Накопить на старость: что такое негосударственные пенсионные фонды и как они работают

Структура материала

Премьер-министр Денис Шмыгаль заявил о том, что через 15 лет Украина не сможет выплачивать пенсии украинцам. И уже сейчас необходимо вводить накопительную пенсионную систему в дополнение к существующей солидарной.

Действительно, с пенсиями в Украине все достаточно печально. По данным Пенсионного фонда, средний размер пенсии в Украине составляет 3 414 грн. Дефицит Пенсионного фонда по итогам девяти месяцев 2020 года уже достиг 17,2 млрд грн. В 2021-2023 гг. в Украине появится второй уровень пенсионной системы, и работающие украинцы должны будут делать отчисления на пенсию.

Однако получить достойную пенсию можно благодаря собственным накоплениям. Альтернатива – открыть счет и делать взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Telegram Logo

The Page разбиралось, что такое частные пенсионные фонды и как они работают в Украине.

1

Что такое частный пенсионный фонд

Частный, или негосударственный, пенсионный фонд – это некоммерческая организация, целью которой является накопление пенсионных взносов, их сохранность и выплата в дальнейшем. В отличие от государственного пенсионного фонда, человек откладывает собственные средства на свою старость, а не платит из своих налогов пенсию другим. Размер пенсии зависит не от государства, а от суммы вклада клиента НПФ.

Google News Logo Подписывайтесь на нас в Google News!

НПФ могут быть открытыми (участниками такого фонда могут быть любые физлица, а взносы в их пользу могут делать любые физические и юридические лица); корпоративными (участниками такого фонда могут быть юрлица-работодатели); профессиональными (участниками фонда могут быть организации работодателей, профсоюзы, объединения граждан и объединения работодателей).

Как сообщил в комментарии для партнера The Page – еженедельника «Перша Шпальта» управляющий локальными активами группы ICU Григорий Овчаренко, сегодня в Украине работают 63 негосударственных пенсионных фонда, количество участников которых составляет почти 880 тыс. человек.

2

Как работает негосударственный пенсионный фонд

НПФ – это четкая структура, которая регулируется законодательством и состоит из четырех составляющих:

  • фонда, который принимает вклады и отвечает за их сохранность;
  • администратора, с которым клиент заключает контракт. Это лицо ведет учет пенсионных счетов и занимается бухгалтерией;
  • компании по управлению активами (КУА) – инвестиционная компания, которая управляет вкладами клиентов. КУА может инвестировать деньги клиента в депозиты, ценные бумаги и т.д., для того, чтобы уберечь вклады от инфляции;
  • банка-хранителя, в котором НПФ открывает счет и в котором хранятся ценные бумаги и деньги фонда.

Чтобы открыть счет в НПФ, клиенту нужно выбрать фонд, ознакомиться с его программами, заключить контракт и делать взносы согласно договору. Фонд проведет расчет и сообщит примерную сумму пенсии.

3

Может ли НПФ обанкротиться

Не может. Согласно законодательству Украины, НПФ не может стать банкротом. Однако его могут ликвидировать — тогда деньги вкладчиков могут перевести в другой фонд. Для того чтобы узнать, все ли хорошо у выбранного фонда, Нацкомфинуслуг обязал НПФ раскрывать информацию о показателях доходности и о том, куда были инвестированы деньги вкладчиков.

«Вопрос доверия более сложный. Недоверие к негосударственным пенсионным фондам зависит от доверия населения к финансовым институтам. Почти 60% украинцев не доверяют банкам в Украине. А 54% населения не хотят вкладывать сбережения в негосударственные пенсионные фонды. Мы знаем, что у Украины были сложные времена, и много банков обанкротилось. Но после кризисов доверие к фининститутам меняется. Например, после кризиса в США уровень недоверия к банкам вырос почти в три раза, но через пять лет он уменьшился», – сообщил Овчаренко.

4

Какие существуют надежные частные пенсионные фонды

По данным финансовой группы ICU, в числе пяти лидеров по доходности оказались два пенсионных фонда под управлением «ОТП Капитал» — НПФ «Магистраль» и ОТП «Пенсия», а также три под управлением группы ICU: «Династия», «Эмерит-Украина» и «Взаимопомощь».

Фото: ICU

Фото: ICU

Лидером по числу участников в течение последних лет остается «Магистраль», а лидером по приросту участников стал НПФ «Золотая осень».

5

Какие плюсы и минусы у частных пенсионных фондов

Среди преимуществ НПФ: размер пенсии зависит от клиента, а не от государства. По данным Нацкомфинуслуг, средний размер одноразовой выплаты составляет 7,5 тыс. грн. Кроме того, участники фондов имеют налоговые льготы: вклады не облагаются налогом на доходы. Вклад можно забрать досрочно, если у клиента проблемы со здоровьем. Также пенсию в НПФ могут унаследовать дети клиента.

Из минусов: активы НПФ пока малы, а НПФ не распространены в Украине. По словам Григория Овчаренко, стать участником негосударственного пенсионного фонда можно только в крупных городах.

Фото: Нацкомфинуслуг

Фото: Нацкомфинуслуг

«Некоторые банки уже стали работать с инструментом НПФ. Например, «OTP Банк» или Приватбанк. Стать участником или получить такие услуги сегодня можно и в некоторых банковских сетях», – добавил он.

6

НПФ: опыт стран

По словам Григория Овчаренко, существует многоуровневый механизм защиты пенсионных сбережений: диверсификация, надзор со стороны государства, распределение функций по контролю за деятельностью. Эффективность работы НПФ определяется работой этих инструментов и отсутствием громких скандалов.

«Сегодня мы видим, что существует необходимость заблаговременного сбережения финансов. Первый шаг, который был сделан в Британии накануне реформирования пенсионной системы, — это заявление премьер-министра Тони Блэра о том, что существующая система не способна обеспечить приемлемый уровень пенсий в будущем. Поэтому мы видим сегодня, что и у нас премьер-министр также отмечает необходимость реформирования солидарной системы, существующей в Украине», – сообщил Овчаренко и добавил, что существует множество положительных и отрицательных примеров работы НПФ. Их нужно анализировать и понимать.

В Британии накопительную систему пенсий ввели в 2012 году. Вначале 1% вкладывал работодатель и 1% – работник. Спустя пять лет, когда доверие возросло, размер взносов увеличили сначала до 3%, а затем до 5%.

Warning icon Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Комментарии

Все новости