НБУ ужесточил контроль за движением электронных денег
Национальный банк гармонизировал регулирование рынка электронных денег с законодательством Европейского союза в сфере финансового мониторинга. В частности, он обязал банки проводить идентификацию пользователей, которые открывают электронные кошельки, — такую же, как и при открытии счетов.
Соответствующие требования содержатся в постановлении правления НБУ, которое вступило в силу 15 сентября.
Переводы с использованием электронных денег, как и обычных, должны будут сопровождаться информацией о плательщике и получателе.
При этом финансовые учреждения должны осуществить задним числом идентификацию и верификацию новых пользователей электронных денег еще с 28 апреля 2020 года, то есть с даты вступления в силу закона о финмониторинге. Сделать это они смогут во время планового обновления или уточнения информации клиентов.
Проверка пользователей не нужна, если операция с электронными деньгами проводится с использованием заранее оплаченной карточки, а также если осуществляется оплата товаров наличными или с помощью платежной карты с использованием электронного кошелька, который открывается только для проведения этой операции.
Отменены ограничения на суммы электронных денег, которые могут использоваться для расчетов и переводов идентифицированными и верифицированными в полном объеме пользователями электронных кошельков.
Теперь в пополняемом электронном кошельке может храниться до 400 тыс. грн, а в непополняемом – до 5 тыс. грн.
Регулятор ужесточил требования к деятельности коммерческих агентов, чтобы уменьшить риски неправомерного использования электронных денег. Теперь такие агенты обязаны открывать в банке-эмитенте отдельный текущий счет, а также использовать наличность, полученную от клиента, только для внесения на этот счет.
Кроме того, агенты должны подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом и не могут передавать свои полномочия другим лицам.
Нацбанк также установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег для лучшей защиты прав пользователей.
Дополнительно. Министерство финансов разработало законопроект, которым предлагает отменить мораторий на проведение документальных и фактических проверок бизнеса и разрешить Налоговой службе списывать задолженность со счетов налогоплательщиков в банках без решения суда.