Отмена моратория на продажу земли сельскохозяйственного назначения запустит процесс формирования агропроизводителями защищенных от рейдерства массивов земли.
Они смогут сделать это посредством постепенного выкупа ныне арендуемых «своих» и прилегающих к ним участков, а также приватизируемой земли. Для этого аграриям потребуются дополнительные финансовые ресурсы, и в немалых объемах, что создаст большой спрос на банковские кредиты.
Реальная готовность банков кредитовать под залог сельскохозяйственной земли после отмены моратория будет зависеть от тех ограничений, с которыми рынок откроется.
Банки, в свою очередь, не будут игнорировать этот спрос, и уже готовят специализированные программы и продукты по кредитованию на покупку и под залог земли.
В то же время реальная готовность банков кредитовать под залог сельскохозяйственной земли после отмены моратория будет зависеть от тех ограничений, с которыми рынок откроется.
Например, правительственный законопроект об обороте сельхозземель предполагает запрет для юридических лиц с иностранными собственниками получать землю в собственность до 2024 года. Если не сделать исключение для банков, то входящие в международные группы банки не смогут брать землю в залог, а это сильно ограничит доступ аграриев к финансированию.
Другой пример – обязанность банка продать землю, полученную в результате непогашения кредита в течение 1 года. Это очень сжатый срок для реализации залога, тем более – на несформированном рынке.
При срочной продаже цена, как правило, ниже рыночной, и банки будут учитывать этот фактор при оценке залога. А чем дешевле залог, тем меньше денег может выдать банк.
Что касается применяемых сегодня механизмов залога земли, то говорить можно исключительно о земле не сельскохозяйственного назначения (пока действует мораторий, банки не могут брать сельхозземлю в залог).
Вопрос недорогого и эффективного страхового продукта для аграриев при кредитовании остается пока открытым.
К земле как предмету залога применяются те же правила, что и к недвижимости в широком понимании. Это значит, что сделки заверяются нотариально, а предмет залога должен быть застрахован. Страховка, однако, в случае земли остается лишней формальностью. Дело в том, что перечень рисков, которые страхуются при залоге недвижимости в соответствии с законодательством, не учитывает специфики земли.
Страховка, которая заведомо не сработает, но требует оформления и оплаты – лишняя нагрузка и для фермера, и для банка. Гораздо важнее и полезнее было бы страховать те реальные риски, которые могут привести к неплатежеспособности заемщика. Но чтобы сделать такую замену возможной, необходимо вносить изменения в законы о залоге и ипотеке. Кроме того, страховка не должна быть чрезмерно дорогой.
Можно сказать, что вопрос недорогого и эффективного страхового продукта для аграриев при кредитовании остается пока открытым.
Редакция не несет ответственности за содержание материала и может не разделять мнение его автора