Один из крупнейших банков Дании — Jyske Bank — предложил заемщикам ипотечные кредиты со ставкой минус 0,5%. То есть покупателям будут фактически доплачивать за кредиты на жилье. Украине до этого еще очень далеко – здесь средняя ставка колеблется около 21% годовых.
Остаток по кредиту в Jyske Bank будет уменьшаться на сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Выходит, что покупатель в конечном итоге заплатит меньше, чем он занимал у банка. И это первый случай в мире, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты.
Свое официальное заявление датский банк начинает с фразы «Да, вы все правильно поняли». Банк предлагает отрицательную ставку тем, кто берет ипотеку на срок до 10 лет. Она зафиксирована в договоре и не может измениться.
«Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна», — объяснил глава ипотечного департамента Jyske Bank.
Интерес банка в этом очень прост. Сейчас инфляция в Дании составляет около 0,2%, а экономика растет настолько медленно, что стоимость кредитов упала, и теперь банки не могут на них зарабатывать. Еще одним выходом для банка может быть размещение свободных средств в центробанке Дании. Но последний предлагает ставку минус 0,65%. То есть банкирам выгоднее отдать деньги в ипотеку под минус 0,5%.
Следом за Jyske Bank датское отделение банка Nordea пообещало скоро начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.
Впрочем, клиенты Jyske Bank должны еще оплатить обязательные сборы и юридическое сопровождение сделки. То есть, несмотря на формально отрицательную ставку, заемщики, скорее всего, заплатят немного больше, чем взяли в кредит. К тому же цены на жилье в Дании с большой вероятностью будут падать в ближайшие годы. А это значит, что покупатель может потерять и часть вложенных денег.
Ипотека в Украине
Государственных ипотечных программ в Украине вообще нет. Их предлагает совсем немного банков: Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Кристалбанк, Полтава-Банк, банк «Аркада», Банк инвестиций и сбережений и банк «Глобус». Процентные ставки у них — 19-24% годовых. Еще придется сразу выплатить взнос в 20-50% от стоимости жилья.
Банки пытаются завлекать клиентов сниженными ставками в первый год (5-7%), но уже со второго года стоимость кредита резко подскакивает – до 20-22%. В целом средняя процентная ставка в этом году по ипотеке на 10 лет составляет 20,9% годовых, на 15 лет – 20,7%, а на 20 лет – 20,4%. Выходит, что заемщик переплачивает в два раза больше стоимости жилья.
Снизить стоимость кредитов в Украине мешает, в первую очередь, высокая учетная ставка Нацбанка. На сегодняшний день она составляет 17% годовых, а еще в начале года была 18%. Как раз разница между ней и ставкой по кредиту для потребителя и является заработком банка.
Ипотека в мире
В развитых странах стоимость ипотеки колеблется в диапазоне 3-7% годовых. Например, в США кредит на жилье можно получить по ставке 6-7%. В соседней Польше – она чаще всего не превышает 4% годовых.
Самые низкие ставки по ипотеке среди европейских стран - в Финляндии (1,47% годовых), Швеции (1,85%), Германии (1,89%), Словакии (1,92%) и Люксембурге (1,92%). Самые высокие по европейским меркам – в Венгрии (5,85%), Хорватии (5,39%), Болгарии (4,85%), Греции (4,35%) и на Кипре (4,14%).
Даже в России ставки намного меньше украинских – минимальная ставка там находится на уровне 7,6%, а некоторые заемщики могут взять кредит на жилье по льготной ставке — от 5%.
Читайте также
