Фото: скриншот «Перша Шпальта»
Рост уровня финансовой вовлеченности в банковскую сферу на 10% приводит к росту ВВП на 0,3% – таковы наблюдения экономистов. Одним из важнейших инструментов для роста такой вовлеченности являются платежные системы. О них The Page и расспрашивал в ходе большого интервью Ингу Андрееву, генерального директора Mastercard в Украине и Молдове. Здесь мы приводим краткое содержание этого разговора.
- Заменят ли смартфоны и «умные» часы пластиковые карты
В Украине в обороте находится около 42 млн активных платежных карт. Количество токенизированных карт, которые позволяют совершить оплату с гаджетов, всего около 2,5 млн. «В перспективе, возможно, мы полностью перейдем в цифровой мир. Но в условиях, когда значительное количество людей еще не включено в финансовую систему, важно предоставить пользователю широкий набор платежных инструментов, чтобы он выбрал наиболее подходящий его стилю жизни», – считает Андреева. Однако рост числа бесконтактных платежей будет стремительным – на 60–70% в 2020 году.
- Как убедить людей, что пользоваться платежными картами – это правильно
При потере или краже карты ее можно сразу заблокировать, поэтому вероятность сохранности денег гораздо выше. Если не хватило собственных денег, можно воспользоваться кредитным лимитом по карте. При оплате картой не взимается комиссия, а за границей конвертация денег на карте в местную валюту происходит автоматически — это удобно и безопасно. И вопрос гигиены: карта просто гораздо чище, чем банкноты, поскольку это все-таки предмет индивидуального пользования.
- Как защитить карту при онлайн-покупках
Интернет-транзакции защищаются 3D Secure кодом, который пользователь получает в СМС-сообщении или в мессенджере. Mastercard сейчас также работает над биометрический технологией, которая позволит подтверждать транзакцию с помощью распознавания лица или отпечатка пальца. Пользователю нужно также обращать внимание на сайт, на котором он совершает оплату покупки. «Замочек» в адресной строке подтверждает безопасность магазина. Следует устанавливать лимиты на транзакции – поднимать их до нужной суммы в день покупки, а потом возвращать.
- Кто отвечает за пропажу денег с карточного счета клиента: платежная система или банк
Платежная система отвечает за безопасность технологий, но важно, чтобы дисциплина была и у держателя карты. Каждый случай необходимо расследовать индивидуально. Главная точка контакта для пользователя карты – банк-эмитент. У него есть полная информация о движении денежных средств по счету, кроме того, именно банк может правильно идентифицировать клиента.
- О перспективах оплаты картами в транспорте и сфере развлечений и отдыха
Киевский метрополитен летом 2015 года стал пятым в мире, где была внедрена бесконтактная оплата платежной картой прямо на турникете. Сейчас желтые турникеты – это уже бренд. Количество поездок, оплаченных картами за 4,5 года, составило около 100 млн. За 5 лет компания вышла за пределы транспорта и в целом реализовала более 30 проектов в рамках концепции Smart City в Украине. Безналичная оплата стала доступна в ботаническом саду, парках, на многих фестивалях и других объектах отдыха. В планах – увеличение количества турникетов в метро на 70-80%.
- О доступе налоговиков к информации о карточных транзакциях
«Если к нам приходят такие запросы, мы отвечаем, что необходимо обратиться в банк-эмитент, так как доступ к счетам и данным клиентов находится в компетенции банка. При этом банк, имеющий нашу лицензию, согласно подписанному лицензионному соглашению, обязан выполнять все нормы локального и международного законодательства в области борьбы с отмыванием денег», – считает Андреева.
- Какие реформы необходимы рынку платежных систем
Нужно уменьшить предельную сумму для расчетов наличными, и переход на безналичную оплату ускорится. Необходимо, с одной стороны, ввести обязательства по приему безналичной оплаты при определенных покупках, а с другой – предложить стимулы предпринимателям за безналичные расчеты. Проект закона о платежных системах предполагает внедрение платформы open banking. Это то, что стало реальностью с сентября 2019 года на европейских рынках. Речь идет о том, что в одном приложении можно будет обмениваться информацией по счетам в разных банках. Это изменит ландшафт всего платежного рынка, поскольку откроются новые возможности для игроков, а держатели карт получат новые преимущества.
- О главном конкуренте
Главный конкурент для платежных систем – это наличные деньги. Четверть экономики Украины находится в тени. На руках у населения 390 млрд грн наличных средств. Более 30% украинцев не имеют банковского счета. Поэтому все усилия как со стороны госорганов, так и платежных систем должны быть направлены на вывод этих денег из тени.