Економія та облік фінансів. Як керувати грошима в кризу

Структура матеріалу
Фото: pixabay

Фото: pixabay

У період кризи важливо вести облік доходів та витрат і використовувати правило «трьох кошиків»

Криза, незалежно від роду діяльності та доходів людини, боляче б'є по особистих фінансах: комусь скорочують зарплату, когось відправляють у неоплачувану відпустку, а когось взагалі скорочують. Правила планування особистого бюджету в кризу-2020 дещо змінилися. Тому The Page разом з фінансовими експертами вирішило нагадати, як керувати фінансами, відкладати і заощаджувати в кризу.

1

Як правильно розпоряджатися грошима в кризу?

Облік особистих доходів і витрат потрібно починати з простого базового правила: завжди враховувати співвідношення того, скільки грошей було, скільки є зараз і на яку суму ви можете розраховувати в перспективі поточного місяця (реальні доходи).

Якщо за точку відліку брати кризовий період, то інвестиційний експерт компанії «Фрідом Фінанс Україна» Роберт Лі радить ще раз пригадати основи управління особистими фінансами:

Telegram Logo

1) точно знати, скільки грошей було до кризи і з чого вони складалися;

2) порівняти основні ціни на цільові витрати (продукти харчування, наприклад) і зіставити їхню вартість тоді і зараз.

Google News Logo Підписуйтесь на нас в Google News!

Це потрібно зробити для того, аби чітко розуміти, скільки грошей на місяць ви можете витратити і на що.

2

Для чого потрібен облік доходів і витрат?

Епідемія коронавірусу штовхнула світову економіку в обійми рецесії й посіяла паніку і невпевненість у завтрашньому дні практично в кожній людині.

Облік особистих доходів і витрат має стати базовою звичкою, яка допоможе впоратися з нестачею грошей на базові потреби.

Максим Івашкевич, незалежний фінансовий експерт, не радить у складних життєвих ситуаціях вдаватися до допомоги мікропозик або спиратися на кредитне плече сумнівних фінустанов.

Якщо потрібні гроші, краще звернутися за допомогою до друзів, у крайньому разі — до перевіреного банку, в якого є історія на ринку і ліцензія НБУ.

«Якщо вас звільнять і нічим буде платити за кредитом, прострочення виллється в кругленьку суму і боргова яма тільки зростатиме. Тому краще відмовитися від кредитів, переглянути свої покупки і витрачати гроші під час кризи тільки на те, що входить до списку життєво необхідних речей: продукти харчування, медикаменти».

Роберт Лі виділяє три головні правила управління фінансами в період кризи:

  • перше – виключити всі надлишки і виживати на обмежений бюджет;
  • друге – фінанси не повинні знаходитися в «простої».

«Навіть якщо ви не працюєте, гроші повинні працювати. А це означає, що потрібно знайти інструменти, які примножуватимуть вашу грошову масу», — радить експерт. Раніше The Page писало про основні способи, як зберегти гроші й заробити в кризу.

  • третє – розкладіть гроші по різних кошиках.

«Не вкладайте гроші в один інструмент, сектор, напрямок — диференціюйте свої вкладення. Так ви зменшите ризики», — пояснює інвестиційний експерт компанії «Фрідом Фінанс Україна».

3

Як просто і ефективно вести домашню бухгалтерію?

Насправді варіантів маса. Програми для обліку доходів і витрат є і в AppStore, Google Play. Мобільні застосунки банків теж пропонують свою допомогу в цьому питанні

З найвідоміших додатків, які допоможуть вести особистий бюджет, контролювати платежі, витрати й доходи, виділяються Wallet, Goodbudget, Money Manager.

Ці програми ідеально підходять для ведення особистих фінансів і сімейного бюджету. В них можна зберігати інформацію про доходи, витрати, синхронізувати свої транзакції, додавати кілька банківських рахунків, створювати шаблони платежів і багато іншого.

Роберт Лі радить для обліку фінансів скористатися старим добрим Excel.

«Якщо ж з цим усе складно, то діставайте за давнім звичаєм зошит, розкреслений на дві колонки, калькулятор і ручку — надходження/витрати і наприкинці аркуша залишок», — радить він.

4

Як навчитися правильно відкладати і збирати гроші?

Аби зібрати фінансову подушку безпеки, розпишіть докладно свої доходи і витрати за останній місяць, відстежте, на що ви їх витрачаєте. Якщо користуєтесь безконтактною оплатою, то в мобільному застосунку банку можна знайти всю цю інформацію.

Там ваші зарахування на картку і витрати будуть чітко зафіксовані і навіть поділені на сектори: їжа, транспорт, медикаменти, одяг та інше.

«Зверніть увагу, яка сума особистих фінансів залишається. Ці так звані «вільні гроші» повинні працювати на вас: відкрийте депозит, інвестуйте в отримання нової професії, яка допоможе не залишитися без роботи, вивчіть фінансові інструменти для інвестицій або просто забезпечте гроші від знецінення і переведіть у долари, поки не вирішите, на що їх витратити з розумом», — радить Івашкевич.

Ще один спосіб збирати гроші і навчитися заощаджувати — «відкладати в три кошики». Багато хто напевно чув про нього, але кожен по-своєму ділить кошики і по-різному трактує це правило.

Аби відкладати і збирати правильно, Роберт Лі радить поділити ці кошики наступним чином.

  • 1-й кошик – фіксоване джерело доходу.

Це, за словами аналітика, можуть бути депозити в банках, облігації комерційних організацій, державні облігації, нерухомість, дорогоцінні метали та інше.

«Як правило, в цей кошик вкладають великий капітал, аби за рахунок відсотків можна було покрити щонайменше одно-двомісячні витрати», — пояснив Лі.

  • 2-й кошик – активні інвестиції.

На цю суму ви можете купувати активи, проєкти, які зараз у зародковому стані, але які тільки-но будуть реалізовані, принесуть вам максимум прибутку.

Однак сюди, звертає увагу експерт, потрібно вкладати тільки в тому разі, якщо 1-й кошик дає ефективний результат і ви захищені від провалу.

  • 3-й кошик — це кошик здоров'я.

Можна заощаджувати на чому завгодно, але тільки не на здоров'ї. Отже, до цього кошика мають бути регулярні відрахування. Аби в разі необхідності у вас була фінансова подушка на лікування.

«І не важливо, які результати принесе вам перший кошик — якщо у вас не буде здоров'я, жодні доходи не тішитимуть», — впевнений Лі.

5

Як економити гроші правильно і з користю?

Це, мабуть, найголовніше питання в умовах кризи. Нас уже і так змусили відмовитися від звичного життя, піти в самоізоляцію і сісти на карантин. Невже тепер, аби вижити в кризу, доведеться економити абсолютно на всьому, що мало цінність?

У відповіді на це питання саме і заритий собака. Чітко визначтеся з тим, що ви маєте, на що розраховуєте і що вам потрібно. Здорове співвідношення потреб і можливостей рятує від необдуманих витрат та зайвих нервів.

Карантин, до речі, допомагає автоматично заощаджувати правильно. Замість того аби замовляти доставку їжі додому кожного дня, побувайте за лаштунками кухонь найкращих шеф-кухарів світу і України безкоштовно за допомогою роликів на You Тube.

Доставка їжі — це зайва стаття витрат. Готувати самому цікавіше і дешевше. Це нові навички та знання.

Заощадити гроші можна і за рахунок безкоштовних курсів, які зараз у відкритому доступі за різними напрямками. А ось від чого варто відмовитися, якщо фінанси співають романси, так це від великих покупок техніки.

Роберт Лі радить навчитися правильно заощаджувати, а отже, платити за якість і правильно оцінювати свої потреби. Адже не дарма народна мудрість говорить, що скупий платить двічі.

«Будь-які ваші вкладення повинні бути довгостроковими. А значить, у найближчі 2-3 роки ви не повинні повторно витрачатися на ці речі. Зрозуміло, я не про одяг або взуття», — пояснює аналітик.

В умовах кризи слід розумно заощаджувати не тільки фінанси, але й свій час. За словами Лі, це насамперед означає робити те, що ви вмієте краще за інших, фокусуватися на чомусь одному, виконувати якісно і отримувати за це гідну плату.

Warning icon Помилка в тексті? Виділіть її мишкою і натисніть: Ctrl + Enter

Коментарі

Всі новини