Фокус уваги нагляду на ринку страхування найближчим часом буде спрямований на розвиток корпоративного управління, внутрішніх процесів компаній та їх прозорості. Про це заявили на брифінгу, присвяченому підбиттю підсумків перших п'яти років, протягом яких Нацбанк є регулятором ринку небанківських фінансових послуг.
«Сьогодні учасники страхового ринку реальні та мотивовані. Сектор об'єднаний. За останні три роки почали функціонувати галузеві об'єднання, які ефективно співпрацюють між собою. Дві асоціації об'єдналися у федерацію, яка відкрила своє представництво при Європейському економічному та соціальному комітеті (EESC) у Брюсселі, щоб відстоювати спільну позицію», — сказав глава НБУ Андрій Пишний.
«Наші кроки спрямовані не на обмеження, а на розвиток ринку. Ми будемо і надалі запобігати системним ризикам, посилювати конкуренцію та забезпечувати зрозумілі правила гри. Усі новації будемо впроваджувати після професійних консультацій і з достатніми перехідними періодами — без шоків для учасників ринку», — запевнив глава регулятора.
наводить найцікавіші факти, озвучені на брифінгу.
Фінанси страхових компаній
Рівень проникнення страхування (відношення зароблених премій до ВВП) за останній рік зріс з 0,7% до 0,84%.
Ринок став більш стійким: частка компаній зі значним обсягом низьколіквідних активів скоротилася з 41% у 2020 році до 0% у 2025 році.
Структура прийнятних активів була одним із ключових ризиків страхового ринку, до реформи багато компаній формували свої портфелі за рахунок низьколіквідних інструментів: нерухомості, корпоративних цінних паперів і дебіторської заборгованості.
Новації, які стали викликом як для регулятора, так і для ринку
Сьогодні цей ризик усунуто, і страхові компанії оперують значним обсягом ліквідних коштів — понад 68 млрд грн у банках, МТСБУ та ОВДП. Це 90% їхніх активів.
Чистий прибуток ризикових страховиків за січень — вересень зріс майже вдвічі в річному обчисленні і склав 3,4 млрд грн (історичний максимум). У сегменті страхування життя (life) прибуток знизився на чверть, до 0,8 млрд грн.
Учасники ринку страхування
Попри скорочення за п'ять років кількості страховиків у 3,5 раза (з 215 до 60 компаній), активи цього сегмента за цей час зросли на 42%, зокрема в останні три роки — більш ніж на третину.
Причини виходу страхових компаній з ринку:
- 78 добровільно пішли з ринку;
- 23 через порушення ліцензійних вимог;
- 37 здійснювали ризикову діяльність або не виконували пруденційні вимоги;
- 16 не допустили перевірку;
- 2 виключені з реєстру за старими рішеннями Нацкомфінпослуг.
На три чверті компаній, що покинули ринок, припадало всього 15% активів.
Майже 100% страховиків, що зараз працюють на ринку, — це компанії зі зрозумілою структурою власності, а їхні власники істотної участі мають бездоганну ділову репутацію та адекватний фінансовий стан.
Діяльність страхового ринку
У ІІІ кварталі активи ризикових страховиків збільшилися на 31% рік до року, а страховиків життя — на 15% р/р.
У сегменті ризикового страхування основним двигуном зростання є автострахування (ОСЦПВ, Зелена карта, КАСКО).
Перестрахування припинило бути інструментом оптимізації
У 2026 році заплановано передачу до парламенту законопроєктів для імплементації трьох євродиректив:
- Solvency II (вимоги до платоспроможності страховиків);
- Директива про розповсюдження страхових продуктів (IDD) (реалізація страхових продуктів);
- Motor Insurance Directive (MID) (страхування відповідальності автовласників).
«Імплементація Solvency II передбачає оцінку потреби в докапіталізації компаній, яка повинна ґрунтуватися на оцінці ризиків. Крім імплементації євродиректив, НБУ разом з ринком працюватиме над розвитком корпоративного управління та систем внутрішнього контролю, підвищенням якості послуг і втіленням філософії безбар'єрності», — сказав заступник голови НБУ Дмитро Олійник.
Ці новації вимагатимуть від страховиків наявності достатньої кількості фахівців відповідного профілю та кваліфікації: актуаріїв, ризик-менеджерів, андеррайтерів, інвестиційних менеджерів, а також розвитку IT-продуктів.
«Ми розуміємо, що на ринку є дефіцит кадрів, тому закликаємо компанії інвестувати в розвиток людського капіталу, об'єднуватися і разом шукати нові можливості», — підсумував Олійник.
Читайте також
Адаптація — не універсальний рецепт: коли перетворення старих будівель на житло справді має сенс
