Facebook Pixel
Русский военный корабль, иди нах*й.
Пожертвовать на армию
×

Денежные переводы в Украину: чем воспользоваться, чтобы отправить деньги домой

Денежные переводы в Украину: чем воспользоваться

Денежные переводы в Украину: чем воспользоваться

Перевод средств в Украину из-за рубежа всегда был актуальной услугой. А после российского вторжения, когда миллионы украинцев стали беженцами, ее важность стала еще больше, так как люди пытаются помочь оставшимся в Украине родственникам и близким. Сайт SPEKA подготовил обзор способов, воспользовавшись которыми можно переслать деньги домой.

Международные банковские переводы

Это один из самых простых вариантов отправить средства из-за границы в Украину. Нужно зайти в отделение местного банка и указать реквизиты получателя в Украине. Их немного: номер счета в формате IBAN, ФИО получателя, идентификатор банка-получателя и назначение платежа. Всю эту информацию получатель может узнать через интернет-банкинг или в отделении банка, в котором он обслуживается. Кстати, с 2019 года все новые счета в Украине открываются в международном формате IBAN, что упрощает процедуру получения как международных, так и внутренних переводов.

SWIFT

Наиболее популярной мировой системой международных банковских переводов является SWIFT. Она работает более чем в 200 странах и поддерживает большинство мировых валют. То есть деньги в Украину можно переводить даже из экзотических островных стран Карибского бассейна или Океании. Срок прохождения SWIFT-платежа – от одного до трех дней. Для срочного перевода это не лучший вариант. После прохождения платежа деньги оказываются на банковском счете получателя в Украине, и он может их использовать по собственному усмотрению.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях!
QuoteКомиссия по SWIFT-переводу обычно составляет 0,5 — 1% суммы платежа (хотя может увеличиваться, если в переводе принимают участие банки-посредники) плюс $10 — 20 за услуги.

SEPA

В странах Евросоюза есть свой механизм быстрых и дешевых переводов средств, который называется Single Euro Payments Area. Как следует из названия, переводы здесь осуществляются только в евро. Участниками системы являются 36 стран (также существует система мгновенных переводов SEPA Instant, к которой подключены 23 страны). Главные преимущества SEPA – скорость переводов и низкие комиссии. Перевод идет один рабочий день (мгновенно SEPA Instant), для частных клиентов он обычно бесплатный (хотя банки-партнеры могут устанавливать собственные комиссии в размере нескольких евро).

QuoteВ Украине получить перевод через SEPA могут клиенты нескольких банков, в том числе monobank, Universal Bank и А-Банк. Но вскоре ситуация может существенно улучшиться, поскольку Национальный банк еще летом начал работу по полноценному присоединению Украины как кандидата на членство в ЕС к зоне SEPA.

Международные системы денежных переводов

В мире много финансовых организаций, занимающихся срочными трансграничными денежными переводами. История некоторых из них уходит в середину позапрошлого века, однако и сейчас их услуги остаются актуальными.

Подписывайтесь на нас в Google News!

Western Union

Одна из самых больших в мире систем, имеющая 500 тыс. отделений более чем в 200 странах. В Украине, в частности, работают более 7 тыс. Перевести деньги через Western Union очень просто: если это наличные деньги, нужно посетить отделение с документами, указать данные получателя, а затем сообщить его специальный код, по которому можно получить перевод. Также можно осуществить онлайн-перевод через приложение или сайт компании. Деньги можно отправить непосредственно на карту или на банковский счет. Для больших сумм (более 5 тыс. евро) могут потребоваться дополнительные документы.

QuoteКомиссии для каждой страны рассчитывают индивидуально, обычно для этой системы они достаточно высокие. Однако для переводов в Украину Western Union отменила комиссию на время войны, так что за исключением некоторых возможных дополнительных платежей в размере нескольких евро эта система довольно выгодная.

Наличный перевод может занять один — два дня в зависимости от страны отправления. А вот с онлайн-переводами ситуация лучше: перевод придет через несколько минут, а комиссия составит несколько евро. Правда, в таком случае есть серьезные ограничения по сумме, поэтому это неплохой вариант для небольших переводов.

MoneyGram

Еще одна популярная в Украине система международных переводов, конкурирующая по распространенности с Western Union. Она сотрудничает с большинством украинских банков, поэтому получить такой перевод очень просто. Через MoneyGram можно отправлять и обналичивать (для этого нужно предоставить паспорт или удостоверение личности, а для получения — специальный секретный код), а также переводить средства на банковский счет (тогда понадобятся банковские реквизиты получателя). Во время войны система отменила комиссии за отправления в Украину, а сам перевод может идти до трех рабочих дней, хотя обычно приходит быстрее.

RIA MoneyTransfer

Еще одна популярная в мире и Украине система переводов средств. Она сотрудничает со многими украинскими банками, а также с платежным сервисом NovaPay от «Новой почты». Это означает, что перевод можно получить в любом отделении этого почтового оператора, что очень удобно для небольших населенных пунктов. Перевод можно получить уже через 10 минут после отправки — для этого требуется только номер перевода и документ получателя. Как и другие крупные системы переводов, во время войны RIA MoneyTransfer отменила комиссии за отправку средств в Украину.

Электронные платежные системы и сервисы

На рынке есть множество других финансовых компаний, осуществляющих электронные денежные переводы. Среди них и такие мастодонты, как PayPal, пионер рынка электронных переводов, и стремительно ворвавшиеся на рынок за последние несколько лет молодые финтех-сервисы. Их объединяют простота и удобство работы, ведь для отправки и получения средствне нужно даже выходить из дома.

PayPal

В Украине эта система долго работала только «на выход»: люди могли передавать через нее платежи с выпущенных украинскими банками карт, а также покупать в интернете товары и услуги. Однако с весны этого года PayPal полноценно работает в Украине, поэтому ее клиенты могут осуществлять прямые переводы с карты на карту (P2P) и выводить деньги на карты украинских банков, привязанные к личному счету в PayPal.

Эта система не берет комиссии с украинцев, однако предупреждает, что при работе с сервисом могут применяться обменные курсы и взиматься комиссии банка или компании-эмитента карты клиента. В системе есть определенные лимиты на объем финансовых операций, зависящие от разных факторов и типов аккаунта. Узнать их (а также способы увеличения) можно в своем профиле.

Payoneer

Особенно популярная у айтишников служба, позволяющая получать переводы, зарплату и гонорары от иностранных заказчиков. В системе есть несколько вариантов перевода. Можно сформировать платеж через SWIFT прямо на сайте. Деньги придут как обычный банковский перевод с комиссией 2% и некоторой задержкой. А можно отправить P2P-перевод, который придет за считанные минуты с чуть большей комиссией 3,5%. Для работы с системой нужно в ней зарегистрироваться, а в остальном это довольно удобный способ получать регулярные переводы и гонорары из-за границы.

Wise

Одна из простейших систем электронных переводов, даже не требующая создания отдельного профиля (можно пользоваться аккаунтом Google или Facebook). Следует лишь ввести на сайте сумму, выбрать тип перевода, способ оплаты, валюту и отправить средства. В зависимости от выбранного типа деньги отправят либо моментально, либо в течение рабочего дня. Комиссия зависит от типа перевода и суммы отправки. Но в общей сложности она составляет примерно 1%, что является очень хорошим показателем.

TransferGo

Еще один сервис прямых переводов с карты на карту, который предлагает клиентам простоту использования и низкие комиссии. Для отправки платежей нужно зарегистрироваться на сайте, предоставив некоторые персональные данные. Затем выбираете страну и валюту отправки, а также реквизиты получателя. Комиссия за перевод средств в Украину в этой системе отсутствует, так что это хороший вариант для отправки денег сюда из-за границы. Сам же перевод поступает на карточку получателя за считанные минуты.

Криптовалюты

Цифровые активы из-за высокой волатильности и других рисков далеко не лучший вариант сохранения сбережений. А вот для перевода средств это вполне приемлемый вариант, особенно если деньги нужно послать быстро и с минимальной комиссией. Главная проблема этого способа — низкая осведомленность людей (особенно постарше) с экосистемой криптовалют и отсутствие опыта обращения с ними.

QuoteЧтобы осуществить перевод в криптовалюте, отправитель и получатель должны иметь криптовалютные кошельки той монеты, с которой они собираются работать (биткоин, этериум, стейблкоин USDT или USDC и т. д.). Самый простой путь их получить – завести аккаунт на криптовалютной бирже. За границей это может быть, например, Binance, а в Украине – Kuna. Следует отметить, что для полноценной работы с любой биржей вам придется пройти процедуру KYC, то есть подтвердить свою личность.

Заведя деньги на криптовалютную биржу за границей, отправитель может приобрести некоторое количество выбранной криптовалюты и отправить ее на кошелек получателя на украинской бирже. Обычно транзакции в блокчейне криптовалют происходят довольно быстро, поэтому через 10 — 30 минут человек в Украине получит криптовалюту на свой кошелек на бирже.

После этого остается лишь обменять ее на гривны, воспользовавшись обменным сервисом биржи (или продать по более выгодной рыночной цене, но это может длиться дольше), и вывести деньги на заранее добавленную платежную карту или заказать обналичивание.

Комиссии за эти процедуры невелики — все в общей сложности обойдется для получателя в 1,5 — 2%, еще меньше придется заплатить отправителю. При этом криптовалютные переводы не имеют лимитов, а вот биржи могут устанавливать ограничения на ежедневный вывод средств с платформы.

Характеристики денежных переводов

Характеристики денежных переводов

На что еще обратить внимание

Рассмотрим несколько моментов, на которые следует обращать внимание при отправке и получении зарубежных переводов.

Разница в курсах

Если вам посылают перевод из-за границы в валюте, а получаете вы его в гривне, будьте готовы к тому, что окончательную сумму рассчитают по курсу НБУ, несколько отличающемуся от коммерческого курса. Это происходит из-за того, что многие финансовые учреждения работают именно по курсу Нацбанка или банковским курсам, которые тоже ниже реального.

Поэтому для получения валютных переводов следует позаботиться об открытии валютных карт в долларах или евро. Это может быть просто цифровая карта, заведенная через мобильное приложение банка. Открыть такие карты можно бесплатно, для этого даже не нужно ходить в отделение. Получив перевод в валюте, вы можете заказать получение наличной валюты в банке, а затем обменять ее в обменнике по рыночному курсу.

Налогообложение

Многих людей волнует вопрос, нужно ли платить налоги с полученных международных переводов. Юристы говорят, что надо.

QuoteСогласно действующему законодательству, для граждан Украины суммы полученных из-за границы переводов, независимо от их формата (наличный перевод, поступление на карточку и т. п.), считаются доходом, с которого нужно уплатить налог в размере 18% и военный сбор 1,5%. Однако эта сумма не рассчитывается с каждого перевода. Получатель должен самостоятельно заполнить годовую декларацию, подать ее в налоговую и уплатить соответствующую сумму вместе с налогами.
Поблагодарить 🎉

Комментарии

Все новости