Ювелирная компания B2B Jewelry уже почти полтора года призывает украинцев становиться ее инвесторами и обещает им заоблачные прибыли с украшений и сертификатов. Реклама компании есть в каждом областном центре и даже небольшом городке, а украинцы выстраиваются в очередь за возможностью «жить в достатке».
Эксперты бьют тревогу, поскольку компания имеет признаки финансовой пирамиды. Регуляторы же объясняют свое бездействие отсутствием полномочий. 
выяснило, что скрывается за легким заработком и каковы признаки финансовых пирамид.
Ювелирная лихорадка в Украине
В начале марта в Киеве открылся третий магазин ювелирных украшений B2B Jewelry, а их общее количество в Украине достигает цифры 100. Но все эти магазины закрыты, а отоварить сертификат можно только онлайн.
Развивает этот бизнес-проект владелец ювелирного завода «Шарм» Николай Гонта, который вместе с женой Еленой являются фигурантами нескольких расследований.
В частности, в 2013 году супругов вместе с экс-помощником губернатора Винницкой области Геннадием Мазуром подозревали в сбыте контрабанды. Как свидетельствуют данные следствия, в 2007-2011 годах через завод бизнесмена из райцентра Ладыжин прошло около 600 тыс. ювелирных изделий неизвестного происхождения, а через счет его жены — около $5 млн. Впрочем, дело против одного из фигурантов закрыли из-за срока давности.
В 2019 году Госфинмониторинг обнаружил, что деньги вкладчиков B2B Jewelry, в том числе и от покупки сертификатов, зачислялись на счет благотворительного фонда «Зимородок» Елены Гонты.
Все деньги поступали как благотворительные взносы, а затем распределялись между рядом компаний и ФОПов. В декабре по ходатайству Генпрокуратуры суд Киева арестовал счета фонда, но уже через месяц снял все запреты.
Несмотря на сомнительное прошлое Гонты и подозрительные операции фонда украинцы все равно покупают украшения и сертификаты B2B Jewelry.
«Это немного пугает, но почему не рискнуть? Например, я сегодня покупаю на 27 тыс. грн. Это немного — мой товарищ уже вложил около 200 тыс. грн», — рассказала у кассы одна из вкладчиц B2B Jewelry. Таких, как она, уже более 500 тысяч, свидетельствуют данные на официальной Facebook-странице компании.
А «лихорадит» людей вот почему. Бизнес-модель, которую выбрала для себя компания, является очень простой: чтобы пойти на риск, нужно не менее 1 тыс. грн. Согласитесь, это достаточно низкий порог вхождения. За эти деньги магазин предлагает какое-то украшение или подарочный сертификат.
В первом случае компания обещает от 104% до 182% кешбэка в зависимости от суммы покупки. Купить украшение можно аж на 243 тыс. грн. Полную стоимость изделия и кэшбек обещают вернуть на банковскую карту в течение года 52 платежами. «Возврат полной стоимости изделия происходит за счет товарооборота с высокой маржинальностью», — объясняют в магазине.
В случае с сертификатами B2B Jewelry предлагает свыше 400% годовых. Однако ставки меняются каждую неделю. Например, в конце февраля — начале марта магазин предлагал максимальную ставку по сертификату на серебро в размере 8%, но после 8 марта она снизилась до 7%.
И это еще не все. Компания предлагает от 8 до 19% реферальных бонусов за покупки, которые делает команда. В этой системе 23 ранга — от «Новичка» до «Бриллианта», а объемы составляют от $0 до $1 млрд.
B2B Jewelry – это финансовая пирамида?
Такой вопрос задало финансовым аналитикам, и большинство из них ответило утвердительно. Директор Центра экономической стратегии Глеб Вышлинский называет B2B Jewelry новым поколением финансовых пирамид, которые существенно отличаются от тех, на которых «погорела» существенная часть украинцев еще в 90-е.
«Они прикрываются продажей товара, а финансовую выгоду скрывают под видом кешбэка. Хотя на самом деле это не продажа за правдивую цену товара и это, по сути, не является кешбэком».
Глеб Вышлинский
исполнительный директор Центра экономической стратегии
В B2B Jewelry имеются почти все признаки финансовой пирамиды, рассказывает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Елена Коробкова. Например, компания обещает нереальную доходность и использует сетевой маркетинг для привлечения новых участников.
«Если предлагается 780 или 480% годовых, или даже 8% в неделю – это нереально. Нет такой бизнес-модели, на которой можно так зарабатывать», — добавляет Коробкова.
Как рассказывает адвокат компании по обслуживанию иностранных инвестиций Investment Service Ukraine Сергей Жилич, чеки и сертификаты B2B Jewelry не имеют никакой юридической силы. А это еще один из признаков финансовой пирамиды.
Наибольшую настороженность на рынке вызывают сертификаты, которые предлагает бизнес-проект. Как пояснили в Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, они имеют признаки ценной бумаги. Следовательно, как отметили в Нацбанке, подлежат лицензированию.
Однако конкретного ответа относительно борьбы с незаконной деятельностью B2B Jewelry регуляторы не предоставили. В Нацкомиссии финуслуг объяснили, что компания не зарегистрирована, поэтому регуляторы не могут ее контролировать. А у Нацбанка и Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку всю ответственность переложили на правоохранителей.
Еще одной из причин бездействия является отсутствие закона о финансовых пирамидах, однако правоохранительные органы наделены функцией выявлять такие деяния, даже в случае, когда еще нет потерпевших, объясняет Жилич.
«Поскольку это никак не останавливают, возможно, есть договоренность. Другой вариант, который объясняет такое бездействие, это то, что пока нет пострадавших», — добавляет он.
В других странах привлечение денег физических лиц очень зарегулировано. Как рассказывает эксперт по финуслугам Александр Куликов, от таких компаний требуют не только лицензию, но и наличие определенного капитала. Также в эти компании частенько наведываются с проверками.
«Нельзя просто создать компанию в Лондоне и сказать: уважаемые граждане Великобритании, принесите нам деньги, а мы вам обещаем заоблачную прибыльность и когда-то что-то вернем».
Александр Куликов
эксперт по финуслугам
Как распознать финансовую пирамиду
«Первый признак финансовой пирамиды — нерыночные доходы. 400% годовых – это нерыночные доходы, 780% – также. То есть это какие-то заоблачные доходы.
Второй — выплаты осуществляются из привлеченных денег. Определить это можно, если компания не зарегистрирована и мы не видим ее обороты. Замечу, что в таком случае они будут идти до тех пор, пока будут приходить люди. Если люди перестанут приходить, тогда все это остановится.
Третий — много рекламы. Ее показывают везде где только можно и при этом акцентируют внимание на том, как вы будете хорошо жить.
Четвертый — квазисертификаты. То есть выдают бумажки, по которым идет начисление денег на ваш карточный счет, которые ничем не подкреплены, не прошли нигде регистрации. Еще один нюанс: если на чеке в сертификате стоит печать офшорной компании, это также признак финансовой пирамиды».
«Никаких наличных операций. Если вы куда-то инвестируете, то наличной формы в принципе не бывает. Все компании принимают деньги через банковские переводы. Кроме того, у вас должен быть договор на руках, вы должны подтвердить источник происхождения средств. Никто у вас так просто деньги не возьмет, если это не мошенничество. Поэтому когда говорят: вот вам бумажка и этого достаточно — не верьте, ибо это, скорее всего, финансовая пирамида.
Обратите внимание на документы: есть ли у компании лицензия? Если это международная компания, нужно посмотреть, есть ли лицензия ЕС или тех стран, где работает компания.
Население очень часто делает такую простую ошибку: инвестируя 200 тыс. грн непонятно куда, мы не хотим потратить 2 тыс. грн на юриста или инвесткомпанию, которые проанализируют документы».
«Важным признаком, который часто говорит о том, что это пирамида, а не настоящая финансовая услуга, является выплата существенных денег за то, что ты приводишь другого участника в эту схему».
Глеб Вышлинский
исполнительный директор Центра экономической стратегии
Как вернуть деньги из финансовой пирамиды
Забрать свои деньги из финансовой пирамиды почти нереально. Впрочем, если вы уже на крючке у аферистов — не паникуйте. Лучше проанализируйте, есть ли возможность вернуть деньги из финансовой пирамиды. Например, подсчитайте, когда вы получите все выплаты. А после этого больше не реинвестируйте эти средства в сомнительную компанию.
Некоторые пирамиды не предусматривают выхода из них. В таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы и писать заявление о том, что это был обман.
Читайте также
