«Микрокредит онлайн»: как работает, стоит ли брать микрозаем, проценты и невыплаты

Структура материала

Когда деньги понадобились «на вчера» и нет времени ждать одобрения банка, украинцы смело оформляют быстрые займы, несмотря на их «драконовские» проценты.

The Page разбиралось, так ли страшны микрокредиты, как о них рассказывают, есть ли у них преимущества и что делать, если процент уже капает, а отдать долг денег еще нет.

1

Что такое микрокредит и чем он отличается от обычного кредита?

Микрокредит, или микрозаем – это заем небольшой суммы денег, примерно до 15-20 тыс. грн, которую выдают на короткое время микрофинансовые организации (МФО).

Telegram Logo

В Украине деятельность МФО регулируется законодательством, в том числе законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», законом «Об электронной коммерции», нормами гражданского права и законом «О защите прав потребителей». Кроме того, 4 февраля 2020 года Верховная Рада приняла поправки к закону «О потребительском кредитовании», благодаря которым им тоже стала регулироваться деятельность МФО.

Основное отличие микрокредита от обычного — в процедуре оформления. Для оформления микрокредита клиенту понадобятся паспорт, идентификационный налоговый номер (ИНН) и банковская карта для зачисления денег. Для оформления микрокредита не нужны ни справка о доходах, ни официальное трудоустройство, ни залог.

Google News Logo Подписывайтесь на нас в Google News!

Микрокредиты одобряют в около 90% случаев, а деньги на карту клиента могут зачислить в течение 30 минут.

2

«Драконовские» ставки по микрокредитам. Могут ли проценты превышать сумму займа?

Одобрить микрокредит могут даже человеку с плохой кредитной историей. Но за лояльность и легкую процедуру оформления нужно платить процентами, из-за которых долг клиента быстро растет. МФО может потребовать дополнительную плату за заем или начислять до 2,2-2,3% в день, то есть свыше 800% годовых.

Задерживать выплаты по микрокредиту не только дорого, но и опасно. Если не вернуть заем вовремя, кредитор имеет право подать иск в суд для принудительного взыскания долга.

Проценты МФО недаром называют «драконовскими», поэтому 15 сентября 2020 года Верховная Рада приняла законопроект «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй» для урегулирования размера этих переплат. Теперь, согласно закону, переплатить за кредит можно будет максимум в два раза — например, если заем составляет 2 тыс. грн, то максимальная сумма платежей не должна быть больше 4 тыс. грн. Однако пока этот закон без подписи президента.

3

Есть ли плюсы у микрокредитов?

В переплатах приятного мало, но простота и скорость оформления микрокредита могут частично подсластить пилюлю больших процентов. Микрокредиты в основном берут тогда, когда деньги нужны прямо сейчас: «деньги до зарплаты», деньги на покупку техники или мебели, на лечение или отдых. Еще микрокредиты берут в том случае, если банк отказался давать заем, например из-за плохого кредитного рейтинга. К слову, микрокредит может улучшить кредитную историю, если взять его на небольшой срок и не просрочить выплаты.

Для привлечения клиентов некоторые МФО устанавливают «нулевую ставку» на первый микрокредит. На деле ставка составляет 0,1 или 0,01%, однако если просрочить выплату займа, то в первый же день просрочки будет начисляться стандартная процентная ставка 1,5-2% в день.

Чтобы взять микрокредит, нужно заполнить небольшую анкету, предоставить паспорт, ИНН и контактные данные. Решение по кредиту принимается очень быстро. Взять микрокредит может любой человек в возрасте от 18 до 65 лет.

4

Что будет, если не выплатить микрокредит?

Если клиент не возвращает заем и не выходит на связь с МФО, организация может начать отправлять СМС или письма по электронной почте с напоминанием о необходимости погасить долг. По закону они имеют право вежливо попросить об этом. В случае просрочки такие сообщения могут также приходить контактным лицам клиента. МФО может сначала звонить клиенту, затем родственникам, друзьям, коллегам и т.д., а потом могут начать приходить коллекторы. К слову, если они применяют силу, заемщик может обратиться в правоохранительные органы.

Если клиент все же не выходит на связь, нужно быть готовым к судебному процессу. Суд обойдется заемщику дороже штрафов за микрокредит: он должен будет не только погасить заем, но и оплатить судебные издержки. Если должник проиграл суд, но у него нет денег, чтобы погасить микрокредит, то на оплату долга могут пустить недвижимость клиента.

5

Помощь в закрытии микрозаймов

Если сроки уже поджимают, а денег нет, клиент может попробовать оформить пролонгацию кредита. Отсрочку по выплате лучше оформить до появления больших процентов. Также можно оформить рефинансирование — повторный заем для оплаты предыдущего долга.

Важно: для оформления реструктуризации нужно иметь документы, которые подтверждают ухудшение материального положения клиента, и лучше, чтобы просрочка была впервые.

МФО могут увеличить срок выплаты долга (и уменьшить сумму одного платежа), снизить процентную ставку, списать часть долга в счет имущества и в очень редких случаях даже ликвидировать часть долга.

6

Что делать, если на мое имя взяли микрокредит?

Мошенников в сфере микрокредитования достаточно, и бывает так, что человеку приходит извещение о долге за кредит, который он не брал. В таком случае нужно проверить подлинность извещения: МФО должна указать свои реквизиты, по которым можно будет проверить наличие у нее лицензии.

Далее нужно запросить свою кредитную историю и по ней проверить, существует ли этот заем на имя клиента. Если заем действительно есть, но клиент его не оформлял, для начала нужно обратиться в МФО, от которой пришло извещение, и объяснить ситуацию. Организации потребуется подтверждение слов клиента — в этом случае можно уточнить, куда перечислялись средства, и запросить у банка подтверждение, что указанная сумма на счет клиента не поступала или что у клиента нет счета в указанном банке. Если клиенту приходила сумма, похожая на заем МФО, нужно запросить у банка детализацию по платежу, по которой будет видно, что отправитель – не организация.

Если МФО не признает, что кредит на имя человека открыл мошенник, дело может дойти до суда.

Конечно, еще нужно обратиться в полицию, поскольку пострадали личные данные клиента. После урегулирования ситуации нужно еще раз запросить кредитную историю, чтобы убедиться в том, что информация о несуществующем займе была удалена.

Warning icon Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Комментарии

Все новости