невозможно, но ее можно улучшить вполне легальными способами, поясняет советник ЮК L.I.Group Юрий Моисеев. Для этого необходимо:
- своевременно выполнять обязательства по кредитам;
- погашать текущие просроченные обязательства по займам и кредитам;
- свести к минимуму количество одновременно существующих кредитных договоров или договоров займов;
- активно пользоваться кредитными продуктами (брать малые кредиты на короткие сроки и вовремя их погашать).
Никогда не поздно гасить долги для того, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, дополняет Чернышева. В большинстве случаев банки готовы идти на уступки клиенту, попавшему в тяжелую ситуацию, и прощать пени и штрафы при условии погашения основного долга.
Открытость и прозрачность клиента при установлении отношений с банком и в процессе сотрудничества означает соответствие операций клиента заявленному им роду деятельности и источнику дохода, что также положительно влияет на рейтинг.
Как исправить ошибку в кредитной истории
В случае, если кредитная история содержит ложные сведения относительно заемщика, тогда нужно обратиться с заявлением в финансовое учреждение, которое сформировало такие сведения, о корректировке кредитной истории.
Такое заявление должно содержать факты и доказательства того, что информация кредитной истории является недостоверной, опираясь на соответствующие юридические акты и факты.
Юрий Моисеев
советник ЮК L.I.Group
После этого в вашу кредитную историю будут внесены корректировки о том, что вы не являетесь проблемным должником.
Читайте также
