С момента запуска государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» прошло полгода. За это время правительство трижды ее видоизменяло. Более того, в связи с кризисом, вызванным COVID-19, переориентировало ее на спасение украинского бизнеса.
Как именно изменилась программа, что сейчас она предлагает бизнесменам, каковы ее результаты за шесть месяцев работы и насколько эффективной она является — в материале .
Результаты работы программы «Доступные кредиты 5-7-9%» и как она менялась
За шесть месяцев работы украинские банки выдали предпринимателям свыше 1,7 тыс. кредитов на общую сумму почти 3,4 млрд грн. Однако с самого начала результаты работы программы не впечатляли. В пресс-службе Министерства финансов рассказали о статистике по месяцам:
- в первый месяц, а именно в феврале, было выдано всего 107 кредитов на общую сумму 75,7 млн грн;
- в марте уже выдали почти 300 кредитов на 188 млн грн;
- в апреле — 434 кредита на 270 млн грн;
- в мае — 554 кредита на 348 млн грн;
- в июне — почти 900 кредитов на 810 млн грн;
- в июле украинские банки выдали предпринимателям 856 кредитов на сумму 2,5 млрд грн. Этот месяц пока является рекордным.
Такие результаты за июль, вероятно, связаны с тем, что по требованию президента Владимира Зеленского правительство упростило условия выдачи кредитов под 5-9%. Так, с 1 июля программа заработала без ограничения максимальной суммы по кредитам, со смягченными требованиями относительно обязательной прибыльности бизнеса, который претендует на получение кредита по программе, без ограничения направлений использования выданных средств, а также с формулой расчета базовой процентной ставки, приведенной в соответствие с уровнем операционных расходов финучреждений.
Как рассказал министр финансов Сергей Марченко, Кабмин значительно смягчил условия участия в программе и ввел новые антикризисные продукты, такие как рефинансирование ранее полученных кредитов и выдача новых на пополнение оборотных средств на очень привлекательных условиях.
«За время работы программы мы три раза меняли ее, пытаясь решить проблемы, с которыми сталкивались украинские предприниматели на пути к доступным кредитам. На уровне Кабинета министров программу максимально упростили, и все ключевые решения о выдаче кредита клиенту принимают банки согласно своим процедурам. Сейчас мы изменили фокус программы для спасения украинского бизнеса в условиях пандемии».

Сергей Марченко
министр финансов Украины
Какие банки выдают кредиты по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»
Больше всего договоров предприниматели заключили с Приватбанком (478), Укргазбанком (431) и Ощадбанком (336). Эти три финучреждения, а также Укрэксимбанк первыми начали выдавать кредиты по программе.
Сейчас в ней участвуют уже 18 банков, а именно: Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, «Банк Львов», ПУМБ, «Банк Альянс», «Кредобанк», «Банк Восток», «Райффайзен Банк Аваль», «Таскомбанк» и прочие. Более того, по словам заместителя главы Офиса президента Юлии Ковалив, еще 10 финансовых учреждений хотят присоединиться к программе.

«Доступные кредиты 5-7-9%» в цифрах. Инфографика: Министерство финансов
В каких регионах Украины чаще берут займы по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» и на какие цели?
Наиболее активными участниками программы являются предприниматели Харьковской, Киевской и Сумской областей. Немного уступили лидерам винницкие бизнесмены (7% всех сделок). Меньше всего договоров заключили в Ивано-Франковской, Закарпатской, Николаевской, Донецкой и Херсонской областях (по 1% сделок).
Наибольшим спросом у бизнеса при этом продолжают пользоваться кредиты на рефинансирование ранее полученных займов. По данным на конец июля, кредитный портфель рефинансированных кредитов достиг 1,6 млрд грн и продолжает расти, рассказали в Минфине. Большой спрос в рамках программы также на инвестиционные кредиты. По состоянию на 27 июля сумма заявок на получение займов в рамках этого продукта составила свыше 5,1 млрд грн, однако банки пока выдали всего 757 млн грн. Это позволило обновить основные фонды предпринимателей на сумму около 1 млрд грн.
Насколько эффективной является программа «Доступные кредиты 5-7-9%» и что о ней думают
На момент запуска программы «Доступные кредиты 5-7-9%» в правительстве утверждали, что она должна усилить самодостаточность бизнеса благодаря доступности финансовых ресурсов.
Впрочем, исполнительный директор «Независимой ассоциации банков» Алена Коробкова утверждает, что изначально программа готовилась с прицелом на вовлечение в работу с банками малого и микробизнеса, который ранее вообще не имел доступа к банковскому финансированию.
«Эта область банкинга требует терпения, и оценивать ее успешность по валовым объемам выданных кредитов в первые месяцы работы программы нельзя, особенно с учетом начавшейся пандемии коронавируса и проседания экономики», — отмечает Коробкова.
По ее словам, программа еще набирает обороты, но стоит отметить, что благодаря ей предприниматели даже в нынешних условиях смогли сделать следующее:
- профинансировать свои инвестиционные проекты;
- многие заемщики банков смогли рефинансировать свои старые кредиты под нулевую ставку и теперь не накапливают процентную задолженность в условиях полного или частичного простоя бизнеса;
- банки в свою очередь получили возможность в рамках программы уменьшить риски по кредитам и при этом нарабатывать экспертизу в работе с малым бизнесом, в том числе в финансировании инвестпроектов.
«Возможно, объемы кредитов, выданных по программе, пока не сильно впечатляют, но само ее существование открывает важные возможности для банков и предпринимателей», — резюмировала Коробкова.
«Возможно, объемы кредитов, выданных по программе, пока не сильно впечатляют, но само ее существование открывает важные возможности для банков и предпринимателей», — резюмировала Коробкова.
Однако глава комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев обращает внимание на другое преимущество программы. В интервью он отметил, что кредиты под 5-7-9% по новым условиям, которые заработали с 1 июля, способствуют уменьшению ставок по кредитам в Украине.
«Если год назад мы с вами имели кредиты на бешеных условиях — под 22-23%, которые никто, кроме торговцев наркотиками, не мог выплачивать, то сегодня мы приближаемся еще не к приемлемой ставке, однако к более-менее адекватной. Этому процессу способствует программа правительства «5-7-9» на новых условиях. Изначально она не работала, но начала после 1 июля. Средств, полученных даже в прошлом месяце, пока недостаточно, но очевидно, что программа заработает».

Даниил Гетманцев
глава комитета Верховной Рады по вопросам налоговой, таможенной и финансовой политики