Экономия и учет финансов. Как управлять деньгами в кризис

Структура материала
Фото: pixabay

Фото: pixabay

В период кризиса важно вести учет доходов и расходов и использовать правило «трех корзин»

Кризис, независимо от рода деятельности и доходов человека, больно бьет по личным финансам: кому-то сокращают зарплату, кого-то отправляют в неоплачиваемый отпуск, а кого-то и вовсе сокращают. Правила планирования личного бюджета в кризис-2020 несколько изменились. Поэтому The Page вместе с финансовыми экспертами решило напомнить, как управлять финансами, откладывать и экономить в кризис.

1

Как правильно распоряжаться деньгами в кризис?

Учет личных доходов и расходов нужно начинать с простого базового правила: всегда учитывать соотношение того, сколько денег было, сколько есть сейчас и на какую сумму вы можете рассчитывать в перспективе текущего месяца (ваши реальные доходы).

Если за точку отсчета брать кризисный период, то инвестиционный эксперт компании «Фридом Финанс Украина» Роберт Ли советует еще раз вспомнить основы управления личными финансами:

1) точно знать, сколько денег было до кризиса и из чего они состояли;

2) сравнить основные цены на целевые затраты (продукты питания, к примеру) и сопоставить их стоимость тогда и сейчас.

Это нужно сделать для того, чтобы четко понимать, сколько денег в месяц вы можете потратить и на что.

2

Для чего нужен учет доходов и расходов?

Эпидемия коронавируса, толкнувшая мировую экономику в объятья рецессии, посеяла панику и неуверенность в завтрашнем дне практически в каждом человеке.

Учет личных доходов и расходов должен стать базовой привычкой, которая поможет справиться с нехваткой денег на базовые потребности.

Максим Ивашкевич, независимый финансовый эксперт, не советует в сложных жизненных ситуациях прибегать к помощи микрозаймов или кредитному плечу сомнительных финучреждений.

Если нужны деньги, лучше обратиться за помощью к друзьям, в крайнем случае — в проверенный банк, у которого есть история на рынке и лицензия НБУ.

«Если вас уволят и нечем будет платить по кредиту, просрочка выльется в круглую сумму и долговая яма будет только расти. Поэтому лучше отказаться от кредитов, пересмотреть свои покупки и тратить деньги во время кризиса только на то, что входит в список жизненно необходимых вещей: продукты питания, медикаменты».

Роберт Ли выделяет три главных правила управления финансами в период кризиса:

  • первое – исключить все излишки и выживать на ограниченный бюджет;
  • второе – финансы не должны находится в «простое».

«Даже если вы не работаете, деньги обязаны работать. А это значит, что нужно найти инструменты, которые будут приумножать вашу денежную массу», — советует эксперт. Ранее The Page писало об основных способах, как сохранить деньги и заработать в кризис.

  • третье – разложите деньги по разным корзинам.

«Не вкладывайте деньги в один инструмент, сектор, направление — дифференцируйте свои вложения. Так вы уменьшите риски», — поясняет инвестиционный эксперт компании «Фридом Финанс Украина».

3

Как просто и эффективно вести домашнюю бухгалтерию?

На самом деле вариантов масса. Приложения для учета доходов и расходов есть и в AppStore, и в Google Play. Мобильные приложения банков тоже предлагают свою помощь в этом вопросе

Из самых известных приложений, которые помогут вести личный бюджет, контролировать платежи, расходы и доходы, выделяются Wallet, Goodbudget, Money Manager.

Эти приложения идеально подходят для ведения личных финансов и семейного бюджета. В них можно хранить информацию о доходах, расходах, синхронизировать свои транзакции, добавлять несколько банковских счетов, создавать шаблоны платежей и многое другое.

Роберт Ли советует для учета финансов воспользоваться старым добрым Excel.

«Если же с этим все сложно, то доставайте по старинке тетрадь, расчерченную на две колонки, калькулятор и ручку — приход/расход и в конце листа остаток», — советует он.

4

Как научиться правильно откладывать и копить деньги?

Чтобы собрать финансовую подушку безопасности, распишите подробно свои доходы и расходы за последний месяц, отследите, на что вы их тратите. Если пользуетесь бесконтактной оплатой, то в мобильном приложении банка можно найти всю эту информацию.

Там ваши зачисления на карточку и траты будут четко зафиксированы и даже поделены на секторы: еда, транспорт, медикаменты, одежда и прочее.

«Обратите внимание, какая сумма личных финансов остается. Эти так называемые «свободные деньги» должны работать на вас: откройте депозит, инвестируйте в получение новой профессии, которая поможет не остаться без работы, изучите финансовые инструменты для инвестиций, на худой конец обезопасьте деньги от обесценивания и переведите в доллары, пока не решите, на что их потратить с умом», — советует Ивашкевич.

Еще один способ копить деньги и научиться экономить — «откладывать в три корзины». Многие наверняка слышали о нем, но каждый по-своему разделяет корзины и по-разному трактует это правило.

Чтобы откладывать и копить правильно, Роберт Ли советует поделить эти корзины следующим образом.

  • 1-я корзина – фиксированный источник дохода.

Это, по словам аналитика, могут быть депозиты в банках, облигации коммерческих организаций, государственные облигации, недвижимость, драгоценные металлы и другое.

«Как правило, в эту корзину вкладывают большой капитал, чтобы за счет процентов можно было покрыть как минимум одно-двухмесячные траты», — пояснил Ли.

  • 2-я корзина – активные инвестиции.

На эту сумму вы можете покупать активы, проекты, которые сейчас в зачаточном состоянии, но которые как только будут реализованы, принесут вам максимум прибыли.

Однако сюда, обращает внимание эксперт, вкладывать нужно только в том случае, если 1-я корзина приносит эффективный результат и вы защищены от провала.

  • 3-я корзина — это корзина здоровья.

Можно экономить на чем угодно, но только не на здоровье. Следовательно, в эту корзину должны быть регулярные отчисления. Чтобы в случае необходимости у вас была финансовая подушка на лечение.

«И не важно, какие результаты принесет вам первая корзина — не будь у вас здоровья, никакие доходы радовать не будут», — уверен Ли.

5

Как экономить деньги правильно и с пользой?

Это, пожалуй, самый главный вопрос в условиях кризиса. Нас уже и так заставили отказаться от привычной жизни, уйти в самоизоляцию и сесть на карантин. Неужели теперь, чтобы выжить в кризис, придется экономить абсолютно на всем, что имело ценность?

В ответе на этот вопрос как раз и зарыта собака. Четко определитесь с тем, что вы имеете, на что рассчитываете и что вам нужно. Здоровое соотношение потребностей и возможностей спасает от необдуманных трат и лишних нервов.

Карантин, к слову, помогает автоматически экономить правильно. Вместо того чтобы заказывать доставку еды на дом каждый день, посетите закулисье кухонь лучших шеф-поваров мира и Украины бесплатно с помощью роликов на You Тube.

Доставка еды — это лишняя статья расходов. Готовить самому интереснее и дешевле. Это новые навыки и знания.

Сэкономить деньги можно и за счет бесплатных курсов, которые сейчас в открытом доступе по самым разным направлениям. А вот от чего точно стоит отказаться, если финансы поют романсы, так это от крупных покупок техники.

Роберт Ли советует научиться правильно экономить, а значит, платить за качество и правильно оценивать свои потребности. Ведь не зря народная мудрость гласит, что скупой платит дважды.

«Любые ваши вложения должны быть долгосрочными. А значит, в ближайшие 2-3 года вы не должны повторно тратиться на эти вещи. Разумеется, я не об одежде или обуви», — поясняет аналитик.

В условиях кризиса разумно экономить следует не только финансы, но и свое время. По словам Ли, это означает прежде всего делать то, что вы умеете лучше других, фокусироваться на чем-то одном, выполнять качественно и получать за это достойную плату.

Warning icon Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Комментарии

Все новости

Ограничения в работе АЭС достигли исторического максимума — Котин

Ограничения по выработке электроэнергии на государственную компанию «Энергоатом», которая осуществляет управление всеми АЭС Украины, достигли исторического максимума и составили 6 630 МВт из 9 490 МВт имеющихся в активной работе на текущий момент.

Какие льготы для бизнеса и медиков одобрил Зеленский

Президент Владимир Зеленский подписал закон, который вносит изменения в Налоговый кодекс и в другие законодательные акты. Подписание закона связано с дополнительной поддержкой налогоплательщиков на период карантина. Об этом сообщили в пресс-службе главы государства.

Monobank выйдет из партнерства с ТАСкомбанком Сергея Тигипко

Собственники виртуального Monobank приняли решение с 1 июня отказаться от сотрудничества с партнером ТАСкомбанк, который принадлежит Сергею Тигипко.