Facebook Pixel
Русский военный корабль, иди нах*й.
Пожертвовать на армию
×

Кредиты для бизнеса: что предлагают заемщикам украинские банки

Кредиты для бизнеса в Украине-2022: предложения в крупнейших банках. Фото: unsplash / Gabrielle Henderson

Кредиты для бизнеса в Украине-2022: предложения в крупнейших банках. Фото: unsplash / Gabrielle Henderson

Из-за полномасштабного вторжения россии кредитование в Украине в 2022 году существенно ухудшилось. Анализируя предложения крупнейших украинских банков, можно сделать вывод, что охотнее всего финучреждения сейчас кредитуют аграриев и другие критические индустрии. Что именно происходит с кредитованием бизнеса в Украине и что предлагают предпринимателям в Приватбанке, Ощадбанке, «Альфа-банке Украина», Укрэксимбанке и «Райффайзен банке» — в материале The Page.

1

Что происходит с кредитами в Украине в 2022 году

С апреля по июнь 2022 года негативное влияние на показатели кредитования усилилось. Качество кредитов в Украине ухудшилось, спрос на кредиты со стороны бизнеса низкий, стандарты кредитования усилились, а банки одобряют все меньше заявок, говорится в опросе об условиях банковского кредитования Национального банка.

С июля по сентябрь финучреждения ожидают рост спроса на все типы кредитов, тогда как сами собираются усиливать стандарты одобрения заявок на кредиты корпоративному сектору (то есть выдвигать более жесткие условия к заемщикам). Также в следующие 12 месяцев финучреждения прогнозируют сокращение объемов как корпоративного, так и розничного кредитования, а в ближайшие три месяца ожидают, что все виды рисков в дальнейшем будут усиливаться.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях!

Анализируя итоги опроса, ассоциированный эксперт в «CASE Украина» Евгений Дубогрыз на своей странице в Facebook резюмирует: «Спрос на кредиты растет. Но банки ожидают ухудшения экономической ситуации, поэтому будут более придирчиво относиться к заемщикам и выдавать меньше кредитов, чем хотел бы бизнес».

2

Кредиты для бизнеса в Приватбанке

Государственный Приватбанк не ответил на запрос The Page относительно имеющихся кредитов для бизнеса и процентных ставок по ним. Однако, как нам рассказали на горячей линии банка, сейчас в приоритете для кредитования находятся аграрии, а решение о том, выдавать кредит или нет, банк принимает, анализируя финансовую отчетность предприятия за последний год.

Подписывайтесь на нас в Google News!

Согласно информации на сайте финучреждения, для бизнеса сейчас действуют следующие кредитные программы:

«Доступные кредиты 5-7-9» в Приватбанке

Приватбанк является участником программы «Доступные кредиты 5-7-9%», в рамках которой государство компенсирует предпринимателю часть кредитной нагрузки. Согласно этой программе, стартапы и еще не работающие бизнесы могут получить от 100 тыс. до 50 млн грн на срок до пяти лет. Проценты составляют от 0% до 9% в зависимости от того, сколько рабочих мест создаст бизнес, а также от его ежегодной выручки. Кроме того, Приватбанк предоставляет по программе специальные условия для агробизнеса. Подробнее — по ссылке.

Кредиты для аграриев в Приватбанке

У Приватбанка есть отдельная кредитная линия для агробизнеса «Агросезон». Банк выдает кредиты на:

  • закупку сырья и материалов для сельскохозяйственного цикла (горюче-смазочные материалы, средства защиты растений, минудобрения, семена);
  • ремонт сельхозтехники, оборудования, помещений, приобретение запчастей, строительных материалов, оплата ремонтных работ;
  • приобретение основных средств: вспомогательной техники, мелкого и крупного оборудования.

Срок действия линии – до 36 месяцев. В рамках кредита выдают от 500 тыс. грн под 17% годовых. При условии участия в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» возможно снижение процентной ставки. Детали можно узнать здесь.

Кредит под залог депозита в Приватбанке

Приватбанк также выдает кредит для бизнеса под залог вклада физлица. Финучреждение обещает 2,5% годовых (разница между ставкой по депозиту и ставкой по кредиту) и возможность использовать 85% тела депозита. Минимальная сумма кредита — от 10 тыс. грн или 500 евро и долларов. Срок кредита — короче на пять дней, чем срок депозита. Ознакомиться с программой можно здесь.

Кредит на приобретение основных средств в Приватбанке

Кредит, помогающий бизнесу приобрести коммерческий транспорт, сельхозтехнику и спецтехнику, выдается на срок 1 — 3 года. Сумма финансирования — от 100 тыс. грн под UIRD (индекс ставок по депозитам физлиц на 3 месяца) + 7% годовых или от 0% годовых по программе правительства «Доступные кредиты 5-7-9%». Детали – здесь.

«КУБ» под залог в Приватбанке

Кредитная программа предоставляется для финансирования текущих потребностей бизнеса (кроме использования для погашения кредитов и процентов или другой задолженности по кредитным договорам), а также для выплаты дивидендов и финансовой помощи. Банк предоставляет до 5 млн грн юридическим лицам и до 2 млн грн — ФОПам на срок от 1 до 3 лет. Процентная ставка – от 0% по программе правительства «Доступные кредиты 5-7-9%» или UIRD + 7% годовых по программе государственных гарантий. Детали можно узнать здесь.

Прочие кредитные программы для бизнеса в Приватбанке

Приватбанк также выдает кредитный лимит юридическим лицам и предпринимателям (для юридических лиц доступно от 10 тыс. до 2 млн грн, а для предпринимателей — от 10 до 500 тыс. грн по годовой ставке 16,5% со льготными условиями для аграриев); лизинг для бизнеса на сельхозтехнику, легковые автомобили, спецтехнику и другое. Ставки составляют от 0,01% годовых в зависимости от партнерской программы. Для сельхозтехники лизинг доступен до пяти лет, а график погашения адаптирован под сезонность бизнеса; овердрафт (такой краткосрочный вид кредитования бизнес может использовать для того, чтобы получить оборотные средства; срок действия договора составляет один год, процентная ставка в гривне – от 13,5% годовых) и многое другое. Выбрать подходящее вам можно здесь.

3

Кредиты для бизнеса в Ощадбанке

По словам заместителя директора департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Юлии Жулановой, сейчас в приоритете у финучреждения кредитование предприятий агропромышленного комплекса, перерабатывающей, легкой и пищевой промышленности. То, что банк сейчас выдает кредиты, подтвердили и на горячей линии.

«Банк закрывает все главные потребности клиентов в разных видах финансирования. Конечно, стандартные кредитные продукты были адаптированы к обстоятельствам, вызванным войной, через различные программы с использованием предложений партнеров: государственных органов, фондов, международных организаций. В частности, в условиях военного положения Ощадбанк вводит новые направления кредитования бизнес-клиентов», – говорит Жуланова.

С начала полномасштабной войны банк запустил следующие кредитные программы:

Кредит на релокацию в Ощадбанке

В банке действует программа поддержки релокации бизнеса под 0% годовых во время военного положения сроком до 5 лет.

Экспортные кредиты в Ощадбанке

Программа портфельного страхования экспортных кредитов в рамках сотрудничества с Экспортно-кредитным агентством, обеспечивающим выполнение обязательств предприятия перед банком по внешнеэкономическому контракту в объеме 85% суммы кредита. Программа нацелена на поддержку прежде всего экспортеров, занимающихся переработкой и изготовлением продуктов питания, товаров легкой промышленности и другой продукции перерабатывающей отрасли.

Программа «еРабота» в Ощадбанке

Банк является уполномоченным программы «еРабота» по четырем направлениям:

  • микрогранты до 250 тыс. грн для запуска нового или развития действующего бизнеса;
  • гранты на создание или развитие предприятий садоводства, ягодничества, виноградарства — можно получить до 400 тыс. грн на 1 гектар;
  • гранты на создание или развитие тепличного хозяйства – предусмотрено до 7 млн грн;
  • создание или развитие перерабатывающих предприятий – до 8 млн грн. Заявку и бизнес-план можно подавать на портале «Дія». Обязательным условием является создание новых рабочих мест и уплата налогов, сборов и обязательных платежей.

«Доступные кредиты 5-7-9%» в Ощадбанке

В Ощадбанке предлагают воспользоваться государственной программой «Доступные кредиты 5-7-9%», которую можно совмещать с другими программами. Если клиент не подпадает под условия этой программы, он может воспользоваться другими, в частности партнерскими (кредитование на приобретение техники, семян, удобрений и т. п.). Благодаря действующим условиям партнерских программ аграрии могут профинансировать оборотные средства по процентным ставкам от 0,01% и приобрести сельхозтехнику иностранных и отечественных брендов по льготным условиям от 0,1% годовых. Таких программ с производителями и дилерами сельскохозяйственной техники и оборудования в банке более 270.

Юлия Жуланова также отмечает, что банк осуществляет финансирование субъектов военно-промышленного комплекса и кредитует по стандартным ставкам. Но это не касается крупных компаний или специфических видов бизнеса, которых нет в перечне государственных программ.

Прочие кредиты для бизнеса в Ощадбанке

Согласно информации на сайте банка, бизнесу доступны такие программы кредитования, как овердрафт на срок до двух лет со ставкой до 16% годовых; кредит на пополнение оборотных средств; кредит на приобретение транспортных средств и оборудования по процентной ставке UIRD + 6% годовых, где выдают от 10 тыс. грн сроком на пять лет и многое другое. Выбрать подходящее вам можно здесь.

4

Кредиты для бизнеса в «Альфа-Банк Украина»

Как рассказали The Page в пресс-службе «Альфа-банка», финучреждение предлагает клиентам малого и среднего бизнеса полный спектр как кредитных, так и документарных услуг. С помощью действующих программ клиенты могут получить финансирование оборотного капитала на срок до 36 месяцев, кредиты в форме овердрафт на срок до 12 месяцев, финансирование на приобретение основных средств для коммерческих целей на срок до 60 месяцев, разного рода гарантии, аккредитивы, авалирование векселей, факторинг и т. д. Финансирование в сумме до 7,5 млн грн предоставляется без залога.

Однако в чат-боте «Альфа-банка» нам как клиенту предоставили информацию, что «на период действия военного положения кредитование временно остановлено, а информация об условиях выдачи, размещенная на сайте, была актуальна до начала полномасштабной войны, поэтому при возобновлении кредитования произойдут изменения». Впоследствии в пресс-службе финучреждения The Page объяснили, что бот принял нас за физическое лицо.

На сайте «Альфа-банка» доступны следующие кредиты для бизнеса:

«Доступные кредиты 5-7-9%» в «Альфа-банке»

Эта программа имеет такие же условия, как и в других банках. Ею могут воспользоваться официально зарегистрированные юридические лица или физические лица-предприниматели (как новосозданный, так и активный бизнес) и совмещать ее с другими кредитами для бизнеса. Детали – по ссылке.

Кредит на приобретение основных средств в «Альфа-банке»

Кредит можно оформить на сельхозтехнику и транспортные средства, оборудование, коммерческую недвижимость и земельный участок. Сумма кредита зависит от стоимости техники, которую бизнес хочет приобрести (до 80%). Срок кредита — до 5 лет, а процентная ставка составляет от 30,5% до 44,4% в гривне. Детали можно узнать здесь.

Кредит на развитие бизнеса в «Альфа-банке»

Кредит для пополнения оборотных средств бизнеса выдают на срок до 36 месяцев с фиксированной процентной ставкой от 30,5% до 42,9% годовых в гривне. Сумма кредита – без залога до 7,5 млн грн; под залог – до 100 млн грн. Подробнее здесь.

Также в «Альфа-банке» доступны овердрафт для бизнеса, где дают до 20 млн грн по ставке от 31,7% до 46,1% годовых на срок до 12 месяцев; кредит под депозит со сроком на 3 рабочих дня меньше, чем срок вклада, по ставке по депозиту + от 2,5% или до 38,9% годовых в гривне и многое другое. Более подробно с предложениями можно ознакомиться по ссылке.

Кредиты для бизнеса в Укрэксимбанке

На запрос The Page о кредитовании бизнеса в Укрэксимбанке не ответили, однако на горячей линии специалисты финучреждения заявили, что оно кредитует бизнес и имеющиеся на сайте предложения актуальны. Кредит финучреждение выдает юридическим лицам частной формы собственности и физическим лицам-предпринимателям при условии, что доход от реализации продукции клиента или группы по итогам прошлого года не превышает 150 млн грн. Речь идет о таких программах:

5

«Доступные кредиты 5-7-9%» в Укрэксимбанке

Государственная программа, кредитующая предпринимателей под 0 — 9%, работает и в Укрэксимбанке. Детали о том, как она работает именно в этом финучреждении, можно узнать по ссылке.

Финансирование аграрного сектора в Укрэксимбанке

Сюда входят несколько видов агрокредитов:

  • «Инвестиционный» – здесь финансируются основные средства, которые будут использоваться в хозяйственной деятельности. Максимальный срок – 60 месяцев, годовая ставка в гривне – от 10,30%;
  • «Сельхозтехника» — финансируется приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, которые будут использоваться в хозяйственной деятельности. Срок кредитования – до 7 лет, годовая ставка в гривне – от 10,30%;
  • «Оборотный» – финансируются расходы, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности. Срок кредитования – до 12 месяцев, годовая ставка в гривне – от 10,30%.

Подробнее о каждом кредите – по ссылке.

Кредиты на финансирование текущей деятельности для бизнеса в Укрэксимбанке

Финучреждение предлагает кредит на оборотный капитал и овердрафт. Первый выдается на пополнение оборотных средств на срок до 12 месяцев по годовой ставке 10,30%. Овердрафт финансирует оборотные средства для осуществления хозяйственной деятельности в размере 40%/60% объема среднемесячных поступлений на текущие счета. Срок кредитования – до 12 месяцев, годовая ставка в гривне – от 10,30%. Подробнее можно прочитать здесь.

Кредит под залог депозита для бизнеса в Укрэксимбанке

В рамках этого проекта банк кредитует цели, связанные с основной хозяйственной деятельностью заемщика. Срок кредитования – не более 12 месяцев. Что касается процентной ставки, то она равна размеру ставки по вкладу + маржа банка (не менее 2,5 п.п.). При кредитовании в национальной валюте под залог права требования средств с вкладного счета в иностранной валюте ставка равна 11,65% годовых. Подробнее здесь.

Инвестиционное финансирование в Укрэксимбанке

Сюда входят четыре вида кредитов:

  • «Коммерческая ипотека» – финансируется приобретение коммерческой недвижимости нежилого и жилого назначения или земельного участка под недвижимым имуществом, а также земельного участка несельскохозяйственного назначения. Срок кредитования – до 10 лет под 10,30% годовых;
  • «Транспортные средства» — деньги предоставляются на приобретение новых и легковых автомобилей, бывших в использовании, грузовых транспортных средств, специализированной и сельскохозяйственной техники несельскохозяйственного назначения. Срок кредитования – до 7 лет по ставке от 10,30% в гривне;
  • «Оборудование» – банк финансирует приобретение оборудования, которое будет использоваться в хозяйственной деятельности, а также офисного оборудования. Срок кредитования – до 7 лет от 10,30% годовых;
  • «Развитие бизнеса» – средства предоставляются на капитальные расходы; осуществление ремонтных работ; начало нового вида/ дополнительного направления деятельности; приобретение комплектующих в рамках инвестпроекта; финансирование рекламных и маркетинговых мероприятий в рамках инвестпроекта. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 10,30%. Подробнее можно прочитать здесь.

Прочие кредиты для бизнеса в Укрэксимбанке

У банка также есть кредиты для бизнеса в рамках партнерской программы, международных финансовых организаций, лизинг и т. д. Подробнее можно прочитать по ссылке.

6

Кредиты для бизнеса в «Райффайзен банке»

По словам директора департамента бизнеса банкинга «Райффайзен банка» Оксаны Куцоконь, сейчас финучреждение кредитует преимущественно на короткий срок (год — полтора) такие критические отрасли, как агробизнес, производство и торговля продуктами питания, медицинскими препаратами, транспортировка. «Также в фокусе поддержка отраслей, которые поставляют материалы и выполняют работы по восстановлению инфраструктуры, помещений и т. д.», – добавила она. Стандартные процентные ставки находятся в пределах 18 — 19% годовых. На горячей линии банка нам заявили, что информация о кредитных программах для финансирования текущего бизнеса и инвестиционного кредитования, размещенная на сайте, актуальна.

Инвестиционные кредиты для бизнеса в «Райффайзен банке»

В этом пакете доступен инвестиционный кредит на покупку авто, оборудования и недвижимости, а также кредит «Развитие». В первом доступно до 37,3 млн грн на 60 месяцев по процентной ставке 18,5 – 20%, а во втором – до 5 млн грн на 36 месяцев по процентной ставке 20,35 – 26,35%. Подробнее здесь.

Кредитные карты для предпринимателей в «Райффайзен банке»

В банке для предпринимателей доступны кредитные карты «Предприниматель+» и Fishback Business:

  • «Предприниматель+» — кредитный лимит до 300 тыс. грн, процентная ставка — 29,9% и 60% без уплаты процентов;
  • Fishback Business — кредитный лимит до 300 тыс. грн, льготный период – до 57 дней.

Подробнее — по ссылке.

Овердрафт для бизнеса в «Райффайзен банке»

Овердрафт будет актуален для бизнеса, которому требуется финансирование временных разрывов ликвидности, или для работающего в сфере с ярко выраженной сезонностью. Максимальная сумма – 4,5 млн грн на срок до 36 месяцев по процентной ставке 18,45 – 20,45% годовых. Подробнее здесь.

Также в «Райффайзен банке» доступны партнерские программы, кредитование аграриев, финансирование энергоэффективности и многое другое. Больше информации – по ссылке.

Комментарии

Все новости